附加意外险，值不值得买？

保险行业有这么一个准则，先满足安全保障、再满足健康保障、最后满足养老和教育保障，因此购买保险的顺序依次是意外险、健康保险、养老保险和教育保险，所以意外险是一种非常值得购买的保险。市面上的意外险大部分都是短期保险，保险期限从几天到一年不等，因此保障期为一年的意外险是比较常见的保险，根据保障内容的不同，价格从几十元到几百元不等，还是非常划算的。

在给自己购买重疾险的时候，经常会看到这么一个条款——被保人豁免。主要意思就是说，在被保人(也就是投保人自己)患上轻症或者中症后可以豁免后续的所有未交保费，合同依旧有效(有的多次赔付的重疾险在患上重疾后也可以豁免保费)。不过我们在给别人购买保险产品时，保险销售人员总会推荐我们附加上投保人豁免，究竟这个投保人豁免有什么作用?值不值得附加呢?一、投保人豁免是什么投保人豁免只有在投保人和被保人不是同一人的情况下可以附加。指在保险缴费期内，投保人因身故、残疾、重疾或轻症疾病等情况无法继续支付后续保费，可以不用继续缴纳之后的保险费用，合同继续有效。二、值不值得附加投保人豁免其实常出现在少儿保险产品中，其主要目的是为了让孩子的父母在遭受意外事故后，孩子仍能按照保险合同约定享受保障。所以，这时投保人是有必要买投保人豁免产品的。最近比较火的夫妻互保的产品也是不错的，互相是对方的投保人和被保人，只要有一人发生意外，那么两个人的保费都不用继续缴纳了。不过附加投保人豁免会增加投保成本，会增加投保人的投保压力，并且有的豁免条件很苛刻不实用。所以，在购买时要考虑需不需要投保人豁免。

附加医疗险是分为两种类型的，一种是小额医疗险，另一种是百万医疗险。1.小额医疗险几乎全部的终身重疾险，都可以附加一些小额医疗险，在对比了6款小额医疗险后，深蓝君发现：很多附加险保额为1万左右，有的只保1年，有的保3-5年，整体价格在200-600元之间。一些附加险报销比例仅为80%，而且有的只能报销社保范围内的费用，在我看来这类的附加险优势并不大。如果有社保，而且购买保险的预算有限，深蓝君并不建议成人购买这种小额医疗险，它并不是我们首要配置的险种。而对于预算充足或者有其他考虑的朋友，可以根据自己需求来定，也可以单独购买类似的小额医疗险反而选择更多。2.百万医疗险很多附加的百万医疗险不能单独购买，通过对比之后，可以发现无论从保障还是价格来看，优势并不大，尤其在报销范围的各种限制，让人感觉并不友好，例如：泰康健康尊享B：保额100万/年，终身限额500万，床位费膳食费每日限额3000元，特殊门诊限额20万，没有靶向治疗，首两次续保需审核。而这些，目前市面上很多可以单独购买的百万医疗险都可以做到，甚至保障更广。

一般重疾险都会附加一份意外险，我们就以附加的意外险为例，来做一个详细对比。通过对比，我们可以看到，比如重疾附加的意外险，实际上是把一份意外险的意外伤害和意外医疗拆开了，变成2个险种，并且是分开收费。也就是说，如果只附加了意外伤害而没有意外医疗，那么跌倒、摔伤、划破手去医院缝线这些意外事故是没得赔的。为了有一个直观的对比，以中国人寿产品为例，仅附加的意外医疗每年就需要200元，其他的产品意外保障加起来都有上千块的。而单独购买的意外险，以大金刚为例，不仅包含50万伤残身故，还包含5万的意外医疗，价格仅需要160元。不知道深蓝君这么说大家是否能明白，附加的意外险，最大的问题就是太贵了。如果大家预算充足，那么购买附加意外险是没问题的，毕竟缴费简单，而且有的还是长期险，是有一些独特的优势。但对于预算有限的人来说，我的建议是谨慎投保，每年一、两百元可以解决的事情，没有必要花个一两千，多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

