以大湾区新重疾为参照分析新旧版重疾该怎么选？

新重疾险的疾病定义有很大变化，那么和现有的老产品相比，都有哪些不同呢？①28种法定重疾，有何变化？新重疾定义更新后，将原有的法定25种重疾，扩大到28种。相比于老重疾，其中理赔变宽松的有6种，变严格的有2种，剩下的和之前几乎一样。我们整理了一张表：建议重点关注变严的重疾，以TNM分期Ⅰ期或以下的甲状腺癌为例，新定义重疾只赔保额的30%，而旧重疾仍按100%来赔。②高发轻症，更宽松了吗？新重疾险对3种高发轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症做了统一规定。不仅所有重疾都要包含，而且定义必须一样。我们将大湾区的新重疾险，和目前的上百款老产品一起对比，在和核赔员反复确认后，最终按理赔严格程度，将高发轻症分为5个维度：严格较严格一般较宽松宽松大湾区的高发轻症表现如下：直接说结论：两款新品的极早期恶性肿瘤，都缺少了原位癌保障，定义比现在的旧重疾要严格。此外，大湾区B款重疾的慢性肾功能衰竭，定义也较为严格，要求满180天，还要符合另外两项要求才能赔。而较宽松的定义，只需要满90天，符合其中一项要求就行。我们觉得缺少了原位癌保障，影响还是比较大的，毕竟这个疾病，在各家公司的理赔年报里，是非常高发的。③中症病种，保障好不好？中症可以理解为“比轻症严重一点的疾病”，新定义出台后仍没有统一规范，很多中症都是和轻症混在一起的。我们根据过往的测评经验，整理了20种高发中症：大湾区重疾险B款中症比较一般，其中有4种疾病是缺失的。我们认为中症更像是锦上添花，如果有家族史、或者自己在意的病种，可以重点关注一下。比如，担心以后老年痴呆，就可以重点关注阿尔茨海默症、帕金森氏症等疾病。总的来看，大湾区两款新重疾的轻症不是很好，都缺少了高发的原位癌保障。

旧重疾险在明年1月31日才会全部下架，那大湾区新重疾和目前的老产品相比，到底该怎么买呢？我们挑了3款高性价比的老产品，一起对比下。直接说结论：就目前的情况而言，我们还是更建议买旧定义的重疾。比如保到70岁可以考虑福乐保，保终身可以考虑超级玛丽2号max。因为粤港澳大湾区新重疾，无论是在价格、保障内容，还是产品灵活性上，都不占优势。具体的原因分析，我们会在第五部分详细给大家说明。作为重疾险历史上的重大改革，保险公司刚开始推出新品，还是会比较谨慎。目前新定义重疾也才出了一款，后面肯定还有更多公司跟进，相信也会有性价比更高的产品出现。就像近几年来的旧定义重疾一样，都是长江后浪推前浪，后来的性价比一山高过一山。首款新定义重疾，都哪些不足？作为首款新定义产品，目前来看，还不是很完美。我们总结了大湾区重疾的3个不足：不足1：没有原位癌保障原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，是非常高发的疾病，老版重疾都将它作为轻症来赔。不过，我们仔细看了大湾区重疾的条款，无论是A款还是B款，都没有原位癌的保障，如果得了原位癌，两款大湾区重疾都是不赔的。不足2：保障不灵活，必须附加身故无论是保到70岁，还是保终身，都必须要附加身故。对于预算不多的朋友来说，保费压力会非常大。此外，这款产品也只有大湾区A款重疾能保到70岁，保障更好的B款只能保终身。不足3：所有轻症只赔30%和目前旧定义重疾险相比，这也算是一个不足。因为新定义只要求法定的3种轻症，赔付比例不得超过30%，对于其他的高发轻症，理论上是可以单独提高赔付比例的。比如3种法定轻症赔保额的30%，其他高发轻症赔45%。不过，从大湾区新重疾来看，所有轻症仍统一按30%来赔，和目前轻症赔45%的旧重疾相比，还有些差距。此外，考虑到有些朋友对横琴人寿不太了解，这里也简单给大家介绍一下：公司成立于2016年，各项指标都没有问题，只是和平安、国寿等公司相比，知名度没有那么高。

