一年期重疾险的缺陷

一、一年期重疾险不适合长期购买。一年期的重疾险确实便宜，但是一年期的重疾险是不保证金额不变续保的，如果中途生病可能下一期就不可以再续保，或者随着年龄的增长，疾病缠身，不仅面临被拒保的可能，即使可以投保，保费额也会增加，所以，一年期的重疾险不建议大家长期购买，想长期买的消费者还是买一个长期重疾险为好。二、一年期重疾险适合什么样的人群购买？1、一年期重疾险适合过渡阶段的人群购买。其实一年期的重疾险更加适合用于过渡，比如说刚刚毕业工作收入较低的年轻人，又无法承受长期重疾险的保费，那么可以将一年期重疾险作为过渡保险产品，等收入提高后再选择长期重疾险，保证自己退休后的重疾保障。2、一年期重疾险适合想获得额外保障的人群。如果消费者希望获得某个年龄阶段的高发疾病的额外保障，也可以通过一年期重疾险提高保障额度。一旦出险，可以获得两份重疾险的保险金，给自己提供更加优质的医疗环境。

说起来有意思，现在保险公司出新品都扎堆儿，尤其是互联网平台，简直你方唱罢我登场，好不热闹。而且出的产品也很类似，那就是一年期重疾险。首先，是已经渗透进我们生活每一滴的腾讯爸爸，推出了一款“微医保.重疾险”；紧接着，另外一个马爸爸，推出了一款“平安i康保·重疾”；当然，第三个马爸爸的平台上也长期趴着类似的短期重疾险。不过，对于这类产品，业界存在两种比较极端的看法。一种爱慕它的简单、低价，更有人甚至奉行保险就买一年期消费型的信念；另一种嫌弃它的短期和变数，认为不如直接买长期险来得省心划算。那么，对于消费者而言，到底值不值得买，我们不妨先问自己三个问题。Q1：一年期重疾险真的便宜吗？答：Itdepends（记住，这是非常好的一个词，在面试当中非常有用，当你不知道该说yesorno的时候就假装高明说出这个词实际是为自己思考争取时间，哈哈哈，知识点哎）。从短期来看，一年期重疾险当然便宜，但是，拉长到几十年以后甚至终身，那就不一定了。找了两个产品大概比较了一下，对于小孩子来讲，因为费率便宜，直接买长期的反而更划算；但是随着年龄的增长，这个天平就会开始倾斜，过了某个点，如40岁，短期险的总保费可能更低。而且这个假设还默认了一个前提，那就是整个过程不出险。举个极端一点的例子，如果客户在买了一年之后就出险，那么不管是谁，肯定是一年期产品更便宜。（其实也不是不可能，前几天刚有代理人问我朋友买了重疾险还没出犹豫期就查出重疾了怎么办的问题）。Q2：一年期重疾险停售了不给续保怎么办？答：这个可能是反对派不喜欢一年期重疾险的主要原因。这个问题，确实是个问题，所有的短期险，尤其是医疗险（因为医疗险基本都是短期的没有长期的）只要没有承诺保证续保的，都存在这个问题。但是这个问题在重疾险上没有医疗险那么突出，因为，重疾险是给付型产品，所以某种意义上来说，不存在“理赔之后次年是否可以续保的问题”。当然，作为一款短期产品，一年期重疾险当然存在停售了不给续保的问题。所以，我一直讲，不能光买短期重疾险。要能做到和长期重疾险搭配补充、取长补短，那便是极好的。Q3：那我们买一年期重疾险做啥子呀？答：首先，它当然还是便宜。乃们都知道，万一真得了癌症，三五十万跟玩儿似的就没了，百万保障或许都只能应付几个月（别不信，真事儿）。但是，不管是谁，要一下子买到百万保额，真不是容易的事儿。所以，一年期重疾险，对以下人群来讲是真心实用：a、对刚毕业的大学生/白领/未结婚/收入有限的年轻人，真要一下子掏出几千上万买重疾险，恐怕有压力，可以先用几百块钱为自己建立最基本的重疾保障，等有能力之后再补充长期险种；b、已经购买了几十万重疾险但是再买有压力的人群，话说八卦姐也是买了50万之后停留了很久才买的另外一个50万，如果你觉得短时间内没有实力再买长期或终身重疾险，但是家庭责任又比较重的时期，可以用一年期重疾险轻松打造百万保障；c、年龄稍大不易购买长期重疾险的人，说实在的，总有过了40甚至快或超过50岁的人问急需重疾险，该怎么买。这种时候我总答复，第一，保费不便宜，有可能倒挂；第二，选择很少了，能买的保额也很有限，超过10万/15万就要体检。所以，意义不大。而一年期重疾险在这方面相对会宽泛很多。思考完上面的问题之后，值不值得买，是不是自己心里有一杆称了呢。

一年期的重疾险不保证续保，它只关注一年的风险，并且因为它的保费采用的是自然费率，所以对于年轻人来说，一年期的重疾险就比较便宜。但是对于中老年人来说，一年期的重疾险就不便宜了。因为保费采用的是自然费率，所以年龄越大，保费就越高。因此，如果有一定的经济能力，应该尽量购买终身重疾险。毕竟终身重疾险的保费采用的是均衡费率，每年的保费都是一样，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。并且因为终身重疾险是保障终身的，所以投保人也不用担心保险停售了就无法获得相应的保障。而一年期的重疾险就不一样了，它停售以后，投保人需要重新购买新的重疾险，而购买新的重疾险就需要重新经历等待期，若被保险人不幸在等待期患上重大疾病，那么因此产生的治疗费用就需要自己承担了。

