买重疾险的8大误区分析

买重疾险时，要注意以下3个误区：从价格上衡量从产品的优劣，不同的产品，价格只能做参考，不是质量的决定因素。忽视重疾险疾病赔付要求。重疾不是随便就能赔，都有非常明确的疾病定义约束。重疾很可怕，所以是首选。重疾是很重要，但是往往很多疾病达不到理赔门槛，医疗险会用得更多。

孩子是父母的心头肉，下面就介绍一下如何避开少儿重疾险投保的误区。误区一：先把孩子的重疾保障做足受中国人“水往下流”的思想影响，很多家长都将孩子放在首位，希望把一切好的都给子女，而忽略了自身的重疾保障，但这种情况往往会事与愿违。道理很简单，家长是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源，如果发生意外或患有重疾，而丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。因此，家长们要先完成自身保障，再来为孩子购买少儿重疾保险。误区二：买重疾险不吉利收益低从心理学角度分析，在许多人心中重疾意味着伤残、死亡、分离等不好的结果，人们恐惧这些结果并最终选择远离，这也是个误区。其实，购买少儿重疾保险不一定会罹患重疾，但万一发生不幸却能够有效的转移财务风险，其实一生健康平安才是人生最大的收益！误区三：保费一次性缴完更好很多家长在为孩子投保少儿重疾保险时，往往认为保费一次性缴纳完更好。虽然一次性缴纳保费要更优惠，但是相比一次性缴清，同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力更小，也不会给家庭带来经济压力。误区四：重疾险所保病种越多越好对于保险消费者而言，在选购少儿重疾保险时，要多关注所保障疾病的发病率，而不是一味的关心保障疾病的种类有多少。为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。最后，给孩子买少儿重疾保险不要奢望一次到位，要量力而行。保险专家提醒，孩子刚出生时，父母往往比较年轻，经济能力有限，没有必要一次性到位。以上就是我对如何避开少儿重疾险投保的误区的解答，希望能够帮助到你。

近年来，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家提醒，重疾险的保费随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人购买重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人最好不要购买重疾险。保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。一般而言，消费者购买重疾险，保额在10万元到20万元之间比较合适。保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。总之，对于重疾险，消费者应着重考察保险合同条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。

少儿重疾主流配置思路有两种，一种是较短期，一种是长期甚至终身的保障。1、短期重疾险的优缺点在人生早期阶段（30岁前），因为这个阶段的重疾发生率整体比较低，但特定重疾相对高发，少儿20/30年定期保障，应该把重点放在在保障少儿特定重大疾病上。优势：这种保障的优势在于保费低，少儿特定疾病保障好；劣势：劣势也很明显，这个阶段重疾大概率不会发生，不过一旦发生，后续也就无法再配置重疾了。2、长期重疾险的优缺点为弥补20/30年保障的不足，可配置少儿超长期保障（保至70/80岁/保终身）。优势：全面覆盖重疾高发年龄段；同时我国最高发的癌症和心脑血管疾病，是整个人生阶段最为高发的重疾，长期重疾保障可附加高发的癌症或心脑血管二次保障。劣势：无法保障少儿特定疾病，由于保障期更长，保障更全面，价格相比定期保障要高一些。

少儿重疾主流配置思路有两种，一种是较短期，一种是长期甚至终身的保障。1、短期重疾险的优缺点在人生早期阶段（30岁前），因为这个阶段的重疾发生率整体比较低，但特定重疾相对高发，少儿20/30年定期保障，应该把重点放在在保障少儿特定重大疾病上。优势：这种保障的优势在于保费低，少儿特定疾病保障好；劣势：劣势也很明显，这个阶段重疾大概率不会发生，不过一旦发生，后续也就无法再配置重疾了。2、长期重疾险的优缺点为弥补20/30年保障的不足，可配置少儿超长期保障（保至70/80岁/保终身）。优势：全面覆盖重疾高发年龄段；同时我国最高发的癌症和心脑血管疾病，是整个人生阶段最为高发的重疾，长期重疾保障可附加高发的癌症或心脑血管二次保障。劣势：无法保障少儿特定疾病，由于保障期更长，保障更全面，价格相比定期保障要高一些。

目前，分红险在市场上卖得异常红火。据最新数字统计，分红险市场份额已达到1000多亿元。在1000多亿的庞大市场份额中，人们大多是冲着分红的“钱”景而去的。购买分红险有八大误区，你知道多少?　　分红险误区之一：分红险有高回报，能赚钱.　　分红险误区之二：拿分红利率和储蓄利率比较　　分红险误区之三：分红险一定有分红　　分红险误区之四：将不同险种做片面对比　　分红险误区之五：利用银行信誉，将保险当成储蓄卖　　分红险误区之六：以历史业绩暗示分红保障　　分红险误区之七：购买分红险能“双重免税”　　分红险误区之八：保险公司最保险

在给孩子购买保险的过程中，特别是重疾险，很多父母都吃过不少亏，下面这4个误区，大家一定要避免。

如果大家认为给孩子买重疾险是有必要的，那我们再来聊聊很多父母给孩子购买重疾险时碰到的一些常见误区。1.先给孩子买，大人不买每个孩子都是父母们的宝贝，真是“捧在手心怕摔了，含在嘴里怕化了”，就像把最好的一切都给到孩子。买保险这件事也不例外。很多父母认为自己身体好，抵抗力强，可以先不买保险，但孩子还小，抵抗力低，很容易发生风险，所以一定要先给孩子把保障配置齐全，什么重疾险、意外险、医疗险甚至年金险通通都买了。但实际上，这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中，非常不明智。保险保险，保得是整个家庭的风险，你想想谁出事对家庭的影响最大？当然是挣钱的人，也就是父母们。试想一下，假如孩子罹患重大疾病，就算没有保险，也可以通过社保可以报销一部分医疗费用，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，至少有救治的希望。如果换个角度，患病住院的是父母且没有保险，一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至整个家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母。如果父母出了什么事，孩子怎么办呢？所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。一定要确保大人有足够的保障，哪怕万一发生不幸，也能给孩子留一大笔理赔款，维持生活和教育。2.先买理财再考虑保障大师姐在给客户配置家庭方案的时候，很多父母上来就是“大师姐，我想给我家小孩买一份理财保险，给以后读书用，有什么推荐吗？”关心则乱，我承认每个父母都想把最好的留给孩子，特别是不想让孩子输在起跑线上，但保险保险，“保”字在前啊。理财型的保险，无论是年金险还是增额终身寿险等险种，发生身故、全残时才会赔付，而对于疾病、意外住院等情况的保障可以说是几乎没有。在成长过程中，假如孩子真不幸患大病住院，理财型保险基本上赔付不了，家庭只能自行承担医疗费用。除此之外，最重要的是，理财型保险会占用家庭大量现金流，急需用钱时只能选择退保，到时别说收益了，可能连已支付保费都拿不回来。3.保费过高在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。但不变的道理就是：不能盲目追求保额或产品保障，而导致家庭有经济压力。