重大疾病保险保费倒挂还需要购买吗？

举个例子：有人想给父母买份重疾险。他爸55岁了，身体还有些小问题。他想给他爸买份保终身的重疾险，20万保额，每年保费1万2，20年交下来，总保费将近25万，最后要交的钱比保额还多了。这个就是保费倒挂了，简单来说，就是倒贴了。保费倒挂不是个例。很多父母年纪大，健康问题多，买重疾险，就很容易出现交的钱比买的保额还多的问题。买保险就是这样，年纪越大，风险越高，相应的保费也越贵。所以不管是给父母买保险还是给你自己买，一定要趁早，不能拖。

购买保险有时会出现保费倒挂的情况。那么，保费倒挂怎么办呢？保费倒挂是所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和的一种情况，这种情况并不常见，一般是在50岁以后的人购买人寿保险时才会出现的。因为这种情况是由于养老险、健康医疗险等险种的保费会随年龄增长而增加导致的，所以尽管近些年来不少地区都针对保费倒挂情况出台了一些相应的政策，进行了一些调整修正，但实际上都没有什么效果，也没有什么实质性的解决办法。因此出现保费倒挂的现象之后，基本上是没办法解决的。如果你在投保时遇到了保费倒挂的情况的话，建议还是不要投保了，因为投资成本比保障还大的话，可以说是得不偿失的。还有，大家在投保重疾险、寿险这类的险种时，建议越早投保越好，50岁以后还没有投保的话，建议还是考虑意外险、住院医疗险等针对老年人的保险产品，这样就不会出现保费倒挂的现象。

我们在购买了保险之后，需要根据保险合同的规定按时缴纳保费。而关于保费，就涉及到保费豁免、保费返还、保费倒挂等等名词。那么，保费倒挂是什么意思呢？保费倒挂指的就是所交的保费大于保险金额的一种现象，也就是说我们所缴纳的总保费之和是大于我们能够获得的各项保障及收益之和的。保费倒挂一般是出现在50岁以后才购买人寿保险的人身上的。之所以会出现保费倒挂，也是因为保费是与风险程度呈正比的，也就是说，一个人的年龄越大，死亡的风险概率也就会越大，而包含了身故保障的养老保险等险种，它的保费自然也就会因为年龄的增长而增加。所以我们在投保人寿保险、养老保险、健康保险等险种的时候，尽量早一点投保，这样就不容易出现保费倒挂的情况，最好是在45岁之前购买。

保障范围不宜太宽保险专家称，自去年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。一般购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。保费期缴优于趸缴保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。

很多时候，很多人不是真的想放弃保险，就是觉得这保险价格太高，杠杆太低了。事实上，目前出现了现实的案例，用一句话总结，是“比保费更贵的，是投保资格。”很多身体状况不理想的客户，不管年龄大小，都可能因为身体原因各种状况被加费，出现了“保费倒挂”。当然，比“倒挂”更厉害的，还有责任免除、延期承保，和拒保。拒保，也就是，保险公司完全放弃这个投保申请，从此风险只能由个体自担。0岁宝宝因早产和甲状腺功能减退被拒保，30岁女性，因肺部结节被延期的案例等等拒保的案例，越来越多。因此，即使看起来不划算，依然建议，如果能够用不便宜的保险，来为自己转移未知的风险，它依然可以是明智的选择。

很多时候，很多人不是真的想放弃保险，就是觉得这保险价格太高，杠杆太低了。事实上，目前出现了现实的案例，用一句话总结，是“比保费更贵的，是投保资格。”很多身体状况不理想的客户，不管年龄大小，都可能因为身体原因各种状况被加费，出现了“保费倒挂”。当然，比“倒挂”更厉害的，还有责任免除、延期承保，和拒保。拒保，也就是，保险公司完全放弃这个投保申请，从此风险只能由个体自担。0岁宝宝因早产和甲状腺功能减退被拒保，30岁女性，因肺部结节被延期的案例等等拒保的案例，越来越多。因此，即使看起来不划算，依然建议，如果能够用不便宜的保险，来为自己转移未知的风险，它依然可以是明智的选择。

保费倒挂的保险可以上。保费倒挂是指投保人所交的保费大于保险金额。之所以会出现保费倒挂情况，是因为保险的保费与风险成正比关系，由于投保人的年龄越大，其死亡风险的概率就越大，因此购买保险支付的费用也就越多。通常超过50岁的人在购买人寿保险时会出现保费倒挂现象，因此，想要购买医疗保险、养老保险等需要尽早规划。

保费倒挂是否还需要购买保险主要看投保人的选择，如果投保人就是想要买份保障，理论上也是可以购买的。如果有其他类似保障范围可以代替的保险，也可以购买其他保险。保费倒挂就是指投保人需要交纳的保费高于保险的保额，这种情况多数出现在年龄较大的被保险人身上。