为什么大的保险公司重疾险贵

这年头明天和意外你永远不知道哪一个先来，所以很多人都比较热衷于购买意外险，购买重疾险的人就觉得奇怪为什么重疾险比意外险贵那么多，其实重疾险比意外险贵也是有原因的。重疾险比意外险贵的原因：社会的发展给不仅为人类带来了文明的进步，还有生活的便利，但是随之而来也带来了环境的污染，生活工作的压力，这些种种导致了现代社会疾病的种类增多，死亡率高发。如果问自己祖辈，你会发现他们那个年代的疾病确实没有那么多的种类，而近年来，多种重大疾病已经成为人类生命的第一杀手，其中每100个人就有7%的概率会发生中国第一大疾病杀手-癌症。有数据统计我国死亡率大概是7%，我们国家人口按13亿来算，也就是说每年有910多万人死亡，导致死亡的原因有很多，有意外的，有自然的，比如车祸，自然灾害，猝死等等，但是这些死亡原因加起来不会超过100万，也就是还有800多万是因为其他原因死亡的，那么究竟是什么原因？那就是重大疾病-癌症，癌症是我国公认的生命第一杀手，每年带走800多万人的生命，甚至还不止，胃癌、肝癌、身体里有细胞的地方就有可能会产生癌细胞，而癌细胞潜伏期长，症状多样，一旦发现已经是晚期。所以建议大家要经常体检。基于大数法则和概率论是保险的数理基础，这就是重疾险比意外险贵的原因，除了经常体检，重疾险在现代社会来说是非常有必要买的。

重疾险之所以贵的原因一般包括：1.风险保费：重疾险保费定价的因素之一是风险保费，也就是和风险发生的概率有关。而人的一生中，罹患重疾的风险概率较高，因此这就会导致重疾险的定价较贵；2.经营成本：包括保险公司的场地费，以及保险业务员的佣金、服务费之类的成本，这也是导致重疾险定价贵的原因之一，不过若是在线上投保重疾险，那么经营成本相对也会少一些，所以重疾险的保费也就会稍显便宜一些；3.医疗费用的增加：重疾大病的医疗费用本身就较高，而从当前来看，重大疾病的平均医疗费用其实是在上涨的，而且未来持续上涨的概率也很大，因此，这也会导致重疾险的保费定价较贵；4.重疾发病年轻化：当前的重疾发病其实正在年轻化，而重疾高发期则是在40岁-50岁，因此，一些长期重疾险的保费就会比较昂贵了；5.重疾发病率逐年上升：当前的重疾发病率呈现逐年上升的状态，尤其是甲状腺癌、乳腺癌之类的重疾大病，因此重疾险的出险概率也在增加，保险公司为了降低自己的保障风险，所以会将重疾险的定价定得较贵；6.被保险人投保时的年龄会影响保费：一般是年龄越大投保重疾险，保费越贵；7.被保险人的性别会影响保费：男性因为罹患重疾大病的概率高于女性，所以投保重疾险时，保费相对也会贵一些；8.被保险人投保时的健康会影响保费：比如可能会出现加费承保的情况；9.保障期限会影响保费：比如终身重疾险的保费相对保定期的重疾险来说，要更为昂贵一些。

1、风险保费比较高在购买重疾险的时候，大家会发现保险的保费与被保人的年龄有着比较大的关系，一般来说年龄越小，他的保费就会越便宜，这是因为对于年龄小的人来说，发生重疾的风险会比较低，所以风险越高保费也就会越高。2、运营成本比较高不管保险公司采用的销售模式是怎样的，他们的成本一般都比较高因为，因为有很多保险代理人，还有很多宣传研发的费用等导致保险公司的成本高，自然在保费方面也就会有一定的体现了。

大保险公司的重疾险相对较贵，可能涉及以下几个方面的原因：1.品牌溢价：大保险公司通常拥有较高的品牌知名度和市场影响力，这可能导致其产品在市场上享有一定的品牌溢价。消费者往往愿意为知名品牌支付更高的价格，因为这通常被视为质量、信誉和服务的保证。2.运营成本：大保险公司可能拥有庞大的组织架构和广泛的业务网络，这些都会增加其运营成本。这些成本最终可能会反映在保险产品的价格上，导致保费相对较高。3.风险管理和精算：大保险公司在风险管理和精算方面可能投入更多资源，以确保保险产品的稳健性和可持续性。这些额外的投入也可能导致保险产品的价格上升。4.产品特性和附加服务：大保险公司的重疾险产品可能包含更多的特性和附加服务，如更全面的保障范围、额外的医疗支持或咨询服务等。这些增值服务和产品特性也可能导致保费增加。5.市场定位和目标客户群：大保险公司可能定位于服务更高端的客户群，提供更为全面和个性化的服务。这种市场定位和目标客户群的选择也可能影响保险产品的定价策略。需要注意的是，虽然大保险公司的重疾险价格可能相对较高，但这并不意味着其他较小或新兴保险公司的产品就不值得考虑。消费者在选择保险产品时，应根据自身需求和预算进行综合考虑，选择最适合自己的保险产品。同时，购买保险时应仔细阅读合同条款并了解保险责任、免责条款等重要信息。