附加医疗险是分为两种类型的，一种是小额医疗险，另一种是百万医疗险。1.小额医疗险几乎全部的终身重疾险，都可以附加一些小额医疗险，在对比了6款小额医疗险后，深蓝君发现：很多附加险保额为1万左右，有的只保1年，有的保3-5年，整体价格在200-600元之间。一些附加险报销比例仅为80%，而且有的只能报销社保范围内的费用，在我看来这类的附加险优势并不大。如果有社保，而且购买保险的预算有限，深蓝君并不建议成人购买这种小额医疗险，它并不是我们首要配置的险种。而对于预算充足或者有其他考虑的朋友，可以根据自己需求来定，也可以单独购买类似的小额医疗险反而选择更多。2.百万医疗险很多附加的百万医疗险不能单独购买，通过对比之后，可以发现无论从保障还是价格来看，优势并不大，尤其在报销范围的各种限制，让人感觉并不友好，例如：泰康健康尊享B：保额100万/年，终身限额500万，床位费膳食费每日限额3000元，特殊门诊限额20万，没有靶向治疗，首两次续保需审核。而这些，目前市面上很多可以单独购买的百万医疗险都可以做到，甚至保障更广。

萌宝保少儿意外险有以下几个值得购买的理由：提供全面的意外保障：儿童在成长过程中难免会遇到各种各样的意外伤害，而萌宝保少儿意外险为孩子提供了全面的保障，覆盖多种意外风险，包括溺水、触电、交通事故、意外伤害等。保费相对较低：萌宝保少儿意外险的保费相对较低，适合大多数家庭的消费水平。24小时全球紧急救援服务：该保险计划提供24小时全球紧急救援服务，确保孩子在遇到意外事件时能够及时得到帮助。可自主选择保障范围和保障期限：购买该保险计划时，可以根据自己的需求和实际情况自主选择保障范围和保障期限，灵活度比较高。

橙护卫意外险是由中国太平洋保险承保的一款一年期意外险产品，其保障范围包括意外身故/伤残、意外医疗、猝死等。该产品是否值得购买，主要取决于您的实际需求和预算。如果您需要一款价格实惠、保障全面的意外险产品，那么橙护卫意外险可能是一个不错的选择。该产品价格较为亲民，同时保障范围也比较全面，能够满足一般人的意外保障需求。但是，如果您对保险条款和细节比较关注，或者需要更加全面的保障，那么可能需要考虑其他更高级别的意外险产品，例如长期意外险或综合意外险等。总之，在选择意外险产品时，建议您先了解自己的实际需求和预算，再选择适合自己的产品。

保险当然值得购买，原因如下：1.保险可以规避风险，避免损失扩大。购买保险本质上是一种风险转移的措施，当面对突如其来的风险，如身体出现意外，家庭主要收入来源中断，且急需一笔钱来挽救，如果没有足够的资金支撑是难以应对。保险则可以在这个时候提供经济保障，帮助个人或家庭渡过难关。2.保险可以提供疾病保障。从保险公司历年理赔年报来看，40-60岁是重疾高发期，尤其是癌症发病率居高不下，每年新增癌症患者超过200万，癌症治疗费用巨大，给家庭财产造成严重损失。如果没有保险，这些医疗费用将需要个人承担，可能会造成财务压力甚至陷入困境。3.保险可以作为投资储蓄工具。通过购买保险，个人可以将资金投入到保险产品中，利用复利计息的方式获得收益。等到保险期满或需要使用时，可以一次性取出本金和利息，这可以作为教育、婚嫁、创业等用途。4.保险还具有以小博大的能力。例如购买意外险，如果被保人不幸生了大病、意外伤残或提早身故，可以一次性获得一大笔赔偿金，这可以大大减轻个人或家庭的财务压力。综上所述，保险可以为个人和家庭提供多方面的保障和利益，包括健康、财务、投资等方面。因此，从长远来看，购买保险是一种值得考虑的投资。当然，不同的保险产品有不同的保障范围和特点，需要根据自身需求和实际情况选择合适的保险产品。