如何挑选意外险？

很多消费者都觉得意外险挺好的，保费这么便宜，保额这么高，都会想要给自己和家人购买一款意外险产品，但是也都会有一个疑问，市面上这么多意外险，应该挑选哪一种，今天主要就是跟大家来讲一讲，购买意外险的时候需要怎么选择。就现在市面上的产品形态一般是两种：意外伤残/身故+意外医疗+住院津贴，意外伤残/身故+意外医疗+猝死保障，一般大家会犹豫选择哪个，我这边还是比较建议按照需求进行选择。建议选择住院津贴的情况：没有缴纳职工医保而是缴纳城乡居民医保的人群，比较适合选择住院津贴方向的。建议选择猝死保障的情况：经常熬夜加班，工作压力极大的人群，还是更加建议选择猝死保障。下面来说一下挑选意外险需要关注的：1.保额：建议50万以上，因为购买10万的意外险对于意外身故或者全残的赔偿有些少，所以保额还是需要关注的，一般建议100万左右。2.职业：意外险的要求其实不太多，但是对于职业是有要求的，高危职业一般都是不能购买意外险的。3.年龄：意外险的年龄其实只有能够购买和不能购买两种，一般是18-65周岁可以购买。4.疾病：含有猝死责任的意外险一般都需要健康告知，但是告知的条件不算特别的严苛，如果选择该类意外险对健康告知的部分也需要关注。总之：意外险的杠杆比非常高，还没有购买意外险的消费者可以赶紧安排起来~

我们在挑选意外险时主要关注以下几点：首先要关注的就是意外医疗保障，挑选时一定要选择免赔额低的，可以报销自费药品的，并且保额要高的，最好提供津贴责任。其次，要关注的就是伤残保障和身故的保额，国家对儿童意外的身故赔付有限制，但是对意外伤残没有限制，所以保额高一点赔付比例也会更高。最后，预算充足可以选择返还型意外险，经济比较紧张可以选择消费型意外险。

我们在挑选意外险时主要关注以下几点：首先要关注的就是意外医疗保障，挑选时一定要选择免赔额低的，可以报销自费药品的，并且保额要高的，最好提供津贴责任。其次，要关注的就是伤残保障和身故的保额，国家对儿童意外的身故赔付有限制，但是对意外伤残没有限制，所以保额高一点赔付比例也会更高。最后，预算充足可以选择返还型意外险，经济比较紧张可以选择消费型意外险。

 保额越高越好：意外险的价格并不贵，每年保费大概300元左右，就可以买到100万保额。如果担心意外风险，买的保额越高越好。但对于未成年人，会有身故保额限制：未满10周岁最高赔付20万，10-17周岁最高赔付50万。可保残疾：有的意外险不保残疾，或残疾保额很低，如果发生意外导致残疾，保障根本不够用，尽量挑选可保残疾，且保额充足的产品。意外医疗保障：为老人和小孩投保，重点关注意外医疗部分，主要包括意外门诊、意外住院医疗等。免赔额越低、报销比例越高、报销范围不限社保，是比较有利的。特别约定免责：尽量挑选不含特殊免责的产品，保障会更全面。有的产品，投保须知里可能包含一些特殊免责约定，比如2米或以上高空坠落不赔、溺水事故保额减半等。不建议返还型：一份百万保额的综合意外险，保费也就几百元，而返还型意外险往往要几千元，这类产品不仅保费高、收益低，而且保障不够全面，所以普通人不推荐购买返还型意外险。

如果意外降临，严重的情况会：伤残或身故，如果只是受伤需要看门诊或住院，那么也会产生医疗费用。所以，买意外险要重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。不同人群，挑选的侧重点有所不同：成年人：肩负家庭责任，发生意外，家里的经济可能就断了。所以成人要考虑有足够的身故和伤残保障，买高保额的意外险非常重要。孩子和老人：因为没有家庭责任，不是家里的顶梁柱。所以应该侧重考虑意外医疗部分，我觉得没必要过分追求意外身故的高保额。

如果意外降临，严重的情况会：伤残或身故，如果只是受伤需要看门诊或住院，那么也会产生医疗费用。所以，买意外险要重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。不同人群，挑选的侧重点有所不同：成年人：肩负家庭责任，发生意外，家里的经济可能就断了。所以成人要考虑有足够的身故和伤残保障，买高保额的意外险非常重要。孩子和老人：因为没有家庭责任，不是家里的顶梁柱。所以应该侧重考虑意外医疗部分，我觉得没必要过分追求意外身故的高保额。

1、意外险，保额买多少？作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。所以，成年人一般意外险保额在30-100万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人0-9岁，身故赔付不能超过20万；10-17岁，身故赔付不能超过50万。所以0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果发生身故，也只能赔付20万。如果发生意外残疾，比如鉴定为5级伤残，那么可以获得60%保额的赔付，如果投保100万保额，可以获得60万的赔偿。所以对于工薪家庭，深蓝君建议孩子购买20万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。2、意外医疗，该怎么选？大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分2类：只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

挑选意外险时，您需要考虑以下几个步骤：1.确定保障范围：意外险的保障范围通常包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。了解保险公司提供的具体保障项目，选择符合您需求的保险产品。2.了解保额和保费：在选择意外险时，要考虑自己的经济承受能力。一般来说，保额越高，保费也会相应增加。根据您的实际需求，选择合适的保额和保费。3.比较不同保险公司的产品：在购买意外险之前，可以对比不同保险公司的产品，了解它们的保障范围、保额、保费等方面的区别。选择性价比高的保险产品。4.阅读保险合同：在购买意外险后，要仔细阅读保险合同，了解保险责任、责任免除、理赔流程等内容。确保自己对保险产品有充分的了解，以便在需要时能够顺利理赔。5.咨询专业人士：如果您对挑选意外险有疑问，可以咨询保险代理人或专业人士，他们可以根据您的需求为您推荐合适的意外险产品。总之，挑选意外险时，要充分了解保险产品的保障范围、保额、保费等方面的信息，选择符合自己需求的保险产品。同时，阅读保险合同并咨询专业人士也是必不可少的步骤。