商业保险 — — 少儿意外险

为孩子购买保险并非越多越好。建议应结合家庭实际情况考虑，家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%-15%，保额一般为年收入的10倍，且与资产负债相匹配。而少儿保险所占比例最好不要超过10%。由于婴幼儿身体娇弱，免疫力较低，要优先保健康，重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险，保证住院时的补贴和报销。在投保意外险时，建议不要一味追求全面高额保障，只需考虑较为常见的一些伤害即可，购买教育金，应重点关注有无保费豁免功能。对父母来说，孩子的教育和健康是个不小的负担。为孩子规划好未来是做家长的爱心和责任体现，越早规划越好！欢迎查看更多关于少儿保险的问题

对于少儿保险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，父母为孩子购买少儿保险，关键要看关心的目标。目前市场上的少儿保险品种基本上可以分为以下三类：（1）儿童的健康医疗保险目前，因为重大疾病有年轻化，低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出成为投保少儿保险所要考虑的重要因素。重大疾病保险投保年龄越小保费越便宜。孩子小，抵抗能力也较低，有个感冒发烧严重些就要住院治疗，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点险加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并且还可获得一些住院补贴，是很不错的险种。（2）儿童的教育储蓄险此类保险主要解决孩子未来上学或者将来出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，给多数父母增加了一份负担，担前为孩子做一个财务规划和安排显得非常重要。以购买保险的形式来为子女储蓄教育费用，按时缴费，一种强制性储蓄的方式。这类保险可以针对孩子在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，如小学，初中，高中和大学几个时期的教育金，参加工作以后的创业金，甚至是未业的婚嫁金和孩子退休之后的养老金等。使孩子在一生的各个不同的阶段都有可储备的一笔基金，为减轻父母的经济负担提供了有利的储蓄方式。另外目前不少保险公司推出的教育险都与子女身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育金保险更多了一层保障功能。（3）儿童意外伤害保险因为儿童自制能力差，活泼好动，好奇心也强，发生意外的可能性较大。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本上都依赖于父母的照顾和保护。孩子在上学后就要负担自己安全的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类的保险，一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。以下为给孩子购买保险时需要注意一些事项：?（1）遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿期较远的风险则可后投保，不一定要一次性购买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生相应的变化。（2）先重保障后重教育。多数父母都花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这样的话，是将保险的功能本末倒置了。孩子小遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时的顺序应当是：医疗险、意外险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。（3）先保大人后保小孩在保险方面优先为孩子投保，而忽略了大人自己本身，这也一种误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”如果只给孩子买保险，大人自己却没有买，万一大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。（4）缴费期不宜太长可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可以根据自己合适的险种为自己投保。（5）保额不要超限为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先检查清楚，已经有了哪些保险，还有多少缺口需要由商业保险补充。（6）购买豁免险加险在购买主险时，应同时购买豁免保费扫险加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时孩子的保障仍会继续有效。

除了医保，还可以给孩子配置意外险，增强意外方面的风险保障。意外风险无处不在，刚出生的小孩子对世界还没有任何防范意识，不小心摔了碰了都可能产生不小的医疗支出。而一份几十块的少儿意外险就能很好的防范意外导致的经济风险。少儿意外险包含意外身故、意外伤残、意外医疗保障，由于国家对未成年人的身故保额有限制，1-10岁的孩子，身故保额不能超过20万。而且小孩子没有任何家庭经济责任，所以给宝宝挑选意外险，应该重点关注意外医疗的保障，如报销不限社保范围，没有免赔额、可以100%报销的就是最好的。当然，部分意外险产品还会附加住院津贴、意外烫伤等特色保障，家长们根据需求选择就好。

刚出生的婴儿宝宝体质比较脆弱，容易遭受疾病侵袭，如果孩子患上了重大疾病，看病治疗的费用巨大，而且往往需要父母中有一方辞职在家照顾孩子，会在较长一段时间内严重影响整个家庭的经济收入。少儿重疾险不仅可以补充家庭因照顾孩子而导致的收入损失，还可以弥补治疗康复费用，所以给孩子准备一份重疾险，非常有必要！而且，年龄越小买重疾险越便宜，0岁宝宝买50保额，四五百块就能获得不错的重疾保障了。所以，建议家长们可以趁早给孩子配置一份重疾险。4商业保险——医疗险如果配置好意外险、重疾险后，还有多余预算的可以考虑再给宝宝配置一份医疗险。常见的医疗险有小额医疗险和百万医疗险，具体选哪个根据实际情况看：如果孩子体质差，需要经常往医院跑，可以购买一份小额医疗险，感冒发烧等小病都能报销，真正做到看病不花钱。如果担心孩子得大病，可以买百万医疗险，优先保障无法承担的大病风险。以上就是比较适合婴儿购买的几类保险，家长可以按照下面的优先级顺序考虑购买：

