买重疾险需要带中症吗？

按疾病的严重程度，重疾险保障的病种依次分为重疾＞中症＞轻症。中症就是比轻症严重一点，但还未达到重疾的严重程度，理赔金额也介于两者之间，一般赔付50%-60%基本保额。含中症的重疾险，保费会贵一些，如果预算充足，追求保障更加全面，可以考虑含中症的重疾险。如果预算有限，只保重疾也是可以的，毕竟确保重大疾病保额足够高，才是关键。

挑选轻症、中症需要综合多方面衡量，如果有特别关注的疾病，也可以留意相关理赔条件。因为重疾险里的重疾病种有国家统一规范，但轻症、中症是没有统一的，挑选时要注意几点：含高发病种：轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等属于高发轻症，含高发病种越多，理赔机会越大。赔付比例高：有的产品轻症赔付20%，有些则高达45%，比例越高越好。理赔条件宽松：比如轻度脑中风，不要求后遗症、极轻微脑中风也包含是最宽松的。

重疾险主要保的是重大疾病，此外，还会扩展多种保障责任，比如轻症、中症等，三者区别在于：疾病严重程度：病情最严重的是重疾，如癌症、脑中风后遗症等，中症次之，轻症是一些较容易治疗的疾病。赔付比例：重疾治疗费用贵，赔付比例也是最高的，一般赔付100%保额，比如保额50万，就赔50万，中症次之，轻症最少，常见比例为重疾（100%保额）、中症（50%-60%保额）、轻症（20%-45%保额）。重疾、中症、轻症赔付顺序，对保额会有影响，一般先赔了重疾，轻症、中症就不保了；相反，如果先赔了轻症、中症，也不影响重疾保额。

中症是近年来刚出现的概念，很多人对中症都不大熟悉，实际上中症很容易理解，它是指病情的严重程度和理赔金额处于轻症和重疾之间的疾病种类。之所以提出中症，是为了降低重疾险的理赔门槛，保险公司通过将部分发病率较高或治疗费用较高的轻症划分在中症类别中以实现这个目的。需要注意的是，保监会仅对重疾作出了明确的规定，对轻症和中症却没有划分，因此在投保时必须根据保险公司的具体条款来看。

重疾险很受欢迎，而且竞争激烈，有些重疾险增加很多的额外功能。比如说轻中症的保障、保费豁免或者说身故保障。那么究竟重疾险的中症保障有什么用?没有中症的重疾险应该购买吗?一起来了解一下。一、中症保障有什么用重疾险的中症和轻症保障和重疾一样是属于疾病保障的一类，其中轻症是重疾的前期阶段，中症则是介于轻症与重疾之间的疾病。中症保障和轻症保障的作用其实是一样的，就是增加理赔率，因为相比重大疾病的患病几率，消费者患上轻症或者中症的几率是非常大的。为了转移这类疾病带来的损害，所以增加了轻中症保障，需要注意的是，重疾险中的轻中症保障，并不受保监会的监管，所以大家在选择的时候，一定优先选择有高发中症疾病的保险。二、没有中症的重疾险该买吗中症保障里的疾病是从轻症疾病中划分出来的，然后再提高相应的赔付额度。所以说增加中症保障的目的并不是单纯的增加赔付种类，更多的还是增加保额，所以就算重疾险产品中没有包含中症，这款重疾险也是可以买的。但是如果重疾险种中症所包含的高发病种较多，那还是建议消费者购买包含中症疾病的重疾险;如果重疾险中重症包含的高发病种已足够，那不包含中症也可以，并且价格也要相对便宜些。

不同的重疾险所能保障的中症有所差异，此处以复星联合优选重大疾病保险（G款）为例，其可保中症35种，包括：单侧肺脏切除、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术、中度运动神经元病、中度类风湿性关节炎、中度重症肌无力、中度肌营养不良症、中度溃疡性结肠炎、早期象皮病、单个肢体缺失、中度进行性核上性麻痹、严重甲型及乙型血友病、因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺、中度阿尔茨海默病、中度脑损伤、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度系统性红斑狼疮、中度克雅氏病、中度克罗恩病、中度帕金森氏病、中度面积III度烧伤、中度面部III度烧伤、中度强直性脊柱炎、糖尿病并发症引发的单足截除、深度昏迷72小时、中度脊髓灰质炎、中度肠道疾病并发症、腔静脉过滤器植入术、植入大脑内分流器、严重阻塞性睡眠窒息症、严重的骨质疏松、肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗、中度瘫痪、出血性登革热、中度多发性硬化症。

中症明确规定，基本上都是由保险公司自行定义的，疾病严重程度是介于轻症和重症之间，同样赔付比例高于轻症，低于重疾赔付。以中国人寿国寿福盛典版为例子，来看下20种中症具体病种如下：心脏瓣膜介入手术、轻度脑损伤、肝叶切除、植入腔静脉过滤器、轻度脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、中度肌营养不良症、心包膜切除术、单侧肺脏切除、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗、单侧肾脏切除、双侧卵巢或睾丸切除术、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术、特发性肺动脉高压、中度运动神经元病、中度类风湿性关节炎、中度溃疡性结肠炎、早期系统性硬皮病、早期象皮病、慢性呼吸衰竭、早期原发性心肌病。

重疾险的中症和轻症重要，有效地降低了重疾险的理赔门槛，让保障更全面，保险的理赔几率也变大了，实用性更强。所以，投保重疾险时，保险责任是很重要的，最好能涵盖各大高发疾病，一旦被保险人患病，保险公司赔付保险金，不仅转嫁了经济压力，最重要的是被保险人能获得更好的治疗。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。