为什么重疾险的费用相差很大？

因为各大保险公司推出的重疾险产品的保障范围、保障期限、保额、赔付次数等方面都是不同的，所以虽然都是重疾险产品，但是保费方面还是会存在很大的差距。举个例子，一年期的重疾险产品之所以比终身型的重疾险要便宜，是因为一年期的重疾险只保障被保险人一年，而终身型的重疾险会一直保障到被保险人身故。同样，即使是同一款重疾险产品，它的保费也会相差很大，因为被保险人的年龄越小患重大疾病的概率就越小，保险公司赔付的风险也就越小，而年龄越大，患重大疾病的概率就越大，保险公司赔付的风险也越大，所以年龄小的人购买重疾险会便宜很多，年龄大的人购买重疾险会贵很多。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

同样是重疾险产品，价格相差那么多，一般由以下几个原因造成：1、保障越多，价格越贵这点也很好理解，保障越多，显得越全面，价格就水涨船高。例如 身故 和 返还保费 等功能，成本要高出不少，所以价格也要贵上好几倍。不过保障多并不代表保障好，有的产品的身故、老年护理和重疾是共用额度的，最终只能赔偿一份。保费返还，好像障眼法：相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…2、保得越久，价格越贵原因很简单，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。3、缴费越快，每年缴费越多这个和分期还款一样，分20年的肯定比分30年的，交的钱要多。当然还有其他因素导致的价格差异，例如保险公司的人工、销售、广告成本等，不同品牌的成本不一，一般大公司的价格会比较贵。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

同样是重疾险产品，价格相差那么多，一般由以下几个原因造成：1、保障越多，价格越贵这点也很好理解，保障越多，显得越全面，价格就水涨船高。例如?身故?和?返还保费?等功能，成本要高出不少，所以价格也要贵上好几倍。不过保障多并不代表保障好，有的产品的身故、老年护理和重疾是共用额度的，最终只能赔偿一份。保费返还，好像障眼法：相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…2、保得越久，价格越贵原因很简单，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。3、缴费越快，每年缴费越多这个和分期还款一样，分20年的肯定比分30年的，交的钱要多。当然还有其他因素导致的价格差异，例如保险公司的人工、销售、广告成本等，不同品牌的成本不一，一般大公司的价格会比较贵。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

乳头是人体内比较敏感的部位，乳头增大主要受雌激素影响。进入青春期后，体内雌激素水平升高，刺激乳腺组织及乳头的发育。当性生活时，人因兴奋而分泌大量性激素，乳头内的平滑肌纤维在受到性刺激后，发生不自主收缩变得坚挺，同时乳头充血变大。乳头变大还有可能是乳头炎和乳腺疾病的原因。而哺乳期受体内激素水平的影响乳头增大，通常是对称的。如果一侧乳头增大，可能是乳头内有异物或者新生物，还有可能是乳头皴裂后感染导致的乳头炎。