应该怎样确定意外险理赔额?

生活中，有些意外总是让人猝不及防。不少人为了规避这样的意外，会选择给自己和家人购买一份意外险。事故发生之后，被保险人应及时向当地公安机关报警并拨打保险公司的电话进行报案，发生事故之后，要准备相应的理赔资料，然后提交理赔材料，如果经过保险公司审核通过之后，保险公司就会做出相应的赔付，并根据申请者商定的赔款支付方式和保险公司约定向受益人支付赔款。意外险理赔的理赔额要根据投保人购买产品的保额、产品种类、生活水平程度、被保险人的出险情况、受伤的过程、治疗的时间等多种因素确定，不同的人所处的环境不同，意外险理赔额也不同。意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残废保险金。死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数支付。在意外伤害保险中，保险金额同时也是保险人给付保险金的最高限额，即保险人给付每一位被保险人死亡保险金、残废保险金累计以不超过该被保险人的保险金额为限。

短期意外险是指保障某一时刻或某一段比较短时间内发生的意外事故的产品。一般这个短时间是几小时、几天或几月，当被保者发生意外伤害造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时失去劳动能力的情况时，保险公司会依据合同的约定承担保险金的给付义务。一般被保者由于搭乘火车、飞机、汽车、轮船等交通工具的过程中发生的意外事故也在其内。消费者在进行短期意外险投保的时候，要注意这些事项：??1、保障项目。消费者投保短期意外保险的时候，要明白不是所有风险都可以保障，意外保险的保障项目包括意外身故、意外残疾、意外医疗。但是意外医疗通常是附加险，如果没有附加意外医疗险，则发生意外医疗费用无法获得赔偿。??2、保额。可能有的消费者以为投保短期意外保险时合同注明的保额就是获赔金额。但实际上并不是如此，以意外残疾赔付为例，保险公司根据被保险人的残疾程度和保额确定赔偿金额，而不是直接赔付保额。??3、退保时间。所有的保险产品都可以退保，区别在于犹豫期退保和犹豫期后退保。犹豫期一般为10天，在这段时期内，投保人可以无偿退保。但是过了犹豫期退保，就会有一些经济损失。因此，投保人退保需要谨慎。购买短期意外险的途径也有很多，消费者可以从中自由选择，包括到保险公司销售柜台购买、电话购买、网站购买、代理机构购买等。各个方式都有其优缺点，比如保险公司销售柜台购买虽然有专人服务，但是比较麻烦，而网络购买十分方便快捷，但是没有专人讲解无法深入了解产品。

有关如何确定社会保障养老金的更多信息，请参见下面的介绍。1、个人缴纳社保养老金：支付工资×8%，计入个人养老金账户。＜P＞2、发放月数由城市人口平均预期寿命、退休年龄和退休时的利息等因素决定。目前，男性退休年龄：干部60岁；非干部55岁女性退休年龄：干部55岁;非干部50岁当然退休后我们无须考虑职业套装、交际应酬、出差旅费等等与工作有关的支出，也不用考虑子女的抚养教育。但在退休后会有几个必须考虑的项目：日常开支、健康护理、休闲活动。则若要保持退休前的生活品质，同时应付退休后新增的开支项目;退休后收入需求预计应在80%的退休前收入。社保养老金计算及其退休需求替代率计算举例：张小姐25岁(2006年7月)参加工作，假设其55岁(2036年)退休，工作期间单位一直以其基本工资作为缴费基准交纳社保保费。假定30年的工作时间里一直无间断地连续缴费。同时设定以下情况：1、深圳市2005年平均养老在岗职工月平均工资2706元2、张小姐每月的平均收入(基本工资+奖金+其它收入)6000元，基本工资3000元3、不管城市工资的上涨和个人养老金账户的增值

用人单位依照上年度本单位全部职工实际工资收入申报单位缴费基数，同时依照职工本人上年度实发工资申报职工个人缴费工资基数，对没有达到本地上年度在岗职工平均工资60%的按60%确定，超过300%的按300%确定，当申报的单位缴费基数总额小于申报的职工个人缴费工资基数总额，按职工个人缴费工资基数总额予以核定。用人单位填报职工个人缴费基数申报表时，须法人代表和职工本人签字，同时提供财务报表、劳资报表和工资花名册。以个人名义参保人员可根据本人经济收入状况，按养老保险经办机构公布的本地上年度职工在岗平均工资60%--300%范围内选择档次缴费。对跨年度补缴的，按不低于补缴年度职工平均工资申报缴费基数。例如核定缴费基数以河北省上年度职工社会平均工资(简称省社平工资)为基准。(一)企业职工凡工资收入低于省社平工资60%的，按60%核定缴费基数;高于省社平工资60%的，按实际工资收入核定缴费基数，但是最高不得高于省社平工资的300%。(二)个体劳动者可以在省社平工资以上至300%的范围内，自主确定缴费基数。

社会保险金的给付标准,有工资比例制和均一制两种。工资比例制又称“工资相关制”,其保险金给付标准是以被保险人在停止工作前至某一时期内的平均工资收入或某一时点上的绝对工资收入为基数,根据被保险人资格条件的不同,乘以一定的百分比而确定。其中的工资数,又分为工资总收入和标准工资收入两种；计发保险金的百分比也有固定、累退和累进三种方式。此外,对于保险金给付的工资基数,一些国家还规定有最高和最低的界限,超过最高界限者不作为计发基数,低于最低界限者则给予保证性给付。例如前苏联的退休养老社会保险,是以退休前最近12个月,或最近10年中工资最高的连续5年的总平均工资为基数,按不同的工资基数档次,采取累退百分比方式,基数越高,计发退休金的百分比越低。最高百分比为100％。均一制(又称绝对金额制)的社会保险金给付标准与工资比例不同之处,在于它不以被保险人停止工作前的工资收入为计算基数,而是规定某些统一的资格条件,如缴纳保险费的期限的数量、就业年限(或工龄)以及其他收入水平等。符合资格条件者,可按同一绝对额标准付给保险金。均一制通常适用于各国国民保险制度中基本养老金的给付。

重疾险主要解决三个问题:1、重疾导致的收入损失2、重疾导致的医疗费用3、重疾导致的疗养及院外费用其中第一个问题是主要问题；所以我们在评估重疾保额时，可以从收入、支出还有地区消费水平三个维度进行评估：如果以收入维度来评估重疾保额，推荐以三年收入水平为准，原则上不要低于两年；如果以支出维度来评估重疾保额，推荐以五年支出水平为准，原则上不要低于三年；如果参考每个城市的生活和消费水平去评估重疾保额，一线城市推荐100万保额起，二线城市建议不要低于50万；

重疾险主要解决三个问题:1、重疾导致的收入损失2、重疾导致的医疗费用3、重疾导致的疗养及院外费用其中第一个问题是主要问题；所以我们在评估重疾保额时，可以从收入、支出还有地区消费水平三个维度进行评估：如果以收入维度来评估重疾保额，推荐以三年收入水平为准，原则上不要低于两年；如果以支出维度来评估重疾保额，推荐以五年支出水平为准，原则上不要低于三年；如果参考每个城市的生活和消费水平去评估重疾保额，一线城市推荐100万保额起，二线城市建议不要低于50万；

保险受益人是由投保人和被保险人指定的。保险受益人分为法定受益人和非法定受益人，法定受益人是指被保险人没有指定具体的受益人，那么由其法定继承人作为受益人，包括被保险人的配偶、子女、父母、死者的祖父母、死者的外祖父母以及兄弟姐妹等。