重疾险新规 重疾险新规

新规变化一、甲状腺癌赔的会变少目前的重疾险，只要确诊是甲癌，都按照重疾来赔，买50万，一次性就赔50万。不过以后，大部分甲癌（TNM分期I期或以下），只能按轻症来赔。买50万，最多只能赔30%，也就是15万，只有严重一些的（TNM分期I期以上），才能按重疾来赔。所以，体检有甲状腺结节，担心会得甲癌的朋友，趁现在的产品还没有下架，可以好好考虑考虑。现在能赔50万，以后新产品只能赔15万，差异还是很大的。新规变化二：三种高发轻症！赔的会变少这次新规，在之前的基础上，新增了3种重疾和3种轻症，而且明确规定了这三种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，以后的赔付比例，不能超过30%，这个保障是明显缩水了！因为目前的重疾险，这3种高发轻症，赔30%以上的产品有很多，有的甚至赔到50%左右。所以，想要高发轻症多赔的朋友，现在也要赶紧下手了！重疾险新规变化三：心脑血管的保障更好以后心脑血管的保障会更好一些，像冠状动脉搭桥术，迎合了现代医学发展，不再要求做“开胸手术”，“切开心包”的微创手术也能按照重疾赔。所以，如果有心脑血管疾病家族史的朋友，可以再等等，考虑新规后的产品！以上就是对重疾险新规的解读，整体来看，新规有好有坏，在明年1月31日前，现在的重疾险会全部下架，大家且买且珍惜。新规变化四：保险公司“择优理赔”应对新政策变化，现在，很多保险公司推出了“择优理赔”的服务。择优理赔是指，凡是买了旧定义的重疾险，将来理赔会按照新旧两版定义中最宽松的那个来进行赔付。相当于把新旧定义，好的部分都包含进来了。像心脑血管方面的疾病，新定义的重疾险理赔条件会更宽松，但是有了择优理赔，即便买了旧版重疾险，以后也能按照新版的定义来赔。总结一下，对于没有买重疾险的朋友，如果健康允许，预算允许，现在是买重疾险的最好时机，因为从保障和理赔来讲，旧版重疾险都更有优势。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

保险新规重疾有利的地方表现在对于心肌梗塞、脑中风后遗症、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术等疾病定义稍显宽松。如果注重这几款疾病理赔的投保者，可以投保新版重疾，毕竟理赔门槛低很多。当然重疾新规有利也有弊，老板重疾的轻疾赔付比例平均在基本保额30%左右，有些首次可以达到45%，甚至50%的保额。新规规定赔付比例不超过30%，而且新版重疾会将乳头状或滤泡状甲状腺癌划分到轻疾里，赔付比例也有所减少。

重疾定义自上一版本发布以来，已使用十余年了，而目前，重疾终于迎来了新规，自2021年正式开始实施。新规实施后，保险公司不可再使用旧的重疾定义。重疾新规具体变化如下：1、疾病种类增加：旧的重大疾病种类定义只有25种，新规有28种，增加了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎这三种。不过，以往重疾险产品中也会有这3种疾病保障。2、规范轻疾定义：将轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这三种疾病进行严格定义，赔付比例不能超过保额的30%。而且，取消了原位癌的必要保障，由保险公司自行决定是否保障。3、甲状腺分级赔付：将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌从重疾列表移入到了轻症保障中，之后赔付按照轻症约定的准则进行赔付；TNM分期为Ⅰ期以上的甲状腺癌仍作为重疾保障。4、疾病定义范围扩大：将重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等疾病的保障范围进行了扩展。如冠状动脉搭桥术，将“开胸”替换成了“切开心包”，能减少理赔纠纷。

重疾新规28种重疾是：恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重III度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

重疾新规28种重疾是：恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重III度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

《旧定义》包含有25种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至28种，且增加3种轻症。具体如下（标红为新增）：其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。真正需要关注的，是以下3大变化：1、甲状腺癌赔付下降目前的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔100%保额。而《新定义》根据甲状腺癌轻重程度，按照轻症或重疾来赔。TNM分期I期以上：按重疾赔付，比如买50万保额，赔50万TNM分期I期或以下：按轻症赔付，比如买50万保额，赔15万我们认为这项变化是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。2、三种轻症赔付不超30%《新定义》增加了3种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。并且规定了这3种高发轻症的赔付，不能超过保额的30%。比如买50万保额，最多只能赔15万。以后的重疾险都包含这3种轻症，而且理赔标准也统一。不过，其他轻症的赔付比例没有限制。目前，每家保险公司对轻症的定义是有所不同的，而《新定义》统一了3种高发轻症的理赔标准，对消费者来说是好事。但赔付力度有下降，目前有的重疾险轻症赔付甚至有50%左右，比如超级玛丽3号max。我们预测，保险公司为了提高产品竞争力，有可能通过增加中症、津贴等方式，来变相提高赔付比例。如果想知道有哪些新定义重疾险值得买，可以参考这份【2021新定义重疾险测评清单】。重疾赔付200%保额，累计赔付高达399万，感兴趣的朋友可以点击了解↓↓3、原位癌可自行增加原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔。但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。那是不是患了原位癌就不赔了？关于这点，官方给出了明确说明：保险公司可自行增加原位癌保障，大家不用担心。以上3点，是新版重疾最重要的变化。想要了解更详细的分析，可看我另一文章：

重疾新规和旧规的主要区别体现在以下几个方面：1.疾病定义和种类：新规对重疾的定义和种类进行了修订和调整，增加了一些新的疾病种类，同时对一些疾病的定义和诊断标准也进行了更加明确的规定。2.保险金额：新规对重疾险的保险金额进行了规定，要求保险公司根据被保险人的年龄、性别、风险等级等因素来确定保险金额，而不是像旧规一样由保险公司自行决定。3.保障范围：新规对重疾险的保障范围进行了扩大，将一些常见的疾病也纳入了保障范围，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。4.赔付条件：新规对重疾险的赔付条件也进行了更加明确的规定，要求保险公司根据被保险人的实际情况进行赔付，而不是像旧规一样存在一些模糊不清的规定。总之，重疾新规和旧规在疾病定义、种类、保险金额、保障范围和赔付条件等方面都存在一些差异，消费者在购买重疾险时应该根据自己的实际情况选择适合自己的产品。

重疾新规的优点主要包括：1.规范了行业标准：新规对重疾的定义和标准进行了统一，规范了行业的操作和标准，提高了保险产品的透明度和公平性。2.保护消费者利益：新规对重疾的定义更加明确，减少了理赔纠纷，保护了消费者的利益。3.促进市场公平竞争：新规的出台，使得各家保险公司需要按照统一的标准进行产品设计和理赔，促进了市场的公平竞争。重疾新规的缺点主要包括：1.可能会影响保险产品的多样性：新规的统一标准可能会限制保险公司对产品的创新和多样性，使得一些特殊需求或个性化需求无法得到满足。2.可能会影响保险公司的理赔效率：由于新规对重疾的定义更加明确，保险公司需要更加严谨地进行理赔审核，可能会影响理赔的效率。3.可能会增加保险公司的运营成本：新规的实施需要保险公司对现有的产品进行重新设计和调整，可能会增加保险公司的运营成本。需要注意的是，以上优缺点并不是绝对的，具体还需要结合实际情况进行分析。