商业重疾险能保终身吗？

随着社会的发展，政府对医疗卫生的大力投入，越来越多的人在生病住院时享受着国家基本医疗保险的保障，社保的普惠性越来越对广大民众带来便利，为其缓解因生病带来的经济负担，但是仅有社保够吗？我们还有必要再买商业重疾险吗？1、社保报销的弊端社保起到一个最基础的医疗保险，具有损失补偿的作用，在报销上比较局限。它有一个起付线，如果你的花费没有达到起付线，那就不能报销，只能自费。同时它也有一个封顶线，每个城市的封顶线不同，如果你住院花费超过了封顶线，那么超过的部分费用，也就只能自费无法报销了。同样，医保也有一定的报销比例，即使在社保报销的范围内，在起付线以上封顶线一下仍然有部分费用是没办法报销的。而且像一些进口抗癌药等丙类药，药效比一些甲乙类药的效果好，这一部分药全部是自费，不能报销。2、商业重疾险能解决什么问题呢？同社保相比，商业保险是一种比较有效全面的补充。它和社保并不冲突，它能缓解突如其来疾病给家庭带来的经济负担，为其补充高昂的治疗费用，以及治疗后续的一些经济损失。当发生重大疾病时，首先我们要支付一笔高昂的医疗费用，这个时候如果你购买了商业重疾险，而且所得病症又符合所列条例，它就解决了你的燃眉之急。而且康复治疗一般持续时间长达几年时间，这期间的营养费，误工费，甚至之后几年你可能待业在家，这期间的经济损失是很大的，所以，购买商业重疾险是很有必要的。我们谁也无法预测是不是就不会得病，我们能做到的就是在还没有疾病发生时尽可能的让自己多一份保障，在购买了社保有了基础保障之后，如果经济条件允许的话，建议再购买一份适合自己的商业重疾险。

如何买重疾商业险？一般来说，保险业的专业人员建议投保人将保费设定为年收入的10%至20%。但是大家也知道，买房买车和日常生活已经消耗掉不少收入，如果保费设定为年收入的10~20％，很多人会有较大的经济压力。如果经济能力不稳定，建议消费者购买消费型重病保险，虽然保护期短，但保费低，不会造成经济压力。一般来讲，购买多大保额是根据自身经济条件而定的，因为重疾险的保额与功能成正比，如若在价格不变的条件下想购买更高保额的重疾险，其功能势必要相对减少，若在通货膨胀率下，购买的保额过低，也不会起到很大作用。重疾商业险保额多少合适？我认为重疾险买多少保额是不能一概而论，但是可以有一些购买重疾商业险的原则，根据这些原则，可以找出自己的重疾商业险产品，相应的保险金额和每年支付的金额也能知道。重疾险要遵循先大人后小孩的原则的。当然预算够的话，可以为大人、小孩同时配置。超过70岁的老年人不建议购买，一方面是昂贵的保费，而另一方面的年龄和身体可能不会被允许。如果你为成年人购买，你可以根据自己的收入来确定保险金额。一般来说，保险金额可以是年收入的3-5倍。如果预算足够，你可以选择更多。然后，我们决定购买消费型或返还型的重大疾病保险的，返还型的保费要贵很多，因为它有了返还功能。至于我们每年交多少保费，与我们选择的保险金额和缴费期限有关。比如，保险金额一样，缴费期限越短，我们每年花的钱就越多。最后，给父母购买商业重疾险是非常有必要的，在给父母购买的时候需要选择适合年纪的重疾险，因为一些重疾险的投保年纪不会设置很高，因此年纪越大购买难度越大，保费也会越高。

重疾险是否保终身，主要得看保险条款的规定。现在市面上有保障终身的重疾险产品，也有保障到60岁、70岁，或者80岁等年龄的定期重疾险产品。而大家在购买重疾险的时候，就可以根据自身的需求来进行选择。不过需要注意的是，因为终身重疾险是一直保障至被保险人身故的，所以保费自然就要比定期的重疾险要高。如果预算充足的话，可以买终身重疾险，或者终身重疾搭配定期重疾；而如果预算不够的话，就可以买定期的重疾险，之后再进行补充。不过买重疾险，无论是买定期，还是买终身，最主要的还是“保额”。毕竟保额充分了，保障力度才能更大。若是一昧追求终身，导致保额因为资金不足而比较低的话，那也是无法获得什么保障的。还有，大家若要买重疾险，那自然是越早买越好。因为越早买，保费越优惠。

