如果只买意外险，结果会怎样？

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除1万免赔额，其余55万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。绝大部分医疗险都是没有垫付功能的，需要自己花钱然后找保险公司报销。所以发生了这些事，这个案例中的家庭在医院交了71万的住院押金，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。总结下来，医疗险就是只关注医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

如果A先生只买了100万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。按照保险公司理赔流程，提交资料后，可以获得100万的一次性赔偿。由于医疗费用有55万需要自费，所以100万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。意外险不管你是治疗花了1万、80万还是120万，只要是意外身故，就按合同一次性赔付保额，赔完这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。4如果只买重疾险，结果会怎样？我们看一下如果A先生只买了50万的重疾险，那么会有什么样的结果？深蓝君对法定25种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为3类：确诊即赔和实施了某种手术才能赔、以及达到某种状态才能赔付而严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积20%以上，而上述案例中烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。其实重疾险也很简单，无论是由于疾病还是意外，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿，具体想怎么花、花多少，都是自己定。过去深蓝君一再强调，买保险就是买保额，但是令人遗憾的是，通过2017年理赔数据来看，绝大部分重疾险理赔金额，不足10万元。目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是遇到上面的案例，只通过重疾险应对大额医疗费用支出，明显是不够的。5如果只买定期寿险，结果会怎样？定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。如果这位A先生，买了200万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得200万的赔偿。这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。不过如果是小面积烧伤或者仅仅缺失一肢，只要没有身故，定期寿险后续也是不会赔付的。6总结可以发现，在同样的案例前，四种不同的险种，带来的作用也完全不同。相同的是，都能在一定程度上给家庭带来很大的帮助，大家可以根据自己偏好以及家庭的特点考虑。如果预算不足，你可以根据自己的经济情况和个人需求去匹配，保险是一个不断完善的过程，不必追求一步到位。

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除1万免赔额，其余55万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。绝大部分医疗险都是没有垫付功能的，需要自己花钱然后找保险公司报销。所以发生了这些事，这个案例中的家庭在医院交了71万的住院押金，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。总结下来，医疗险就是只关注医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

我们看一下如果A先生只买了50万的重疾险，那么会有什么样的结果？深蓝君对法定25种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为3类：确诊即赔和实施了某种手术才能赔、以及达到某种状态才能赔付而严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积20%以上，而上述案例中烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。其实重疾险也很简单，无论是由于疾病还是意外，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿，具体想怎么花、花多少，都是自己定。过去深蓝君一再强调，买保险就是买保额，但是令人遗憾的是，通过2017年理赔数据来看，绝大部分重疾险理赔金额，不足10万元。目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是遇到上面的案例，只通过重疾险应对大额医疗费用支出，明显是不够的。

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。如果这位A先生，买了200万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得200万的赔偿。这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。不过如果是小面积烧伤或者仅仅缺失一肢，只要没有身故，定期寿险后续也是不会赔付的。

如果只买了意外险，那么会有什么不同的结果呢？假设A先生买了一份医疗保额5万，身故/伤残保额100万的意外险。而整件事毫无疑问是一个不幸的意外，所以自付的55医疗费用可以由意外险报销5万；最后A先生身故了，意外险也可以一次性赔付100万。似乎相比于重疾险、医疗险，意外险起到的作用貌似更大。但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。幸好，是意外？？？

如果带病投保险，但是经过如实告知后带病投保，则保险公司会根据健康告知后的承保结论承担理赔责任；如果是没有如实告知的带病投保，则后期出险，保险公司可能会拒赔，解除保险合同等，具体如下：1.如果是经过如实告知后带病投保，则保险公司会根据健康告知后的承保结论承担理赔责任。一般来说，在投保商业健康保险时，往往需要进行健康告知，被保险人必须根据健康告知的内容如实告知自己的身体健康情况，保险公司会根据实际情况给出合理的承保结论，可能会除外承保、加费承保、延期承保、标准承保、拒保，其中：（1）除外承保；将被保险人已经告知的疾病排除在外，不承担理赔责任，但若是发生其他保险事故，保险公司可赔；（2）加费承保：被保险人因为身体健康原因需要多缴纳一些保费，但后期出险，保险公司也必须按保险合同约定进行理赔；（3）延期承保：被保险人患病后刚刚痊愈或痊愈时间不长的话，那么可以等过了一段时间，如半年、一年后，身体彻底痊愈了且确认无后遗症、并发症后再投保；（4）标准承保：被保险人如实告知后，病情并不十分严重，健康告知结果可标准承保，意味着后期出险，保险公司必须按保险合同约定进行理赔；（5）拒保：被保险人身体健康情况较为糟糕，保险公司拒绝被保险人进行投保。2.如果是没有如实告知的带病投保，则后期出险，保险公司可能会拒赔，解除保险合同，但也有可能承担理赔责任：（1）投保人/被保险人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且无需退还保费。不过在现实情况下，保险公司为了防止纠纷的发生，大多会退还保费；（2）投保人/被保险人因为重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司可拒赔且解除保险合同，但是应当退还保费。不过，长期保险还有2年不可抗辩条款，因此若被保险人带病投保2年后出险，有可能会产生以下后果：（1）被保险人带病投保2年后出险，若出险疾病和隐瞒疾病无关，则保险公司一般可承担理赔责任；（2）被保险人带病投保2年后出险，若出险疾病和隐瞒疾病有关，则保险公司一般会拒赔。但若是医疗险带病投保，那么无论是投保后的2年内出险还是2年后出险，保险公司一般都会拒赔。

寿险如果断了，会产生以下几种影响：1.失去保障：如果寿险断了，被保险人将失去相应的保障，例如身故保障和生命保障。这意味着如果被保险人在断保期间发生意外，将无法获得相应的赔偿。2.重新投保可能受限：如果在寿险断保后，被保险人想重新投保，可能会面临一些限制。例如，保险公司可能会要求被保险人进行体检或者提供更多的个人信息，以评估其风险等级。此外，被保险人的年龄和健康状况也可能导致保险公司拒绝承保或者限制承保条件。3.保费可能增加：如果在寿险断保后重新投保，可能需要支付更高的保费。这是因为保险公司会考虑被保险人的年龄和健康状况等因素，将其作为评估风险的重要指标。4.保障期限缩短：如果寿险的保障期限是定期的，例如10年或20年，那么在断保后，保障期限将缩短，被保险人将无法获得长期的保障。因此，建议在购买寿险后尽量保持连续缴纳保费，以避免失去保障和面临重新投保的限制和保费增加的风险。如果确实出现了断保的情况，建议及时与保险公司联系，了解相应的处理方式。