1、意外险意外险是爸爸妈妈最必要先买的商业少儿保险，因为小孩面临的意外风险很大，年年都是排行第一的少儿意外死亡因素。日常生活中，尽管我们做到细心呵护，也不能面面俱到。小孩的身体素质和防范意识也不好，孩子跌落，摔伤、烫伤、溺水等风险无处不在。意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。2、重疾险我国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者，是世界儿童癌症负担第二大的国家。在我国现行的医保制度之下，癌症治疗很大一部分花销都要自费，癌症少儿患者的家庭，不仅会有医疗费缺口，父母往往还会辞职照顾小孩，劳动收入中断也是一大问题。重疾险是一次性给付型保险，赔付的钱可以覆盖后续花费，解决后顾之忧。3、医疗险医疗险和重疾险是不一样的，因为它是报销型保险。按照医院发票进行报销，实报实销，不能超过实际花费。给小孩买的医疗险一般有两种： 百万医疗险：保额都在几百万起步，不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔。给孩子买的话，0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概在300多元左右，建议5岁以上的孩子可以购买这一类。门诊险、小额医疗险：这类产品一般保额、免赔额都比较低，平常的普通门诊、住院都可以报销。只不过这类保险的保额都比较低，只能解决一些小额的住院医疗费用问题。很多家长对门诊险和小额医疗险问的比较多，毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销；我们建议你在有百万医疗险的前提下，预算充足再去考虑小额医疗险，因为百万医疗险才是最能发挥保险作用的医疗险。

1、意外险意外险是爸爸妈妈最必要先买的商业少儿保险，因为小孩面临的意外风险很大，年年都是排行第一的少儿意外死亡因素。日常生活中，尽管我们做到细心呵护，也不能面面俱到。小孩的身体素质和防范意识也不好，孩子跌落，摔伤、烫伤、溺水等风险无处不在。意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。2、重疾险我国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者，是世界儿童癌症负担第二大的国家。在我国现行的医保制度之下，癌症治疗很大一部分花销都要自费，癌症少儿患者的家庭，不仅会有医疗费缺口，父母往往还会辞职照顾小孩，劳动收入中断也是一大问题。重疾险是一次性给付型保险，赔付的钱可以覆盖后续花费，解决后顾之忧。3、医疗险医疗险和重疾险是不一样的，因为它是报销型保险。按照医院发票进行报销，实报实销，不能超过实际花费。给小孩买的医疗险一般有两种：?百万医疗险：保额都在几百万起步，不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔。给孩子买的话，0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概在300多元左右，建议5岁以上的孩子可以购买这一类。门诊险、小额医疗险：这类产品一般保额、免赔额都比较低，平常的普通门诊、住院都可以报销。只不过这类保险的保额都比较低，只能解决一些小额的住院医疗费用问题。很多家长对门诊险和小额医疗险问的比较多，毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销；我们建议你在有百万医疗险的前提下，预算充足再去考虑小额医疗险，因为百万医疗险才是最能发挥保险作用的医疗险。

刚出生的婴儿宝宝体质比较脆弱，容易遭受疾病侵袭，如果孩子患上了重大疾病，看病治疗的费用巨大，而且往往需要父母中有一方辞职在家照顾孩子，会在较长一段时间内严重影响整个家庭的经济收入。少儿重疾险不仅可以补充家庭因照顾孩子而导致的收入损失，还可以弥补治疗康复费用，所以给孩子准备一份重疾险，非常有必要！而且，年龄越小买重疾险越便宜，0岁宝宝买50保额，四五百块就能获得不错的重疾保障了。所以，建议家长们可以趁早给孩子配置一份重疾险。

1、儿童意外险：儿童在平常生活中很容易发生意外，这也是猝不及防的事情，而发生意外之后，一生的照顾和负担都是很重的，所以应首先考虑儿童意外险。2、商业医疗险：医疗本身包括了社保中的医保，这是国家给予每个人的福利，每个家庭中的少儿也应该抓住机会。3、儿童重疾险：重疾险的本质是“工作损失收入”，收入小孩子没有工作损失，但是他的监护人（就是父母），会因为他的疾病，不得不至少有一方全职照顾他，所以儿童重疾险也是必须要购买好的。