少儿意外险其实同样重要？

保险不能阻挡风险，但是在风险来临的时候，可以把损失降到最低。 例如：重疾险，一出险保险公司就直接赔几十万，即使短期无法工作，期间的收入损失也可以得到补偿，也可以用来支付康复和疗养的费用；医疗险，一年几十块，解决没钱看病的问题；意外险，报销意外受伤的治疗费用。寿险，体现家庭责任和爱的延续。

由于环境污染加剧，疾病率也开始逐年上升，再加上人们的生活节奏过快，工作压力大，饮食不规律等诸多因素，容易罹患重大疾病的概率也越来越高。而意外也在频频发生，让我们难以预料。重大疾病险是给付型的，意思就是如果确诊患有定义重大疾病，就会按合同约定的给付一笔钱，可以用作治疗金。综合意外险，通常还附带医疗，医疗部分一般是补偿型的，根据实际花费多少给予报销，通常是一年一保。重大疾病和意外险可以防范因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。而人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处。应该先完善意外险。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。购买重大疾病和意外险应注意问题投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；投保顺序一般为：意外医疗、重疾教育金养老、投资理财型的保险；年保费为年收入的10-20%，保额是您收入的5-10倍。可以考虑“身价保障+重疾提前给付+意外伤害+意外医疗+住院医疗“的险种。前期注重保障，后期注重理财收益。男的保重大疾病28种，女的重大疾病30种，买保险就是买平安，选择有实力的公司也很关键。一般保险保额是您年收入的5-10倍，保费是您年收入的10%-20%，意外险便宜，是消费型的，跟重大疾病保额比要高点，具体多多少，视具体经济能力而可变动。重大疾病险贵，注重的保障，根据设定的保额计算出所交的保费高低自己要能承受。意外和重疾作为人生中无法避免的风险，一定要提前做好准备，意外险和重疾险能将普通人的风险转移到保险公司，并且两种保险并不冲突，保障的是两个不同的方面，有条件的家庭可以都考虑，给自己最全面的保障！综上所述，重疾险和意外险二者其实对于每个人来说都是不可或缺的，大家在购买这两种类型的险种时，一定要优先考虑自己的保障问题。只有自身的保障足够高了，才能应对各种风险的发生。不过在投保时也一定要根据自身实际情况以及经济水平来理性购买。

人寿保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险，健康保险（重大疾病险）以及养老险。之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。众多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是高收益，高回报的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险不管用。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不保险的根源。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求；倘若经济实力允许，也可一并考虑。

都很重要。因为它们具有不同的保障目标和覆盖范围。两者在人们财务保障方面起到互补的作用。寿险主要关注的是人的生命风险，一旦被保险人不幸身故，寿险可以提供给受益人一定的经济赔偿，以帮助他们继续生活、支付债务或实现其他财务目标。寿险通常适用于那些有家庭责任、经济依赖或贷款等情况下的人士。它可以提供长期的保障，并在意外不幸发生时提供安心和稳定。而意外险则更加关注的是日常生活中可能发生的意外事故和伤害风险。意外险可以在意外事故导致受伤、残疾或丧失生命的情况下提供一定的经济保障。它通常适用于各种职业和生活方式下的人士，包括从事高风险工作的人、经常进行户外活动的人以及那些希望在意外事件中得到额外保护的人。

首先，意外险和医疗险都是为了应对不同的风险而设立的。意外险主要是为了应对突发意外事故，如交通事故、意外伤害等，它可以提供一定的保障金用于支付医疗费用、残疾赔偿金等。而医疗险则是为了应对日常的医疗费用，包括住院费用、手术费用、药费等。可以说，意外险和医疗险是针对不同风险的保险产品，它们的保障范围和赔付方式也有所不同。

寿险和意外险都是重要的保险类型，它们各自提供了不同的保障。寿险主要是为被保险人提供身故或全残保障，如果被保险人在保险期间内不幸身故或全残，保险公司将支付给受益人一笔保险金。这笔保险金可以用于偿还债务、支付子女教育费用、赡养父母等。意外险则是为被保险人提供因意外事故导致的伤残或身故保障。如果被保险人在保险期间内因意外事故导致伤残或身故，保险公司将支付给受益人一笔保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、康复费用、家庭生活费用等。总的来说，寿险和意外险都非常重要，它们分别提供了不同的保障，可以根据个人需求选择适合自己的保险产品。

同样一个终身寿险产品，为什么价格会有很大差异？首先，我们需要了解终身寿险的基本概念。终身寿险是一种长期的人寿保险，旨在为投保人在整个生命周期内提供保障。这种保险通常包括死亡保险和现金价值两部分。死亡保险是保险公司在投保人去世时向其受益人支付的一定金额；现金价值则是投保人在保险期间内可以提取的现金。接下来，我们来分析一下导致同样一个终身寿险产品价格差异的原因：1.保险期限：终身寿险的保险期限是终身，这意味着投保人将一直享有保险保障。然而，保险期限越长，保险公司承担的风险就越大，因此保险费用也会相应较高。2.保险金额：终身寿险的保险金额是根据投保人的需求来确定的。投保人可以根据自己的经济状况和家庭责任来选择合适的保险金额。保险金额越高，保险公司承担的风险就越大，因此保险费用也会相应较高。3.保费支付方式：终身寿险的保费可以分期支付，也可以一次性支付。分期支付的保费通常低于一次性支付的保费，因为分期支付可以分散保险公司的风险。4.保险公司的定价策略：不同的保险公司在制定保险产品价格时，会根据自身的经营策略和市场定位来调整。这也会导致同样一个终身寿险产品在不同保险公司之间出现价格差异。5.投资回报：终身寿险通常具有投资功能，投保人可以利用现金价值进行投资，从而获得一定的投资回报。投资回报越高，保险费用也会相应较高。总之，同样一个终身寿险产品，由于保险期限、保险金额、保费支付方式、保险公司的定价策略以及投资回报等因素的差异，导致价格会有很大差异。在购买终身寿险时，消费者应根据自己的需求和预算，综合考虑各种因素，选择合适的保险产品。

终身寿险的收益是否很低，取决于具体的保险产品和保险合同条款。终身寿险是一种长期保险合同，通常在保险期间内为被保险人提供生命保障，并在被保险人身故后向受益人支付保险金。终身寿险的收益通常受到多种因素的影响，包括保险费用、保险金额、现金价值、分红等。一些终身寿险产品可能会提供额外的收益，例如分红或投资回报，这些收益的多少取决于保险公司的投资表现和合同条款。因此，无法简单地回答终身寿险是否收益很低的问题。如果想要了解具体的终身寿险产品的收益情况，建议仔细阅读保险合同和条款，或者咨询专业的保险顾问。