重疾险怎么配置附加险？

现如今保险产品品类繁多，功能却不同，消费者在选择保险产品时担心许多问题，已经参保了某种险种再买一个险种会不会冲突。比较常见的“重疾险用配置意外险吗？怎么购买合适？”对此做出如下解答。重疾险用配置意外险吗？重疾险和意外险都非常重要，且互为补充。如果经济条件允许，可以选择同时参保。重疾险：主要针对合同约定内的“重大疾病”，若不幸罹患重疾，只要是合约期限内的重疾，就会得到由保险公司赔付的保费。意外险：主要针对的是被保险人遇到外来的、突发的、非本意的和非疾病的事故，才会被赔付的险种。重疾险的意义就在于出险重大疾病时，可以极大缓解家庭短时间过度支出的压力。如果遇到突入奇来的“重疾”（意外伤害），同样会打击一个家庭的经济，却无法在重疾险范围中理赔，这时，意外险就会发挥关键性的作用，保险公司会根据患病等级进行赔付，有时还会多于重疾险的赔付额度。从这个角度看，两种理赔同样重要，非但不冲突，还可以互补。重疾险和意外险怎么购买合适？二者怎么买合适在选择这两类产品时，应该优先完善意外险，意外险应该根据消费者自身的情况来选择，如果经常在外的话，那么可以选择长期的意外险产品，如果是偶尔会出远门等，那么可以选择一些短期的意外险产品。对于什么年龄段的人群来说，重疾险都是必须要配备的，有条件的人群最好是选择长期的重疾险，如果在保费方面比较有限的话，那么可以选择短期的来过渡，之后再选购长期的产品。以上是小编对重疾险和意外险的简单介绍，从上可看出两种保险都非常重要，如果在经济条件允许的情况下可以选择两者均保，在选择保险产品的时候注意根据自身实际需求分析选择适合的。

儿童重疾险哪款好？市面上儿童重疾险有很多，各式各样的儿童重疾险家长看得是头晕脑胀一头雾水。但是，了解到儿童重疾险又是一款给孩子必不可少的保障，家长们还是希望能为自己的孩子挑选到一款合适的重疾险。那么，今天我就来和大家推荐一款目前市面上比较受欢迎的儿童重疾险——妈咪保贝，希望对大家有帮助，给家长们为孩子挑选重疾险产品时做一个参考！妈咪保贝(1)重疾：可选多次赔付，108种病，不分组可以赔两次。一般来说，在多次赔付责任中：不分组＞癌症单独分组＞癌症不单独分组而妈咪保贝属于最好的这种，假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，如果再得了严重哮喘还能再赔。并且妈咪保贝很优秀得把多次赔付的责任拆出来了，可以供大家自己选择。如果不选的话，可以只赔一次，价格会便宜15%左右(2)特定重疾：妈咪保贝在特定疾病和罕见疾病的会有多倍的赔付，18种特定疾病赔付200%保额，5种罕见疾病赔付最高可达300%保额。这18种特定疾病+5种罕见疾病可不是随便定义的，它几乎涵盖了目前市面上大部分的少儿高发疾病，完全符合少儿群体，而且即便在几款高性价比产品中，妈咪保贝也非常优秀。儿童重疾险该怎么配置？每个人的保险需求都不一样，但是孩子的保险要把保障放在首位。如果预算不足，我们应该先把保额做高，把保障配置到位，最后才去考虑产品的一些亮点。1.如果追求高保额：国华淘气保、瑞泰晴天保保、大黄蜂2号2.如果追求忠诚客户权益：复星妈咪保贝、瑞泰晴天保保3.如果追求性价比：复星妈咪保贝，国华淘气保，晴天保保

