短期意外险有现金价值吗

哆啦A保是一款多次赔付型的终身型重疾险，首先来介绍一下，这款产品背靠的公司都是弘康人寿。弘康人寿在2012年7月份成立，总部设在北京，注册资本5亿元。根据保监会最新披露的2019年第二季度的综合偿付能力充足率为127.61%，风险综合评级为B级。哆啦A保是拥有105种重疾分4组最多赔付3次+55种轻症分4组最多赔付2次的每次30%保额的多次赔付型重疾险产品，哆啦A保的现金价值如下表在这里我还想额外提一下现金价值的作用：1.退保或保单终止时：这是保单现价价值最常见的方式，一旦要求退保，保险公司就会把保单的现金价值退还给你，举个例子吧，平安福举个例子，可能1万左右的保费，第一年的现金价值只有200多元，还是非常亏的。2.保单贷款时：当投保人急需要资金周转的时候可以对保单进行贷款，保监会最新的规定是能对保单现金价值的80%进行贷款，贷款的利率一般会参考央行的基准利率上浮1%，还是比较友好的。

现金价值除了退保的时候退给我们，还有什么用呢？1、自动垫交保费长期保险很容易因为比较忙而忘交保费，这时，保单的现金价值就可以用来垫交保费。比如：出现意外无法及时缴纳保费，避免保单失效，这时就会使用现金价值自动垫交保费。2、减额交清可以用保单的现金价值一次性抵扣剩下未交的保费，保额会降低，但是保障仍旧有效。比较适合买错保险，不想再交保费，但是退保又会损失严重的情况。3、保单贷款按照目前的监管标准：最高可贷现金价值的80%，贷款时间不超过6个月。如果有突发事件，紧急需要小额流动资金的话，可以保单贷款。4、转换年金部分产品具有将现金价值一次性转换为养老年金的功能。如果到了约定年龄，没有发生理赔，想要储备养老金的情况，就可以转换年金。但不是所有产品都有以上4个功能，建议以具体产品条款为准。

医疗险是交一年保一年的短期产品，所以很多人认为它并不没有现金价值，但其实一年期的医疗险也有“现金价值”，只是叫法不一样，一般叫未满期净保险费。短期产品退保依据的是未满期净保险费，长期险退保依据的是现金价值，两者的计算方式不同，但都可以理解为：客户退保能拿回来的钱。未满期净保险费的计算公式如下：未满期净保险费＝保险费×（1－保险单已经过天数/保险期间天数）×（1－退保手续费率），经过天数不足一天的按一天计算。各家保险公司的退保手续费率不一样，常见为35%。所以，医疗险保障天数越久，保险公司所承担的风险就越大，因此退回来的钱也越少。总之，医疗险有“现金价值”，但是大部分产品的现价很少甚至可以忽略。

如果不退保的话，现金价值还有保单贷款、减额交清和自动垫付的作用：1.保单贷款大部分长期保险都有保单贷款的功能，如果投保人需要资金周转，可以以保单的现金价值为条件，申请保单贷款。通常情况下，保险公司支持贷款保单现金价值的80%，贷款时间不超过6个月，利率由保险公司来定，一般是和同期银行贷款利率持平。2.减额交清投保后，如果因为没钱继续缴费，但又不想失去保障，可以选择减额交清，将保单当前所具有的现金价值一次性抵交剩下的保费。不过，选择减额交清，保单的保额也会根据进行相应的调整，基本会低于第一次投保时的保额。3.自动垫交投保时，选择了自动垫交，后续如果因为资金紧缺或者是忘记缴费，在宽限期结束时还没有续交保费的话，保险公司会自动将现金价值去垫交保费。???不过这个功能不是所有产品都有，具体要以产品为主。

那么，现金价值除了退保的时候退给我们，还有什么用呢？1、自动垫交保费长期保险很容易因为比较忙而忘交保费，这时，保单的现金价值就可以用来垫交保费。比如：出现意外无法及时缴纳保费，避免保单失效，这时就会使用现金价值自动垫交保费。2、减额交清可以用保单的现金价值一次性抵扣剩下未交的保费，保额会降低，但是保障仍旧有效。比较适合买错保险，不想再交保费，但是退保又会损失严重的情况。3、保单贷款按照目前的监管标准：最高可贷现金价值的80%，贷款时间不超过6个月。如果有突发事件，紧急需要小额流动资金的话，可以保单贷款。4、转换年金部分产品具有将现金价值一次性转换为养老年金的功能。如果到了约定年龄，没有发生理赔，想要储备养老金的情况，就可以转换年金。但不是所有产品都有以上4个功能，建议以具体产品条款为准。以上就是对现金价值的相关介绍，相信大家看完后，对现金价值是什么、怎么计算、有什么用都能有进一步的了解。

医疗险是交一年保一年的短期产品，所以很多人认为它并不没有现金价值，但其实一年期的医疗险也有“现金价值”，只是叫法不一样，一般叫未满期净保险费。短期产品退保依据的是未满期净保险费，长期险退保依据的是现金价值，两者的计算方式不同，但都可以理解为：客户退保能拿回来的钱。未满期净保险费的计算公式如下：未满期净保险费＝保险费×（1－保险单已经过天数/保险期间天数）×（1－退保手续费率），经过天数不足一天的按一天计算。各家保险公司的退保手续费率不一样，常见为35%。所以，医疗险保障天数越久，保险公司所承担的风险就越大，因此退回来的钱也越少。总之，医疗险有“现金价值”，但是大部分产品的现价很少甚至可以忽略。

寿险可以分为有现金价值的寿险和无现金价值的寿险。有现金价值的寿险通常是指长期寿险，如定期寿险和终身寿险。这类保险在保险期间内，如果投保人要求解除保险合同，或者保险期满时，投保人可以获得保险公司支付的现金价值。无现金价值的寿险通常是短期寿险，如一年期意外险、旅行险等。这类保险在保险期间内，如果投保人要求解除保险合同，或者保险期满时，投保人通常无法获得现金价值。总的来说，寿险是否有现金价值取决于具体的保险产品类型。在购买保险时，您可以详细咨询保险公司或保险顾问，了解所购买保险产品的现金价值相关条款。