100块和1000块的意外险，差在哪儿？

我找了三款产品做对比，大家看下：

1年期 vs 长期意外险

两者保障内容、保障期限不同，价格也相差很大。

（1）长期意外险，基本都不含意外医疗。

选择长期意外险就意味着日常磕着碰着，骨折了，或者被猫狗咬伤，医疗费用都不能报销，保障效果大打折扣。

（2）价格相差更大。按照79岁的平均年龄，30岁投保两类产品：

长期意外险：50 万保额 30 年交要 1150 元/年，30 年总保费 34500 元。

一年期的综合意外险：

• 30-60 岁，选择小蜜蜂 2 号尊享版只要 156 元/年；
• 61-79 岁，投保老人意外险，10 万保额 120 元/年，转换成 50 万保额，就是 600 元/年。
  总保费 16080 元，便宜了一半还多。

（3）经常听有人说「买保险就要买长期的」，以此为长期意外险寻找存在的合理性。

但这里的「长期」针对的是健康险，比如重疾险、医疗险，如果年轻时不锁定长期保障，等年纪大了，可能就没有保险能买了。

而意外险，和健康状况关系不大。即便少数产品有健康告知，也只限制癌症、冠心病、糖尿病等严重疾病，一般的健康问题，都不会影响意外险投保。

如果非要说长期意外险的好处，那就是比较省心，一次购买，终身保障。

不用担心产品停售，也不用费心去找新产品续保，适合不差钱的人。