怎么确定意外险保额

投保人在购买重大疾病保险的时候，规划保额也是非常重要的一件事情，一方面保额将会影响保费的数额，另一方面一旦被保险人罹患重疾，重大疾病保险的保额将会帮助被保险人度过危机。在确定重大疾病保险的保额时，投保人可以从这三方面入手。首先考虑治疗重疾的医疗费用，以目前的医疗费用水平来看，重大疾病的治疗费用至少在30万50万元之间。其次是间接费用，包括护理费、营养费和生活费，还有治疗结束后的康复费用。康复期的时间比较长，一般需要5年，因此也不是一笔小的数目。最后是疾病导致的家庭收入损失。从这些方面考虑，可以得出一个较为合理的重大疾病保险的保额。

一、怎么确定保额寿险和意外险家庭经济支柱出现人身意外风险，收入就会中断，只靠配偶来支持整个家庭的运转，配偶的生活费怎么办？孩子毕业前的生活费用怎么办？孩子教育费用怎么办？父母赡养费用怎么办？家庭负债余额怎么办？生活应急费用怎么办？以寿险和意外险来说，保额的准确算法应该是家庭未来10年基本支出＋负债总额-现金以及快速套现的资产额。家庭基本支出要考虑养育儿女的费用，算下每年孩子的教育支出是多少，乘以孩子大学毕业或研究生毕业剩余的年数。负债总额要考虑家里房贷或车贷每年要偿还的费用，乘以剩余的年数。现金及快速套现的资产额，要考虑一旦出现极端风险，家庭能马上拿出的紧急备用金是多少。以大部分家庭而言，3-6个月生活支出的现金流是不够的。重疾险和医疗险一旦生病，我们会经历三个阶段，诊断期、治疗期和康复期。在诊断期，是我们特别焦虑的一个阶段。因为这个阶段可能结果还不太确定，我们不知道这个病到底能不能治好，不仅焦虑结果，还焦虑花费，这才是一个开头，还不知道得花多少钱，家人还要牺牲工作时间来照顾我们，也许作为病人，会有一种愧疚感。如果在量化保额的时候，能把这个阶段的损失计算在内，是否会让患者愧疚感没那么重呢？进入治疗期，其实花费会更多，治疗所需的自购药品费用、社保能报销以外的费用、靶向治疗费用和家属陪护费用等等在内，如果我们把这部分也考虑在内，是否保额能让你较为满意呢？治疗期过后，进入到康复期。在康复期，病人还是需要持续的营养补充、足够的休息时间和康复，这些量化后也是源源不断的开销，和骤减的收入，是否我们也要把保额考虑进去呢？因此，保额应该把诊断期+治疗期+康复期所需家庭开支、药品费用和负债考虑在内。二、关于消费型保障消费型保障不完全是一年一保。除了意外险和医疗险是一年一保，定期寿险和定期重疾可以考虑配置保到80岁的产品。保险的配置是一个动态的过程，不会一次配置到位，应该是根据你的家庭收入和需求做动态调整。

保险专家表示，市面上许多保险公司都有意外险产品，工程负责人在投保时，应该慎重选择保险公司，避免出险不赔的情况。保额适中就好，无需追求高保额，要按照实际情况选择保险的档次。如果施工队人员较多，最好能投保团体意外险，这样保障范围更合理，保额也更高。这几年新建工程和拆迁很多，施工人员受伤的新闻屡见报端，因此，负责人为施工队伍投保工程意外险的必要性越来越明显。在投保时，应该参考专家的建议，另外要想保障施工队的安全，重视施工防护工作。据了解，很多施工队伍的防护设施还非常匮乏，甚至连正规的防护网都没有。下面就让我看一下，这个例子，来告诉您们怎么确定保额；张经理是施工队的负责人，主要负责城镇的房屋拆迁以及新建，张经理说，前几年防护措施很不好，也没有为员工投保意外险，自己的损失很大。2003年六月份的时候，一个员工从四层高的脚架上摔下来，当场死亡。事故发生后，自己前前后后赔偿了30多万。从那以后，每次施工前，他都会到现场指挥安全设施的架设，如今，他还为施工队中的每个成员，投保了意外险。张经理这样的情况实际生活中并不在少数，有能力的负责人自己承担的经济损失，能力有限的负责人甚至会倾家荡产。对于很多新创业的工程负责人来说，几十万甚至上百的赔偿，并不是一个小数目，因此，大家在做好安全防护的同时，还应该投保工程意外险，这样对员工、工程队都有好处。总体来说，确定保额是被保险人应该知道的事情，避免上当。

