怎么挑选意外险？

市面上几百款意外险，如何才能买到最合适的、性价比最高的意外险，是个令人头疼的问题。

不过不要慌，有大师姐在，这些都不是问题，接着往下看，大师姐有几个小妙招教给大家~

1.看意外医疗保障

猫爪狗咬、摔伤骨折这些生活中常见的意外事故确实防不胜防，但如果真不幸碰到，意外医疗能帮我们报销因意外而产生的医疗费用。

一款优秀的意外险都含有意外门急诊、住院医疗保障以及意外住院津贴等保障，能够尽可能减少意外给我们带来的伤害以及经济损失。

在购买产品是，最核心的3点必须要注意：免赔额、报销比例、报销范围。

• 免赔额：越低越好，最好是0免赔
• 报销比例：100%最好
• 报销范围：不限社保范围最优

免赔额越低，说明我们自己所要承担的费用就越少，0免赔，则代表只要符合保障范围内的合理费用，保险公司都会报销，不需要自己承担一分钱。

而不限社保范围，就意味着我们可以使用疗效更好的进口药治疗，只要合理，就可以报销。

除此之外，有些意外险还包含意外住院津贴责任（保险公司按照住院天数*每日住院津贴额度）给付一笔钱，我们可以用于住院期间的营养补充。

交通意外伤害额外赔（如果发生特定的交通意外导致身故或伤残，在基本保额的基础上，保险公司还会额外再赔付一笔钱）等责任。

在最核心的3点都相同的情况下，大家可以根据自身需求选择。

2.职业范围

买意外险大家一定要关注职业要求，不同职业能买到的意外险都不同。

看到这，可能有人就会说了，这不是搞歧视吗？

说实话，这还真不是搞歧视，为什么呢？

这是主要是因为不同职业发生风险的概率不同，比如外卖小哥和办公室文员相比，发生风险的概率非常高，如过用同样的价格买同一份意外险，这对于低风险职业人群来说就不公平。

而且同样的价格，外卖小哥发生理赔概率更高，保险公司所要付出的成本就更多，对于保险公司来说也是不可接受的。

为保证不同的职业群体之间公平性，也为了保障成本考虑，保险公司自然也会限定职业范围。

一般来说，根据不同风险等级，保险公司会将职业分为1- 6类，级别数字越大，职业风险程度也越高。

比如消防员属于5类职业，就无法购买承保职业为1-4类的定期寿险，就算买了，也大概率无法获得赔付，必须多加注意。

此外，大部分保险公司限定的只是职业范围，也不是具体职业，三百六十行，几百个职业名称，保险公司不可能一一囊括在内，只要职业性质符合类别要求，就能购买。

3.不同人群侧重保障不同

不同的人群，侧重的保障也不同，大家需要根据自身情况来选择。

（1）成年人

对成年人来说，每天往返于上下班路上、出差途中、甚至日常运动时，所面临的风险是方方面面的。

可能会因运动扭伤，也可能会遭遇交通意外，所以我们需要更为全方位的保障，意外身故、意外伤残、意外医疗一个都不能少，而且要保证保额足够，能够覆盖风险。

对于一些经常加班的人来说，工作压力大，996已成家常便饭，可以着重考虑包含猝死责任的意外险（毕竟猝死不属于意外）；而对于经常出差的人来说，可以多考虑包含交通意外额外赔责任的意外险，万一发生不幸，能多赔一笔钱。

特别是高危职业的人群，如外卖员、快递员等，大部分意外险都买不了，因为超出了承保职业范围，所以这些朋友们就要买能够承保高危职业的意外险。

（2）老人

老人家年龄大，对风险的能力下降，也容易的骨质疏松，所以对于老年人来说，买意外险的侧重点与成年人又有所不同。

大师姐建议，买老人意外险一定要关注2点：意外伤残保额，意外医疗保障。

相比于身故，伤残对于家庭的打击更大，老人对于家庭的经济贡献有限，不幸身故对家庭的打击也是一时的，是心理上的，而伤残对家庭的打击更多是经济上的，是长期的，所以给老人买意外险一定要关注意外伤残保额。

而意外医疗保障其实就是关注报销范围（是否不限社保）以及意外医疗保额。

而对于一些腿脚不好，或者有骨质疏松的老人家来说，还可以特别关注一下产品是否包含意外骨折保障，如果有的话，不妨多考虑考虑。

（3）儿童

对于儿童来说生性活泼好动，对新鲜事物好奇心强，所以作为家长来说最需要关注的就是意外医疗责任。

无论是摔伤扭伤，猫爪狗咬，意外医疗都派的上用场，首要选择不限社保范围的产品。

大师姐建议各位家长们还需要关注一下产品是否包含烧烫伤保障，近年来儿童烧烫伤事件频发，如果处理不当则会给孩子留下痛苦的回忆。

如果产品包含包含烧烫伤责任，可以与意外医疗一起双重保障孩子，加倍守护。