有了医疗险，还要买意外险吗？

医疗险一般保障住院费用，无论大病小病，意外受伤，符合约定都可以报销，跟意外医疗确实有部分责任重合。但意外险的其他保障作用，却是医疗险无法取代的：意外身故：几百块就能买到上百万的身故保额，杠杆非常高，意外身故可以获得一笔赔付；意外伤残：根据意外导致的伤残等级，获得10%-100%的比例赔付；意外门诊：意外医疗一般包含门诊，免赔额低，容易获赔。所以不同险种作用不同，除了医疗险，建议每个人都应该配置一份意外险。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，专业保险顾问为你解答！

有医疗险了就不需要再买意外医疗险了，因为医疗险的保障范围包括了意外医疗，且医疗险和意外医疗险都属于报销型保险，它们都不能重复报销，所以当被保险人已经有了医疗险时，就不需要再购买一份意外医疗险了。目前，医疗险的保障范围除了包括意外医疗以外，还包括了疾病医疗，也就是说，当被保险人因意外伤害住院医疗时，可以使用医疗险进行报销；当被保险人因疾病住院医疗时，也可以使用医疗险进行报销。当然，在此也要提醒一下大家，医疗险的意外伤害医疗是没有等待期的，但疾病住院医疗是有等待期的，因此，被保险人在等待期发生疾病住院医疗的话，是无法使用医疗险进行报销的。

可以看到，虽然寿险和意外险都有身故保障，但是两者之间的赔付要求差别很大，所以有了寿险还是要买意外险的。意外险除了身故保障，还有伤残和医疗保障，日常生活中使用到意外医疗责任要比意外身故责任概率大，如果因为意外住院治疗，这些医疗费用是可以用意外险报销，而寿险是不可以的。意外险和寿险都非常需要，两者互相搭配，才能将保障覆盖最全面。

医疗险和意外险属于不同的险种，它们侧重的保障内容也不同，所以需要搭配起来使用，起到互补作用。医疗险可以应对疾病风险，意外险应对意外风险。医疗险不贵，像百万医疗险，30岁的人买，一年也只需要两三百块钱，就能买到性价比非常高的产品。所以，如果有了医疗险，那么再买一份意外险，可以得到更全面的保障。

医保能报销的力度是有限的，它只是给我们了一个最基本的保障，要想报销更多的钱，还是需要搭配百万医疗险来使用的。接下来，就为大家解答一下，为什么买了医保，还需要买百万医疗险？主要内容如下：医保是如何报销的？为什么有了医保还需要百万医疗险？一、医保是如何报销的？医保有一个报销公式：报销金额=[治疗总费用-起付线以下-封顶线以上-自费部分]✖报销比(70%-90%)总费用很好理解，就是总共花掉的治疗费，而起付线，也就是报销门槛，超过了这个数值才能报销；还有一个封顶线，超过封顶线，也是需要自己负担，在普通的住院治疗中很少会超过这一数值。那么，掐头去尾之后，中间部分还要进行区分哪些能报、报多少的问题。为确保用药需求及控制医疗费用支出，规范用药、诊疗等管理，国家制定了三大目录：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》。例如：药品目录，即治疗中使用的一些药物，一般分为甲类、乙类，甲类可以全部报销，乙类可以按比例报销。还有一些进口药品、癌症特效药等，不属于报销范围内，是不能报销的，需要全部自己负担。同样的，诊疗目录和医疗服务设施目录的作用，也是便于区分哪些费用可报销，哪些不可报销。所以说，医保的报销受到很多限制，能报销的只是其中一部分，还有很多医疗费用是需要我们自费的。二、为什么有了医保还需要百万医疗险？正因为医保的报销有太多限制，这才需要百万医疗险进行补充保障，可以报销的更多。我们可以来看看医保和百万医疗险的对比：可以看到，百万医疗险具有保障范围广、报销比例高、保额高等特点。我们的住院费用经医保报销后，剩下的可以通过百万医疗险来报销，像一些医保不保的外购药等，百万医疗险也可以100%报销。医保+百万医疗的结合，可以最大程度上缓解我们的医疗费用压力。

可以看到，虽然寿险和意外险都有身故保障，但是两者之间的赔付要求差别很大，所以有了寿险还是要买意外险的。意外险除了身故保障，还有伤残和医疗保障，日常生活中使用到意外医疗责任要比意外身故责任概率大，如果因为意外住院治疗，这些医疗费用是可以用意外险报销，而寿险是不可以的。意外险和寿险都非常需要，两者互相搭配，才能将保障覆盖最全面。

医疗险和意外险属于不同的险种，它们侧重的保障内容也不同，所以需要搭配起来使用，起到互补作用。医疗险可以应对疾病风险，意外险应对意外风险。医疗险不贵，像百万医疗险，30岁的人买，一年也只需要两三百块钱，就能买到性价比非常高的产品。所以，如果有了医疗险，那么再买一份意外险，可以得到更全面的保障。

很多人觉得医保能报销大部分看病费用，不需要再花钱买百万医疗险。那么事实真的是这样吗？1、医保不是万能的医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障。在实际报销中，医保有很多限制，具体如下：通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。不能100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销85%，而且是分段报销。另外也要提醒大家，如果家里的老人生病了，需要去外地看病的话，要记得办理异地就医备案，否则的话自己就要多掏钱。所以说，医保的福利虽然很不错，却也不是万能的。而医保不能报的部分，其实可以通过百万医疗险来报销。2、有百万医疗险，能报更多百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达上百万，可以作为医保的补充。我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别：（由于各地医保政策不同，具体以当地为准）可以看到，百万医疗险主要有这4个优势：保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能100%报销。医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是30-50万，而百万医疗的保额高达200-600万，能帮忙应对大病风险。有增值服务：很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。总的来说，医保只能解决最基本的问题。有了医保后，还要搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更全面。