大学生预算不多，投推荐的重疾险吗？

如果预算不多，先保至70岁也是不错的选择，重点是要将保额做高，后续有多预算再补充保障期限长一点的。关于加保，我们也有专门文章分析过，搜索“750万”就可以看到

买重疾险需要预算吗？?先确定好一年能够有多少预算拿来购买保险。因为买保险是个长期支出，所以你所缴的保费并不会因为你没有预算到位而减少。这个请答主一定切记。其次，每个保险公司旗下产品总会有侧重，有的侧重资产传承，有的侧重被保险人的患病保障。千万不要听某个公司保代人的一家之言，也不要太在意返不返佣的事情，一定要尽可能的多去市场上了解多家产品，选出最合适的产品或者产品组合。好进入正题，以30岁整为前提，如果你目前没有结婚生子，那目前对你最大的影响肯定是疾病困扰，尤其是重大疾病，那么目前我推荐你购买重疾险，为啥嘞？原因如下：1.你如果有缴纳社保，小病可以有社保保障，不会给你带来经济困扰。2.现工作压力大，重疾发生日趋低龄化；?买重疾险需要早点买吗？现在重疾高发与中国人平均寿命增长也有一定关系。重疾的发生一般情况下都会给家庭带来比较大的经济压力，并且病愈后的恢复过程也是需要一定的支出。所以建议你多去了解几家公司的重疾保险，基本可以做到生病能给你钱治病，健康能帮你留钱。当然这类产品一般也都可以做一些补充医疗的附加，为住院的医疗费用提供一些帮助。如果你现已结婚生子，并且考虑的更多的是资产传承问题，并不是疾病问题，那么推荐题主首先给自己和丈夫除了重疾保险以外购买一定的人寿保险，其次考虑为自己的孩子也购买寿险和重疾保险，这方面的原因也非常简单因为孩子买，便宜，重要的是便宜20-30年！你也提到了防癌险的问题，这个推荐你先看一看所购买的重疾保险是否能够覆盖高发癌症，然后在去市场上找合适自己的防癌险。现在防癌险的价格都不贵，某种程度上有些产品还具有一定的储蓄功能。

（1）预算≦3000建议考虑：定期（到70岁）+单次赔+不保身故的重疾险。（2）3000≦预算≦5000建议考虑：终身+单次赔+不保身故的重疾险。选30年缴费，保额一样能足额买到30-50万。（3）6000≦预算≦10000这个预算较充足，保额做足50万基础上，依然有多种选择。如：50万保终身，带身故责任；50万保终身+50万保70岁；50万保终身，重疾多次赔付；推荐一：达尔文超越者因为癌症“三高”——发病率高、理赔率高、复发率也高。所以新出的很多重疾险，都把癌症二次赔作为了新卖点。带上癌症二次赔，年龄40岁以下，每年6000不到。而且，对于第二次癌症，达尔文超越者是赔120%保额，比同类产品多赔20%。它还有个亮点：如果40岁前投保，15年内得了重疾，能多拿35%赔偿。买50万，有机会一次性拿到67.5万。推荐二：前行无忧这款和达尔文超越者实力相当。保障上甚至更强，主要有这三个点：1、送保额更加大手笔年满60周岁前，患重疾，额外赔50%保额，等于实际赔150%保额。2、轻症、中症保障更强不但赔付比例高，而且每次赔付保额还会增加。轻症赔三次：分别是30%、35%、40%。中症赔三次：分别是50%、55%、60%。3、健康告知更宽松一共就5条，不问体检异常。4芯爱芯爱最大特色，是心脑血管保障很突出。轻症里的冠状动脉介入手术可以赔2次。而重疾里的癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，只要加一点钱，也能赔两次。无论是冠状动脉介入手术，还是癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，都非常高发。家族有高血压、心脏病、肥胖病史，或自己本身对心血管保障特别在意的。就可以考虑芯爱。推荐三：嘉多保和达尔文超越者一样，同样出自光大永明，核心优势在重疾多次赔付。重疾最多赔6次，癌症最多赔3次。*BA

