小孩买消费型的意外险好不好？

一般来说，如果寿险产品有附加意外险保障，是可以考虑购买，毕竟附加险的价格便宜，可以以很低的价格获得多一份保障。但是这一类附加型意外险的保障内容比较单一，如果在没有主险型意外险的情况下，还是优先购买主险型意外险比较好。毕竟主险型意外险的保障内容更加全面，包括意外身故、意外伤残、意外医疗，有的还提供意外住院津贴，价格也不会特别贵，还是比较划算的。

根据满期保费是否返还，保险产品可以分为消费型和返还型产品，前者费率较低，相对划算。如果您要购买消费型产品，在确定好保障责任后，挑选这种消费型的产品即可。

根据满期保费是否返还，保险产品可以分为消费型和返还型产品，前者费率较低，相对划算。下面介绍一下小孩应该买什么样的消费型保险比较好。消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险，即被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如若发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型意外险是最值得为孩子购买的保险产品，孩子活泼好动，磕磕碰碰时有发生，感冒发烧也很常见，投保一份消费型意外险每年不足几百元，就可以为孩子提供门诊、医疗和意外伤害全面保障。为孩子投保消费型意外险时，保额建议在5到10万元左右。根据保监会的规定，成年人意外身故最高赔偿10万元，对于超出部分，保险公司也不会另外赔付。而如果额度过低，也无法给予孩子全面的意外呵护。孩子一旦发生意外，自我恢复能力差，需住院接受治疗，由此产生的住院医疗费用不容小觑，不妨为其挑选份附加住院医疗补偿的消费型意外险。孩子最大的风险是意外，然后是医疗，最后是重疾。这三个风险都控制了，再去想分红、教育金等问题。所以为孩子投保一份附加住院医疗补偿的消费型意外险十分必要。挑选此类型保险的原则就只有看保险公司的实力，信誉、口碑以及产品是不是100%覆盖意外范围，最后再看看价格因素。以上就是我对小孩应该买什么样的消费型保险比较好的解答，希望对你有所帮助。

因为消费型保险的保费会比返还型保险的保费低出很多，所以在给孩子买保险时，如果预算不够，那么买消费型的就好了；如果预算足够，又希望期满后可以返还一定的保险金，那么可以考虑购买返还型。目前，消费型保险和返还型保险的主要区别就在于一个会满期返还，一个不会满期返还。简单一点来说，消费型保险是指投保人跟保险公司签定合同以后，如果被保险人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。返还型保险是指投保人跟保险公司签定合同以后，如果被保险人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司返还所交保费。

纯消费型重疾险有优势：1、保费便宜，可以以低保费享受到高保额。2、保障期限选择多，消费型重疾险的保障期限选择多，常见的有保10年、20年和30年，或者可以保到70岁、80岁或终身。3、消费型重疾险是专注于疾病保障，保障内容与储蓄重疾险没有区别，保障疾病有轻症、中症和重症，还会包括特殊的疾病如癌症、心脑血管疾病等责任。保障期限至到期日没有患上重疾，保费是不会退还的。

视具体情况而定。一般来说，消费型重疾险的价格相对较高，因为保险公司需要承担一次性赔偿的风险。1.被保险人的年龄：一般来说，被保险人越年轻，保费越低。2.保险金额：保险金额越高，保费越高。3.保险期限：保险期限越长，保费越高。4.保险公司的评估标准：不同的保险公司对于被保险人的风险评估标准不同，因此保费也会有所差异。

纯消费型重疾险产品好。以下是纯消费型重疾险的一些优点和缺点，供您参考：优点：1.保费相对较低：相比于其他类型的重疾险，纯消费型重疾险的保费通常较低，适合预算有限的人群购买。2.灵活性高：纯消费型重疾险通常没有现金价值，保单持有人可以根据自己的需要随时选择是否继续购买保险，不会因为中途终止保险而损失较多。3.保障范围广：纯消费型重疾险通常覆盖多种重大疾病，可以提供全面的保障。缺点：1.保障期限有限：纯消费型重疾险通常只提供一次性赔付，一旦发生重大疾病并获得赔付后，保险合同即告终止，无法提供终身保障。2.不具备储蓄功能：纯消费型重疾险没有现金价值，无法提供储蓄和投资收益。3.不能提前获得保险金额：纯消费型重疾险只在确诊重大疾病后提供保险赔付，无法提前获得保险金额应对其他紧急情况。综上所述，纯消费型重疾险适合那些预算有限、希望获得全面保障但不需要终身保障的人群购买。然而，每个人的保险需求不同，购买保险前应充分了解产品的特点和自身需求，以做出最适合自己的决策。

纯消费型重疾险是一种相对较为基础的保险产品，其特点在于保费低廉、保障范围广泛且灵活度较高。然而，它也存在一些缺点和局限性。以下是对纯消费型重疾险的优缺点进行详细分析。优点：1.保费低廉：由于纯消费型重疾险只对约定的疾病承担赔付责任，因此它的保费通常要比其他类型的保险产品低很多。2.保障范围广泛：纯消费型重疾险的保障范围通常包括多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，可以满足消费者的多样化需求。3.灵活度高：消费者可以根据自己的实际需求和预算来选择合适的保额和保障期限，具有较高的灵活性。缺点：1.无现金价值：纯消费型重疾险在保险期间内没有现金价值，这意味着如果投保人在保险期间内因故死亡或确诊患有合同约定的疾病，保险公司将按照约定进行赔付，但投保人无法领取到任何现金价值。2.保障期限结束无返还：与长期重疾险相比，纯消费型重疾险在保障期限结束后不会有保单现金价值或累计红利等返还给投保人。3.健康状况限制：由于纯消费型重疾险是采用自然费率定价，随着投保年龄的增长，保费也会逐渐增加。此外，对于身体健康状况不佳的投保人，可能会面临加费或者拒保的风险。总的来说，纯消费型重疾险适合那些注重短期保障、追求高性价比的人群。如果您希望获得长期的保障并在退休后仍然能够享有保险利益，那么选择一款带有储蓄性质的长期重疾险可能更为合适。在选择保险产品时，您需要根据自己的实际情况和需求来决定哪种类型的产品更适合自己。如有需要，建议您咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。