意外险包括什么呢

一、意外险的作用

主要体现在高杠杆和伤残保障两点：

高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱。

二、意外险分类

按照保障时间

如果按照保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险两种。

1、一年期意外险

一年期意外每年价格也就是几百块而已，交一年保一年，市场上产品数以万计，想买哪款买哪款。 而且不论是0岁还是80岁，都能买到一年期意外险，所以我觉得 98% 以上的工薪家庭，都可以购买一年期意外险。

2、长期意外险

有些重疾险需要捆绑销售长期意外险，比如市场上流行的某款产品，深蓝君测算了一下：

某重疾捆绑意外险：意外保额 50 万，30 年交，保到 70 岁，每年 1950 元；

一年期意外险：意外身故保额 50 万，交一年保一年，每年 150 元。

所以长期意外险并不适合普通家庭购买，生活压力那么大，没必要把钱放到保险公司，还不如留给自己自由支配。

3、返还型意外险

保险行业有一种误导，就是不花钱得保障，所以很多人会被返还型意外险所吸引。 深蓝君明确表达了自己的态度，普通人强烈不推荐返还型意外险。

大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的。

按照用途

从用途来讲，我们还可以把意外险分为：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险。

一般意外险：就是常见的综合意外险，无论是坐飞机、开车、电梯、游泳、火灾、触电、溺水等都保的意外险；

旅游意外险：深蓝君建议出国旅游，一定要购买旅游意外险，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务；

高危职业意外险：对于很多高空作业、建筑工人、工厂机械工人等，职业风险比较高，所以普通的意外险没办法购买，需要购买特定的高危职业意外险。

深蓝君建议你，在投保意外险的时候，要清楚自己的目的，而且也要注意投保须知的内容，才能选择一款适合自己的产品。