重疾险的保费之所以较高，主要有以下几个方面的原因：1.保险行业的整体风险增加：由于全球经济的不确定性以及自然灾害等事件的频繁发生，保险公司的赔付压力和运营风险上升。为了覆盖可能发生的赔付以及维持稳定运营，保险公司需要提高保费。2.医疗技术的进步：随着医疗技术的不断发展，重疾的诊疗手段日益精准，但相应的赔付费用也随之增加。例如，以前可能只需较低的治疗费用，现在却可能需要高昂的费用来应对新的治疗手段。这导致保险公司需要承担更高的赔付风险，因此保费也会相应提高。3.增值服务的影响：保险公司提供的增值服务，如健康管理服务、理赔服务等，虽然为消费者提供了更多的保障和便利，但这些服务也会增加保险公司的运营成本，从而影响到重疾险的保费。4.保费的构成因素：除了上述原因外，保费的高低还受到个人情况如年龄、健康状况以及所选择的保额、保障范围和缴费期限等因素的影响。例如，年龄越大、健康状况越差的人，其保费通常会更高。同时，选择的保额越高、保障范围越广，保费也会相应增加。综上所述，重疾险的保费之所以贵，是由于多种因素共同作用的结果。在购买重疾险时，建议消费者根据自己的实际需求和经济条件来选择最适合自己的产品。

重疾险的价格较高，主要原因包括以下几个方面：1.保障范围广：重疾险通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等，这些疾病的治疗费用往往非常高昂。保险公司需要为这些高额医疗费用提供保障，因此保费相应较高。2.赔付金额高：重疾险的赔付金额通常较高，一旦确诊符合合同约定的重大疾病，保险公司会一次性支付一笔较大的保险金。这种高额赔付的特点使得保险公司需要收取较高的保费以平衡风险。3.长期保障：重疾险通常是长期保险，保障期限可能长达几十年甚至终身。长期保障意味着保险公司需要承担更长时间的风险，因此保费也会相应增加。4.发病率上升：随着医疗技术的进步和人们生活方式的改变，重大疾病的发病率呈上升趋势。保险公司需要根据发病率的变化调整保费，以应对可能的赔付风险。5.精算定价：保险公司在制定保费时，会通过精算模型综合考虑发病率、死亡率、医疗费用通胀率等多种因素。这些复杂的计算和风险评估过程也会导致保费较高。6.运营成本：保险公司在提供重疾险服务时，需要承担包括销售、管理、理赔等在内的多项运营成本。这些成本也会在一定程度上反映在保费中。7.市场竞争：虽然市场竞争可能会促使保险公司提供更多优惠，但重疾险的定价仍然需要基于风险管理和精算原则，因此价格相对较高。综上所述，重疾险的价格较高是由其广泛的保障范围、高额的赔付金额、长期的保障期限、发病率上升、精算定价、运营成本以及市场竞争等多方面因素共同决定的。

重疾险的保费相对较高，主要是由于以下几个方面的原因：1.保障范围广、赔付额度高：重疾险通常覆盖多种重大疾病，并在确诊后提供一次性的高额赔付。这种全面的保障和高额的赔付使得保险公司在定价时需要考虑到较大的风险成本。2.长期保障与费率调整：重疾险往往是长期保障，保险公司需要考虑到未来多年的赔付风险，以及可能的医疗费用上涨等因素。此外，随着年龄的增长，被保险人的健康风险也会增加，这也可能导致保费的上升。3.附加保障与功能：一些重疾险产品可能还附加了其他保障功能，如身故保障、豁免保费等。这些附加保障会增加产品的复杂性和成本，从而反映在保费上。4.运营成本和销售渠道费用：保险公司在销售、核保、理赔等运营环节需要投入大量的人力、物力和财力。同时，不同的销售渠道（如代理人、经纪公司等）也会涉及到不同的销售费用。这些成本最终都会体现在保费上。需要注意的是，虽然重疾险的保费相对较高，但它所提供的保障也是非常重要的。在面对重大疾病时，重疾险能够提供及时的经济支持，帮助被保险人渡过难关。因此，在购买重疾险时，应重点关注产品的保障范围、赔付条件以及保险公司的服务质量和信誉度等因素，以确保所购买的保险产品能够满足自己的实际需求。

重疾险相对较贵的原因可以从多个方面来解释：1.保障范围广泛：重疾险的保障范围通常包括多种重大疾病，如恶性肿瘤、心脏病、中风等。这些疾病的治疗费用往往非常高昂，因此保险公司需要收取较高的保费来覆盖可能的赔付。2.保险原理和风险分散：重疾险是基于保险原理和风险分散原理来设计的。保险公司通过向众多被保险人收取保费，来承担其中少部分人可能患重大疾病的风险。这种机制使得每个被保险人能够以相对较小的成本获得较大的保障。然而，为了维持这种风险分散机制，保险公司需要收取足够的保费来确保自身的稳健运营。3.运营成本和利润考虑：除了纯保费部分用于理赔和投资外，保险公司还需要考虑自身的运营成本和利润。这包括员工工资、租金、广告投入、销售佣金等。这些成本都会反映在保费中，使得重疾险的价格相对较高。4.医疗技术进步和赔付费用增加：随着医疗技术的不断进步，治疗重疾的手段也在不断升级，相应的赔付费用也随之增加。例如，以前某些疾病可能无法治愈或治疗费用较低，而现在有了更先进的治疗手段，但费用也相应提高。这使得保险公司需要承担更高的赔付风险，因此可能会提高重疾险的保费。5.增值服务：现代保险公司为了提升产品吸引力，往往会提供额外的增值服务，如健康管理服务等。这些服务虽然增加了保险产品的价值，但同时也增加了保险公司的成本，从而影响到保费的高低。综上所述，重疾险之所以相对较贵，是由于其保障范围广泛、保险原理和风险分散机制、运营成本和利润考虑、医疗技术进步以及增值服务等多方面因素共同作用的结果。