从目前的两款粤港澳大湾区重疾来看，他们有一个共同的特点：对该地区的高发疾病，有额外保障。我们帮大家详细梳理了一下：可以看到，横琴大湾区（点击了解）的病种保障要更好一些，包含了8种大湾区特定疾病。这些都是保险公司，根据大湾区当地的理赔数据，所罗列出来的高发病种。以鼻咽癌为例，在广东地区特别高发，主要跟当地的病毒类型、爱吃腌制食物有关。需要提醒大家，目前新定义重疾并没强制包含原位癌，我们帮大家看了下，粤享金生有原位癌保障，而横琴的重疾是没有的。现在大湾区新重疾也才出了两款，性价比我们觉得都不高，后续有更好的新品上线时，也会及时通知大家。

横琴人寿粤港澳大湾区重疾险B款属于重疾险，消费者是可以根据自己的实际保障需求和保费预算选择投保，也可以根据自己的实际保障需求和经济情况选择退保的。如果购买了横琴人寿粤港澳大湾区重疾险B款又想退，可以通过以下方式退保：1、线下网点退保:需携带保单、身份证和银行卡前往办理；2、业务员代办退保：需将保单、身份证和银行卡的复印件交给保险业务员；3、线上退保：从官方线上服务平台（APP、小程序、公众号）办理退保。

粤港澳大湾区重疾险B款该怎么买？分两种情况：第一，如果你有过独立购买保险的经验，对保险购买各个流程中的坑都比较清楚，那么你可以直接去横琴人寿保险公司官方渠道（官网、官方客服电话、官网APP、官方小程序等）购买；第二，如果你只是听说过粤港澳大湾区重疾险B款就想购买，没有对这款产品进行深入的了解，之前也没有过购买保险的经验，建议可以先去联系bob体育半岛入口 的客服或预约资深规划师讲解相关问题，协助投保等服务。

横琴人寿粤港澳大湾区重疾险A款属于重疾险，消费者是可以根据自己的实际保障需求和保费预算选择投保，也可以根据自己的实际保障需求和经济情况选择退保的。如果购买了横琴人寿粤港澳大湾区重疾险A款又想退，可以通过以下方式退保：1、线下网点退保:需携带保单、身份证和银行卡前往办理；2、业务员代办退保：需将保单、身份证和银行卡的复印件交给保险业务员；3、线上退保：从官方线上服务平台（APP、小程序、公众号）办理退保。

粤港澳大湾区重疾险A款该怎么买？分两种情况：第一，如果你有过独立购买保险的经验，对保险购买各个流程中的坑都比较清楚，那么你可以直接去横琴人寿保险公司官方渠道（官网、官方客服电话、官网APP、官方小程序等）购买；第二，如果你只是听说过粤港澳大湾区重疾险A款就想购买，没有对这款产品进行深入的了解，之前也没有过购买保险的经验，建议可以先去联系bob体育半岛入口 的客服或预约资深规划师讲解相关问题，协助投保等服务。

粤港澳大湾区重疾险的优点包括：1.针对性强，对特定的高发疾病有更高的赔付比例，如广东地区的鼻咽癌。2.保费较低，湾区重疾险的费率一般比全国版重疾险低10%到15%。3.可以跨境投保，为港澳地区居民提供投保机会。然而，粤港澳大湾区重疾险也存在一些缺点：1.续保条件较为严格，如果被保人曾经发生过理赔，或者身体健康状况变差，又或者产品停录，都可能影响续保。2.保额相对较低，在某些情形下，可能不足以覆盖治疗支出。3.保障范围较窄，只保重疾（含特疾），无论身故/全残，还是中/轻症，均不提供保障。请注意，以上信息仅供参考，具体选择重疾险产品时，建议咨询专业保险顾问，结合自身情况做出选择。