腰椎间盘突出重疾险不能保。腰椎间盘突出主要表现为腰痛、坐骨神经痛以及马尾综合征，大多数患者可以经过保守治疗缓解或者治愈，即便是病情较为严重的患者，导致瘫痪的可能性也很小，无法达到重疾险的理赔标准。因此，腰椎间盘突出是不在重疾险的保障范围之内的。重疾险保什么：重疾险主要可以保障的范围有28种必保重疾和3种必保轻症，以及其他保险公司自行定义的重疾、中症、轻症，被保险人罹患保险合同约定疾病且满足理赔条件后，保险公司才可以进行理赔，其中：1.28种必保重疾包括：重度恶性肿瘤，慢性肝功能衰竭失代偿期，严重三度烧伤，严重运动神经元病，严重原发性肺动脉高压，急性或亚急性肝炎，双耳失聪，严重阿尔兹海默症，双目失明，多个肢体缺失，严重帕金森病，重型再生障碍性贫血，主动脉手术，良性脑肿瘤，重大器官移植术或造血干细胞移植术，心脏瓣膜手术，冠状动脉搭桥术，急性心肌梗塞，语言能力丧失，瘫痪，终末期肾病，脑中风后遗症，严重脑损伤，深度昏迷，脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎；2.3种必保轻症包括：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症；3.其他疾病包括：胰腺移植、埃博拉病毒感染、主动脉夹层血肿、克雅氏病、经输血导致的HIV感染等。总而言之，重疾险可以保障的疾病，一般都是重疾大病，以及严重慢性疾病，这些疾病往往会对人的身体健康产生重大影响，需要较长时间的治疗和较为昂贵的医疗费用。腰椎间盘突出可以用什么保险报销：因为腰椎间盘突出而产生的医疗费用，一般可以使用医疗险进行报销，比如基本医保可以对参保人因为腰椎间盘突出而产生的医保内医疗费用进行报销；百万医疗险可以对被保险人因为腰椎间盘突出而产生的合理且必要的住院医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用等进行报销。需要注意的是，用商业医疗保险报销时，因为腰椎间盘突出属于慢性病，因此保险公司很难确定其是承保前还是承保后形成的，所以有的保险公司会将腰椎间盘突出列为免责范围，不予报销；即便是可以报销的商业医疗险，也会有所限制，因此具体是否可以报销、如何报销，还应当以保险合同约定和保险公司规定为准。

可以往低调整，但是不可以往高调整。以平安的重疾险为例，重疾险保额能调整，但是是遇上资金周转不灵，交费压力过大，为了降低保费，但是还是需要重疾保障的情况下，可以调整到最低保额，但是本身是最低保额是不能够调整的。加保只能重新购买另一份重疾险，虽然重疾险不能往上调整保额，但是其他险种区别不一样，增额终身寿险有加大保额、减保、贷款的功能，具体可以参考每款产品的条款。

重疾险是否保终身，还要看其保险合同是如何约定保障期限的，因为并非所有的重疾险都可以保终身，比如有的重疾险只能保障30年、保障70年，有的重疾险可保至70岁，或保至80岁等，有的重疾险则可以保障终身。一般来说，重疾险的保障期限都会在保险合同上有所说明，而且投保的时候保险公司也会告知保障期限，投保人根据自己的实际需求和保费预算选择投保即可。

买的重疾险保终身能退保。保险其实是可以随时退保的，如果是在犹豫期（通常为投保人收到保险合同后的10天或15天）退保，则可以退还已交保费，部分保险产品还需要扣除工本费；如果是在犹豫期后退保，则只能退还保单现金价值。一般来说，保单现金价值是比已交保费要少的，因此投保人需要承担一定的经济损失，但也有现金价值较高的重疾险，比如保终身的储蓄型重疾险，其现金价值会一直增长，等到后期，现金价值会大于已交保费，届时退保，便不必承担经济损失，但是保障会失效。

通常不能。重疾终身险主要是为了提供在被保险人罹患重大疾病时的经济支持，而不是在被保险人身故后将保险金额拿出来。因此，通常情况下，在被保险人身故时，重疾终身险并不会将保险金额直接支付给受益人。重疾终身险的主要目的是为被保险人提供保障，确保他们在罹患严重疾病时可以获得一定的经济赔付。因此，在购买重疾终身险时，家庭应明确理解该保险的目的和赔付方式，并根据自身需求做出合理的选择。