少儿重疾险，是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险人（少年儿童）在保险期限内，一经合同约定的指定医疗机构确诊，其就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。对于少年儿童来说,少儿重疾保险是尤其重要的。如果孩子曾购买过少儿重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了医疗支出负担。之前讲过成人如何配置重大疾病保险,现在我们谈谈少儿如何配置重大疾病保险,另外再给大家说一说配置重疾险的一些技巧。*BA家长都喜欢给孩子买保险,在为孩子购买重大疾病保险的问题上有两种截然不同的看法,有的家长喜欢给孩子买定期的重疾险,认为儿孙自有儿孙福,能保障到他30来岁已经足够了,那时他也该承担起自己的责任了。有的家长希望给孩子长长久久的保障，自己无法陪伴孩子一辈子,那就让父母的爱变成保障来陪伴孩子一辈子吧,孩子的保费便宜买点儿终身的也可以。这两种看法都有自己的道理也都没有错,那么我们分析一下他们的优缺点。儿孙自有儿孙福类的家长，那我就不建议在孩子身上投入太多的保费,买定期消费型的,或者满期可以返还保费的就可以,如果投入太多保费那还不如买终身型的产品好。保障时间上建议保障至30岁就可以,这样做的优势是:即使买的是终身型重疾产品,那么30年后保额肯定也与家庭责任不相匹配了,那时候肯定需要再规划，与其这样那倒不如现在少花些钱,到未来再重新规划。到时候可能会有更好的产品出现,30年前和30年后人们面临的疾病风险也是不一样。

1年期的保险，挑选不怎么难，买个消费型的问题就不大了。难的是挑长期的保险，比如重疾险，还是有些技巧的。多多来总结3个点：Part.1选择承保核心病种的我们都希望保险的保障范围越大越好，但相对的你就要多交保费。市面上，有的保险公司会以保障重疾种类数多为宣传点和卖点，比如80种多种重疾的产品。有没有必要买保障病种最多的那款呢？答案是：不要贪多。现在的重疾险基本都包含了保险行业协会定义的25类重大疾病（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾+另外19种较常见重疾）。其中最常见的3种（恶性肿瘤、急性心肌梗死和中风）就占据了重大疾病理赔情况的大约90%。也就是说，基本型的重疾险大概率是可以覆盖到未来可能不幸遭遇的大病。所以单纯从承保的病种数量来挑选重疾险的意义不大。但为了以防万一，在挑选前可以了解一下家族病史，如果曾有亲人罹患过罕见的重病，就有针对性地挑选囊括该病种的保险。没有的话就没必要特意去选病种数量多的重疾险。当然，在价格一样的情况下，承保的病种自然是越多越好的，但重点在于理赔率或发病率较高的疾病越多越好，那些概率极低的罕见病种很可能只是一个摆设。另外，轻症保障也是比较重要的。在平时的定期体检中我们或多或少都会发现一些毛病，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，是不可能获得重疾保额的赔付的。但如果有轻症保障，这些小毛病是在保障范围内的，那就可以获得理赔了，一般是重疾保额的20%，只要几万块就足够应付轻症治疗了。钱虽然不多，但这类险种所包含的轻症豁免保费条款是非常有利于消费者的。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。还是那个轻症豁免保费的例子：假设每年交3000元，买的是30年期50万的重疾险+15万轻症保障（含两次轻症豁免），保障到70岁。如果不幸第五年罹患轻症的一种，申请赔付后，接下来的保费3000*30-3000*5=75000元都可以不用交，重疾保障（50万）依然有效，还有一次轻症免赔。这样的设计对于消费者而言是非常人性化的。Part.2选择定期的从保障时间来分，重疾险分定期保障（只保某段时间）和终身型（保障一辈子）的两种，而终身重疾险的保费比定期的贵很多。从性价比的角度来说，建议大家选择定期的，保障到你认可的年纪即可。之所以建议大家购买定期的，比如保障到70岁，并不是说70岁以后的风险就不重要，主要是考量到性价比的问题，保险不是一次性买卖的东西，越贵的险种，将来经济条件要是变差，万一断缴或退保，损失会越大。再者，风险不只有保险才能转嫁，如果把买定期省下来的保费用作其他投资，或许会有意想不到的收益；还有一点要考虑的是，年纪大了身体是否还能承受高强度的重疾治疗呢？此外，搭配组合会更好：目前市场上大多数终身型重疾险（其实就是重疾险和寿险的捆绑），虽然含身故责任，但只会赔付一次，要么赔重疾要么赔身故；或者分开赔付两次，先赔重疾后赔身故，保额总和很低。而分开购买重疾险和寿险则可以赔付2次，举个超不吉利的例子：小A买了一份包含身故保障的重疾险，小B买一份寿险+一份重疾险。很不幸小A和小B都得了癌症，可以领取重疾赔付，幸好是早期还可以治疗。但不幸又发生了，俩人都遇到车祸不治离世，由于车祸不是重疾，小A的家人不可领取重疾险的身故保障；而小B的家人则可以领取寿险的身故保障。所以大家在买保险的时候，不要以为功能越多价格越高的就是最好的，花点时间做优化组合会更好。因此，在资金有限的情况下，应优先近期的保障，选择三十年左右定期的会更合适。Part.3考虑纯保障型的买保险，保障才是刚需中的刚需，所以多多一直都不建议买那些含返还项的保险。其实含返还项的保险，是重疾险+年金险的组合，也就是捆绑销售。按照常理来说，重疾险是不含理财功能的，想有返还得捆绑一款理财险，比如分红险、万能险、投连险所设计成的年金。不推荐捆绑型保险的原因如下：1.性价比低：以为买一份理财型的保险，可以同时兼顾到“理财+保障”，实际上保障很低，理财收益也很低，但保费却很高；2.分开买损失更小：捆绑型的后期一旦发现其中一项不满足自己的要求，想退保的话损失很大，如果你真的想买，还不如拆开买一份重疾险，再买一份年金险，哪个不满退哪个，不用一次性退两个损失这么大；3.分开买保障更灵活：除了规避损失，分开还可以得到更多更好的保障，保额的选择范围更多。至于保额该买多少，视个人经济来定吧，在国内治疗重疾，30-50万就足够了，想海外治疗的可以再增加一些

