如果只买了意外险？

在公司工作的职工所购买的社保包括医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险。这五种保险构成了社会保险，缺一不可。如果只购买一种保险，是违法行为，所以无法告知您只买养老保险的费用。如果您以灵活就业人员的身份参加社保，则可以只参加养老保险和医疗保险，保险费用根据当地社保局给出的灵活就业人员缴费标准而定。

要想知道可不可以报销，首先要知道意外险的赔付标准和猝死的定义，保险公司都是通过条款来判定的，我们也要根据条款来定义。　　一、猝死的定义？猝死的内涵可以浓缩成六个字：“因病突然死亡”。它准确精炼地概括了猝死内涵的三个主要因素：1、患者已经死亡。故患者没有死的，一律不能认定为猝死。猝死是只能预防，不能治疗的疾病，任何能够治疗甚至治愈或复苏成功的情况都不能称为猝死。2、患者属于自然死亡，即因自身疾病而死亡，死亡起因于患者身体内部因素。而不是死于患者身体的外部因素，不是死于溺水、触电等非自然原因。3、猝死是突然发生的，其发生时间是不可预料的，凡能预料的死亡都不属于猝死。临床最常见的就是终末期疾病的患者，临床上的相关表现有目共睹，一旦患者离去，此种死亡就不是猝死。二、什么是意外险？意外伤害保险所能保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事实。这一定义显然与猝死的界定不同。因此意外险是无法对猝死事故予以赔偿的。三、对猝死有保障的是哪些保险？你说的猝死，如果买了意外险是不可以赔付，但是寿险可以赔付。与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。

如果A先生只买了100万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。按照保险公司理赔流程，提交资料后，可以获得100万的一次性赔偿。由于医疗费用有55万需要自费，所以100万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。意外险不管你是治疗花了1万、80万还是120万，只要是意外身故，就按合同一次性赔付保额，赔完这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。4如果只买重疾险，结果会怎样？我们看一下如果A先生只买了50万的重疾险，那么会有什么样的结果？深蓝君对法定25种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为3类：确诊即赔和实施了某种手术才能赔、以及达到某种状态才能赔付而严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积20%以上，而上述案例中烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。其实重疾险也很简单，无论是由于疾病还是意外，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿，具体想怎么花、花多少，都是自己定。过去深蓝君一再强调，买保险就是买保额，但是令人遗憾的是，通过2017年理赔数据来看，绝大部分重疾险理赔金额，不足10万元。目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是遇到上面的案例，只通过重疾险应对大额医疗费用支出，明显是不够的。5如果只买定期寿险，结果会怎样？定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。如果这位A先生，买了200万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得200万的赔偿。这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。不过如果是小面积烧伤或者仅仅缺失一肢，只要没有身故，定期寿险后续也是不会赔付的。6总结可以发现，在同样的案例前，四种不同的险种，带来的作用也完全不同。相同的是，都能在一定程度上给家庭带来很大的帮助，大家可以根据自己偏好以及家庭的特点考虑。如果预算不足，你可以根据自己的经济情况和个人需求去匹配，保险是一个不断完善的过程，不必追求一步到位。

如果A先生只买了100万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。按照保险公司理赔流程，提交资料后，可以获得100万的一次性赔偿。由于医疗费用有55万需要自费，所以100万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。意外险不管你是治疗花了1万、80万还是120万，只要是意外身故，就按合同一次性赔付保额，赔完这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

如果只买了定期寿险，就更简单了；不管意外还是疾病，只要死了就能赔。买100万保额，家属就能获得100万赔付；买了200万，就能赔200万。在这个案例中，定期寿险也体现了其最大的意义：定期寿险赔付的一大笔钱，可以帮A先生延续家庭的经济责任。但定期寿险的缺陷也明显，倘若只是少了一条腿、一只胳膊；只要没死，或者没达到全残程度，一分都不会赔。

重疾险在这四类中价格最贵，很多人只买了它，就认为可以从头保到脚，一切安心了。重疾险的保障主要是“重疾+轻症”构成，其中绝大部分重疾都发生在前25种法定重疾中；理赔条件如下：确诊即赔：3种实施了某种手术才能赔：5种达到某种状态才能赔付：17种假设A先生买了一份50万的重疾险，而严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的；重疾险对严重烧伤的定义是全身面积20%以上，所以A先生确诊后就可以获得重疾险50万的赔付。虽然不少重疾险死了也能赔，但是这类重疾都是“身故与重疾”只赔一次的；A先生已经获得了重疾严重Ⅲ度烧伤的赔付了，即使后来不治身故也不会赔了。这50万可以用来支付医疗费，可以用来家人以后的生活费等，随意使用。但是自费就高达50万了，如果只买了重疾险的话，连医疗费都不够。

在医疗险中，我最建议的是百万医疗险。在这个案例中，就可以看得出百万医疗险的重要性了；几十万的医疗费用，如果买了门诊医疗险或者小额住院医疗，可没什么作用。由于是百万医疗险，其余55万的医疗费在扣除1万免赔额后，就可以得到报销了。但这也明确看到医疗险的局限性，只会帮你报销医疗费；整个家庭为了这件事忙前忙后导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险都不会管。医疗费用可以解决了，但没有了经济支柱，这个家以后咋办？

如果购买了两份意外险保险，当发生意外事故时，被保险人可以向两家保险公司申请赔付。首先，被保险人需要及时向保险公司报案，并提供相关的证明材料，如医疗费用发票、诊断证明、住院证明等。保险公司会根据保险合同的约定，对申请进行审核。在审核过程中，保险公司会核实被保险人的身份和保险合同的有效性。如果被保险人购买了两份意外险保险，保险公司会协调赔付事宜，确保总赔付金额不超过实际损失的金额。一般来说，保险公司会按照比例分摊赔付金额，以保证被保险人的权益。