在预算不多的情况下买重疾险，可以选择消费型重疾险，拉长缴费年限，缩短保障期的方式。接下来，具体跟大家介绍一下，为什么这样做？以及推荐一些性价比高的消费型重疾险。主要内容如下：预算不多怎么买重疾险？纯消费型重疾险有什么推荐？一、预算不多怎么买重疾险？在预算不多的情况下，我们要在预算范围内尽可能买较高的保额，因为重疾险的保额不够用的话，是没有什么意义的。但是保额越高，随之带来的保费也就越高，我们没法承担那么高的保费，怎么办？建议你按照几种方式进行选择：1、选择纯消费型重疾险纯消费型重疾险的保费比较低，30岁的男性，每年3000块钱左右，就能买到50万保额。2、缩短保障期限在预算不够的时候，选择保到60岁或70岁，不必选择保障终身的，保障时间越短，保费越低。3、增加缴费年限可以选择最长的缴费年限，比如选择分30年缴费，这样可以减轻每年的保费负担。例如，相同的总保险费，选择30年交，每年需要的保费则少于20年交。二、消费型重疾险有什么推荐？经过众多重疾险测评，如果预算不够，那么建议你选择下面这几款，高性价比的纯消费型重疾险：     我们详细来看一下这几款产品：1、光武1号·嘉和保2021它的价格是这里面最便宜的，30岁的男性，买50万保额，保至70岁，分30年缴费，每年只要2740元。并且，它的可投保保额高，4-40岁最高能买90万保额。这款比较适合刚毕业预算有限，或者想要买高保额的朋友。2、朱雀·守卫加它的基础保障不错，自带少儿特疾额外赔、住院津贴，投保灵活，可选择保至70岁或者终身，可附加重疾险额外赔、高龄特疾额外赔等。3、光武1号·守卫盾癌症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术和严重脑中风后遗症，能多赔50%保额，适合看重癌症和心脑血管疾病保障的朋友。4、完美人生守护202160岁前患重疾可以多赔80%保额，保障期限也很灵活，轻症、中症都能额外赔，适合预算有限，想要保到70岁的朋友。总的来说，如果你预算不多，建议买纯消费型的重疾险，然后在预算范围内，尽可能买较高的保额。

如果买重疾险的预算在1000-3000元左右，就可以考虑纯重疾险，没有那些五花八门的附加责任，单纯只保障重大疾病，它比较适合大多数的工薪家庭，保障也基本够用。?而且重疾险本质就是“收入损失补偿”，所以可以加强退休前的保障，选择保到60或70岁，保费压力也会少一些。至于保额的话，一定要买高，不然生个病赔一点钱没有意义；至少买50万的保额对于普通家庭才够用吧。总之，预算有限，可以考虑纯重疾险，然后再延长缴费时间，选择最短的保障期限，把最重要的几十年保住了，就可以了，后面再慢慢优化补充。至少可以花最少的钱，把最难以承受的风险转移了。当然，我们知道，这类纯重疾保险，其实有点保死不保生的意味，要么是花费巨大，要么是对身体创伤很大……所以，也有朋友想多花一些钱，买点带轻症或者多赔几次的重疾险，那就可以考虑一下中端型的重疾险了。

重疾险是补偿收入损失的，所以保费相当的情况下一次性能够拿到最大保额是性价比最高的。如果预算充足：可以选择组合方案。多次赔付加一款消费型单次赔付的重疾险。比如天安健康源优享（50万）+康惠保（30万），保额比单买一款多倍保还便宜，既有了多次赔付的保障，保额又增加了30万。如果预算有限：如果预算有限，还是想有多次赔付的保障，推荐性价比高的天安健康源优享或是其它同类产品（同方多倍保等），这类产品保费与单次赔付相差不大，可以提供多次保障，还可以附加投保人豁免，这一点上也比较有优势。今天主要对比的是多次赔付的几个产品，对比表中的华夏健康人生和百年康惠保都是单次赔付的产品，这两款产品可以参考《2017年市场热销重疾险横向对比分析》《又一款极致重疾险上线了》这两篇文章来了解。深蓝君也和业内资深同事沟通过，国内对于重疾多次赔付的几率到底有多大，是没有足够的数据积累的。这就造成了保险公司多次赔付重疾险的定价都是相对主观的，更多的是为了市场竞争的需要。中国保险行业非常年轻，很多大家耳熟能详的公司成立至今也就20-30年的时间。所以如果从发展的眼光来讲，深蓝君会选择一些保障足够，且性价比高的产品。不过具体如何选择，还要大家结合自己的需求、预算、风险偏好来定，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，没有标准答案。希望大家都能选择到合适自己的产品，对于买保险，深蓝君觉得买了就比没买好，如果你还想买的更精明，欢迎经常来bob体育半岛入口 看看。喜欢我们的内容，就关注我们吧。也欢迎大家分享给有需要的朋友，保险让生活更美好：）

在购买重疾险时，如果您已经患有某种疾病，您需要更加谨慎地选择保险公司和保险产品。以下是我为您提供的一些建议来帮助您更好地进行选择：1.了解您的健康状况：首先，您需要了解自己的健康状况以及所患疾病的具体情况。这将有助于您了解可能获得承保的机会以及可能的限制条件。2.选择合适的保险公司：不同的保险公司对于特定疾病的承保政策可能会有所不同。因此，在选择保险公司时，建议您选择那些有良好的声誉和对您病情有经验的保险公司。3.仔细阅读保险合同：在购买保险时，请务必仔细阅读保险合同，了解关于您所患疾病的具体条款。这包括哪些疾病是承保的，哪些是不承保的，以及可能出现的限制条件。4.选择适当的保险产品：根据您的健康状况和需求，选择最适合您的保险产品。例如，如果您的病情较为严重，您可能需要选择那些对特定疾病承保范围较广的保险产品。5.寻求专业建议：在购买保险时，您可以寻求专业的保险顾问或者医生的建议，以确保您做出明智的决策。请注意，以上建议仅供参考，具体操作时请遵循当地法律法规并咨询专业人士。