宝宝在配置保险的时候要优先考虑医疗险，住院就能报销。预算充足情况下，最好两者都配齐，因为两个险种并不冲突，可以同时理赔。医疗险要选择续保条件好的，重疾险要选择疾病定义好，低保费能买高保额的。通常婴儿在出生时，医院就给新生儿购买了新生儿落地险，但是新生儿落地险的保障范围有限、保障的疾病也不全面，所以应该及时购买商业医疗险，商业医疗险又可以小额医疗险和百万医疗险一起购买，基本能够全部报销。因为新生儿体质较弱，容易生病。在配置好了医疗险之外，最好还能同时购买重疾险，因为婴儿一旦罹患重疾，治疗费用巨大，一般的家庭难以负担治疗重疾高昂的医疗费用，所以重疾险一定要选择保障疾病多的，覆盖范围广的，最好是以较低的保费就能够买到较高保额的重疾险产品。

配置重疾险的渠道是很多的，其中比较受人们青睐的是线上投保。因为线上投保可同时浏览多家保险公司的产品，货比三家，选出最适合自身的产品，而且投保便捷，几分钟即可办理，最好在保险公司的官网选择产品，安全性更高。　　综上所述，据不同的标准重疾险排行榜不同，至于哪种好，因人而异。买重疾险，除排行榜外，还要注意重疾险是否一定要购买豁免等几个问题来选择合适的产品。

一种方式是购买两种保险分开的产品，即分别购买重疾险和意外险。这种方式可以根据个人的需求和预算来选择不同的保额和保障期限。另一种方式是购买重疾险附加意外险的组合产品。这种方式可以简化购买流程，同时还可以享受一定的优惠。无论选择哪种方式，都可以根据个人的实际情况来决定是否购买重疾险附加意外险。

配置重疾险需要考虑多个因素，以下是一些建议：1.确定保额：一般来说，建议将重疾险的保额设定为个人年收入的3-5倍，以确保在发生重大疾病时能够获得足够的经济支持。2.确定保障期限：根据个人需求和预算，选择合适的保障期限。一般来说，保障期限越长，保费也会相应增加。3.确定保险公司和产品：选择信誉良好、服务质量高的保险公司，同时考虑产品的保障范围、理赔流程等因素。4.考虑附加保障：可以考虑附加轻症保障、身故保障等附加条款，以增加保障范围。需要注意的是，每个人的风险承受能力和需求都不同，因此具体的重疾险配置需要根据个人的实际情况来决定。建议在购买前咨询专业的保险顾问或财务规划师，以确保做出最合适的决策。