男性重疾险的保额可以通过保险的双十原则来确定，即重疾险的保额要达到家庭年收入的10倍，例如家庭年收入是10万元，那么只有家庭里的唯一男性要买重疾险的话，重疾险的保额要达到100万元以上，但在实际生活中，还是要因需而定。在此也要提醒一下大家，保险的双十原则是指家庭年交保费占家庭年收入的10%，风险保额要达到家庭年收入的10倍。因此，如果一个家庭除了男性要购买重疾险以外，还有女性要购买重疾险的话，那么男性的重疾险的保额和女性的重疾险的保额要加起来达到家庭年收入的10倍，但男性的重疾险的保额不能特别高于女性的重疾险的保额。举个例子，家庭年收入是10万元，男性和女性都需要购买重疾险，若男性是家庭的经济收入来源，那么男性的保额要达到70万元左右，女性的保额要达到30万元左右。若男性和女性都是家庭的经济收入来源，那么各自的保额都要达到50万元以上。

从销售的角度，业务员一般会建议大家尽可能购买较高的保额，但是普通人预算有限，那么应该如何确定不同保险的保额呢？下面两种方法是行业中常用的：1、双十原则年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。2、生命价值法根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。

确定了预算，第二个就该考虑保额的问题了，通俗点说，保额就是保险公司最终要赔给你的钱，平常啊我们总说买保险就是买保额，主要是因为保额太低的话意义实在不大，考虑一下现在的物价和一些重大疾病的治疗费用，几万块钱能起多大作用呢？毕竟一辆车都要十几万了。而且重疾险的本质就是花钱买保障，一旦得了大病，保险公司赔的钱除了能用来治病，还能给病人买保健品、支付生活费等，一般病人康复的过程也需要持续3—5年，买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。所以对于重疾险的保额，我建议至少要30万起步，有条件可以做到50万甚至更高。只有保额高了，才有抵御风险的能力。

确定保险需求：你需要确定购买寿险的目的和所期望的保障范围，例如保障家人的经济需要或偿还贷款等。了解不同种类的寿险产品：寿险产品种类繁多，包括终身寿险、定期寿险、退还型寿险等。了解不同产品的特点、保费、保障期限和保险金额等。预算和保险额度：根据经济状况和需求，制定一个合适的保险预算，并确定所需保险金额。寻找保险公司和产品：根据自己的需求和预算，比较不同保险公司的产品和条款。可以咨询保险专业代理人或通过保险公司的网站、应用程序等途径获取信息。咨询和比较：与保险专业代理人进行沟通，了解产品的详细信息，并比较不同保险公司的条款、保费、投保要求等。提交申请：选择适合的寿险产品后，填写申请表并准备所需的证明文件，如身份证明、收入证明等。审核和核保：保险公司会对申请进行审核和核保，可能需要提供进一步的健康调查或进行体检。支付保费：一旦核保通过，按照保险公司要求支付首期保费。签订保险合同：保险公司将发送保险合同给你以签署。仔细阅读合同条款，确保你理解并同意其中的条款和细则。保单生效：一旦你签署合同并支付首期保费，保险合同即生效，你将获得保单。以上就是寿险财险是什么意思的全部内容，无论是寿险还是财险，它们都在一定程度上为人们的生活和财产提供了保障，对于个人和社会的稳定和发展都具有重要意义。因此，我们应该加强对寿险和财险的了解，合理选择适合自己的保险产品，以保护自己和家人的利益。

确定保险需求：你需要确定购买寿险的目的和所期望的保障范围，例如保障家人的经济需要或偿还贷款等。了解不同种类的寿险产品：寿险产品种类繁多，包括终身寿险、定期寿险、退还型寿险等。了解不同产品的特点、保费、保障期限和保险金额等。预算和保险额度：根据经济状况和需求，制定一个合适的保险预算，并确定所需保险金额。寻找保险公司和产品：根据自己的需求和预算，比较不同保险公司的产品和条款。可以咨询保险专业代理人或通过保险公司的网站、应用程序等途径获取信息。咨询和比较：与保险专业代理人进行沟通，了解产品的详细信息，并比较不同保险公司的条款、保费、投保要求等。提交申请：选择适合的寿险产品后，填写申请表并准备所需的证明文件，如身份证明、收入证明等。审核和核保：保险公司会对申请进行审核和核保，可能需要提供进一步的健康调查或进行体检。支付保费：一旦核保通过，按照保险公司要求支付首期保费。签订保险合同：保险公司将发送保险合同给你以签署。仔细阅读合同条款，确保你理解并同意其中的条款和细则。保单生效：一旦你签署合同并支付首期保费，保险合同即生效，你将获得保单。以上就是寿险财险是什么意思的全部内容，无论是寿险还是财险，它们都在一定程度上为人们的生活和财产提供了保障，对于个人和社会的稳定和发展都具有重要意义。因此，我们应该加强对寿险和财险的了解，合理选择适合自己的保险产品，以保护自己和家人的利益。