到底怎样买重疾险和意外险

人的一生中会面临很多疾病和意外风险，为自己买一份保险是非常必要的。下面就介绍一下该怎样购买重疾险和意外险。保险专家表示，投保商业保险，首选意外伤害保险。意外险的保障期限通常为一年，也有只保几天的旅游意外险。一般来说，如果消费者经常出门的话，一年期的意外险是比较划算的。如果已经购买了一年期的意外险，平常出门旅游就不必再买单次的意外险，除非保额不够或某些特殊风险不承保。重大疾病保险，不论哪个年龄阶段都需要，相对来说，购买长期重疾险会比较划算。长期重疾险的保费费率是固定的，能避开通货膨胀，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。一般来说，保费支出占年收入的10%-20%最为合适。意外伤害保险保费比较偏，重大疾病保险如果是长期的。保费会比较高，消费者要从自身经济条件出发购买。综上所述，如果是经常出差的人购买一年期的意外险比较划算，重疾险如果没有太大经济压力，可购买长期型的。总的保费支出占年收入的10%-20%最为合适。可见买保险要根据个人状况，但重疾险和意外险对我们来说必不可少。以上就是我的解答，希望对你有所帮助。

对于怎么买重疾险时，根据自己需求选择就好，有人喜欢选择捆绑身故的，也就是说重疾和寿险（赔身故）的责任捆绑在一起，投保后，没有发生重疾理赔，将来身故也是可以赔付保额的。这种捆绑销售的重疾险和身故是共用保额，并且费率比较高。另外，还有一种就是重疾和身故并不是捆绑销售的，重疾险可以单独选择保障期限，比如保30年、保到70岁或者终身，价格每年还都是固定不变的。至于身故责任，就可以自由选择是否附加。

对于怎么买重疾险时，根据自己需求选择就好，有人喜欢选择捆绑身故的，也就是说重疾和寿险（赔身故）的责任捆绑在一起，投保后，没有发生重疾理赔，将来身故也是可以赔付保额的。这种捆绑销售的重疾险和身故是共用保额，并且费率比较高。另外，还有一种就是重疾和身故并不是捆绑销售的，重疾险可以单独选择保障期限，比如保30年、保到70岁或者终身，价格每年还都是固定不变的。至于身故责任，就可以自由选择是否附加。

可以在保险公司经纪人手中购买或者是通过线上官网进行购买。在挑选寿险时，尤其是定期寿险关注三点：1、价格便宜，寿险都是赔身故和全残，责任简单，价格便宜很重要。2、能够买足保额，万一有事能够给家人足够经济补偿。3、符合健康告知要求，免责条款无明显不合理要求就可以。在挑选重疾险时：1、买足保额，买到30-50万以上保额；2、价格合适，有能力持续交费，不仅今年交得起，明年或后年也能交得起保费。3、保障期限覆盖高风险年龄，40-60岁是重疾高发期。

住院险和重疾险都可以通过承保公司的官网、线下门店、保险代理人员等渠道购买。住院险和重疾都属于健康类的保险，但是两者还是有比较大的区别的，住院险也就是商业医疗保险，属于报销型的保险，即被保险人需要先看病，最后拿着相关费用收据到保险公司报销；而重疾险属于给付型的保险，即确诊即赔，事先给付保险金额，不需要费用收据等。投保人如果资金充足可以选择组合购买两种保险，让其互为补充，保障更加全面；如果暂时只能选择一种，投保人可以根据自身的健康状况和经济条件进行选择。

常常有人问深蓝君，到底返还型和消费型重疾险应该怎样选择？其实深蓝君已经在多期评测中谈过这个话题，下面以两个不同的方案来对比分析：通过上图我们可以看出，方案2的年缴保费仅需7650+1365=9015，仅占返还型保险的60%缴费压力大幅降低，但获得的保障除了60岁后没有身故责任，其他保障甚至比返还保险还好。如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。

上面评测的产品都属于储蓄型的产品，常常有人问深蓝君，到底储蓄型和消费型重疾险应该怎样选择？其实深蓝君已经在多期评测中谈过这个话题，下面以两个不同的方案来对比分析：通过上图我们可以直观地看出，方案2的年缴保费仅需3650+1045=4695，仅仅为传统储蓄型重疾险的一半左右，缴费压力大幅降低，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。不过这种方案的不足是重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后就没有保障了。深蓝君觉得保险规划是一个多次配置的过程，没有必要追求一步到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。

考虑到以下几个因素，重疾险可能是一种值得购买的保险产品：1、重大疾病的风险：重疾险主要覆盖的是重大疾病，如癌症、心脏病等，这些疾病在普通人中的患病几率相对较高。一旦不幸罹患重大疾病，高昂的治疗费用和后续的康复费用都是不小的负担，重疾险的赔付可以有效地缓解这种经济压力。2、弥补收入损失：因为重疾险的赔付不限制资金用途，可以用于弥补因病造成的收入损失，这对于家庭经济支柱或者需要承担重要收入责任的人来说，是非常重要的。3、全面的保障：重疾险的保障范围比较全面，除了确诊即赔的重大疾病外，还包括一些特定的疾病和手术，以及因意外伤害导致的失去手足等保障。4、提高医疗水平：在一些高端的重疾险产品中，还包含了能够提高医疗水平的保障，比如提供质子重离子治疗、海外就医等额外的保障。然而，具体是否购买重疾险还需要根据个人的实际情况和需求进行决策。例如，对于一些年轻人或家庭收入较低的人群，购买重疾险可能并不是首要的任务；而对于一些年龄较大或已有一定经济基础的人群，购买重疾险可以更好地保障他们面临的人生重大风险。此外，个人的健康状况和家族病史等因素也会影响重疾险的购买决策。因此，在决定是否购买重疾险时，需要综合考虑上述因素，并与专业的保险顾问进行咨询。