一年期的重疾险能买，但需要根据个人的实际情况来决定是否购买。首先，一年期的重疾险相对于长期重疾险来说，保障期限较短。长期重疾险通常保障到投保人达到一定年龄，而一年期的重疾险只保障一年。这意味着，如果在保障期限内未发生重大疾病，保险公司将不会给付任何赔偿。因此，购买一年期的重疾险需要考虑自身的风险承受能力和保险需求。其次，一年期的重疾险相对于长期重疾险来说，保费较低。由于保障期限较短，保险公司承担的风险也相对较低，因此保费相对较低。这对于一些经济条件有限的人来说，是一个较为吸引的选择。然而，需要注意的是，一年期的重疾险保费虽然低，但在续保时可能会面临保费上涨的情况。

在选择一年期重疾险时，您需要考虑以下几个因素：1.预算：一年期重疾险通常比长期重疾险更便宜，因为它们不需要像长期保险那样支付保费保证金。根据您的预算，您可以选择适合您的保险计划。2.保障范围：查看保险计划的保障范围，确保它涵盖了您需要的疾病类型。一般来说，一年期重疾险会涵盖一些常见的重大疾病，如癌症、心脏病和中风等。但是，与长期重疾险相比，它们的保障范围可能较窄。3.保险公司：选择一家信誉良好、客户评价高的保险公司。您可以查阅网上的消费者评价和专业评级机构的数据，以了解各家保险公司的声誉和服务质量。4.免赔额和等待期：检查保险合同中关于免赔额和等待期的规定。免赔额是指保险公司不承担责任的金额，而等待期是指您需要等待一段时间才能享受保险赔付。选择合适的保险计划，以确保这些条款符合您的需求。5.续保政策：了解保险公司的续保政策。虽然一年期重疾险的主要优势是灵活性，但您也需要关注保险公司是否会在一年后拒绝为您续保，或者是否会提高保费。

超级玛丽重疾险是一款非常受欢迎的重疾险产品，但它也存在一些潜在的缺陷。以下是我为您整理的关于这款产品的几个主要缺陷：1.价格较高：虽然超级玛丽重疾险提供了全面的保障范围，但其相对较高的保费可能会对预算有限的消费者造成负担。在购买保险时，需要仔细评估自己的预算和需求，以确保这款产品符合您的长期财务规划。2.等待期较长：大多数重疾险在产品生效前都有一个等待期，通常为90天或180天。如果在等待期内确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将不承担赔偿责任。因此，在选择重疾险时，等待期的长短是一个重要的考虑因素。3.保额限制：尽管超级玛丽重疾险提供了较高的基本保额，但根据保险公司的规定，您可能无法一次性获得全部保额。一般来说，保险公司会对理赔金额设置一定的限制，例如每年最多赔付50%的保额。因此在实际理赔过程中，您可能需要分多年进行申请。4.疾病定义较为严格：与市面上其他重疾险相比，超级玛丽重疾险对于某些疾病的理赔标准更为严格。例如，对于一些早期恶性肿瘤或者原位癌，如果不符合特定的诊断标准和治疗要求，可能被认定为不在承保范围内。5.缺乏灵活性：超级玛丽重疾险的产品设计相对固定，无法提供个性化定制的保障方案。如果您有特殊的需求或者关注点，这可能不是最适合您的选择。总之，虽然在众多重疾险产品中，超级玛丽重疾险具有很高的性价比和全面保障，但在购买之前，您需要充分了解其潜在的限制和缺陷，以便做出明智的选择。如有需要，您可以咨询专业的保险顾问以获取更详细的信息和建议。

超级玛丽旗舰版重疾险的缺陷主要包括以下几个方面：1.轻症隐形分组：该产品在一些轻症赔付设有隐形的分组。例如，视力受损、单眼失明、角膜移植三选一，赔了其中一项另外两项责任终止；不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术也只赔一项。这种分组方式可能导致被保险人在实际理赔过程中无法获得全面的保障。2.职业范围较狭窄：超级玛丽旗舰版重疾险仅承保1-4类职业，高空作业、刑警、消防员等不可投保。如果被保人从事这几类行业，投保时会被拒保，这限制了该产品的覆盖范围。请注意，以上回答是基于一般的保险知识和经验进行的概括，具体情况可能会因保险公司的不同政策而有所不同。在购买保险产品时，建议您仔细阅读保险合同和条款，了解清楚产品的保障范围和免责条款等内容。

达尔文超越者重疾险的缺陷主要包括以下几个方面：1.高发轻症缺失：该产品虽然包含40种轻症保障，但缺少多种高发轻症，例如轻度阿尔茨海默病、慢性肾功能障碍等。2.轻症、中症多次赔付存在隐性分组：虽然达尔文超越者的轻症和中症都是不分组赔付，但在其中存在隐形分组，例如轻症心血管三项高发并就存在这种状况。以上信息仅供参考，建议咨询专业保险顾问获取更全面和准确的信息。