意外保险看什么

做好医疗险产品选择，随着国民素质的不断提升，人们对健康愈发关注。在人体的生命周期内，因为各个阶段都具有不同的生理特点，也就对应了不同的风险。一.婴幼儿期如何选择医疗险？婴幼儿是指出生至满3周岁之前的儿童。成长中，婴幼儿从母体获得的免疫力逐渐消失，自身免疫力处于较弱状态，抵抗力较差，容易罹患感染性疾病。此外，婴幼儿缺乏自我保护意识和能力，对各类传染病、意外风险抵御能力较差，所以患病率、病死率、以及意外伤害事故率均高于其他时期。因此，高保额的住院医疗保险，是婴幼儿期最重要的医疗保障。二.学龄前到学龄期如何选择医疗险？学龄前期是指3-6岁上小学前的阶段；学龄期是指6-12岁进入青春期前的阶段。这个阶段的儿童发病率较婴幼儿期降低，但也有一些高发的疾病，包括，龋齿、屈光不正、肥胖、缺铁性贫血、传染病、肠道疾病、较轻的意外事故等。在这个阶段，对应的门急诊医疗保障、意外医疗保障是最需要的保险险种。三.青春期如何选择医疗险？青春期是指第二性征出现到身高停止增长的时期，一般为19岁以前。在这个阶段，营养不良、痤疮、运动创伤、营养性贫血等症状为高发疾病。相对应的，意外伤害医疗保障是第一需求，住院医疗保障是第二需求。四.青壮年期如何选择医疗险？青壮年期一般是指19-44周岁这一阶段。在这个阶段，人体器官最为成熟，身体机能最完善，收到的外界伤害顺序依次为意外跌落、车祸、自杀、意外中毒和溺水。随着社会生活节奏的加快，部分疾病呈年轻化趋势，心血管疾病、癌症逐渐年轻化。相对应的，住院医疗保障和高端医疗保障成为主要需求。五.更年期如何选择医疗险？更年期因人而异，女性一般于40岁开始，男性一般于50岁开始，持续到60岁前。在这个阶段，人体因激素水平变化会发生一些症状，同时癌症、心脑血管疾病开始出现发作。此阶段中，高端医疗保障是最主要的需求。五.老年期如何选择医疗险？老年期是人体的最后一个阶段，更年期结束后即进入。在这个阶段，身体全面出现退行性变化。此阶段中，各类医疗险都将成为重点需求，在条件允许的情况下，尽量全面地保障医疗险是老年期的最佳选择。六.医疗险合同中的重点说明消费者拿到生效的保险合同后，首先应仔细核对投保人、被保险人、受益人的各项信息，确保正确，避免后续出现麻烦。在确认各项信息无误后，消费者要注意阅读以下内容，看看是否符合自己的保障需求：保额：保险公司每年赔偿金额的上限。保费：消费者需要缴纳的保险费。保证续保：保险公司在非保监会要求停售产品等情况下必须为被保险人续保的期限。免赔额：保险公司不承担保障的部分。部分保险公司的免赔额是其他保险报销金额可抵扣的，部分是不可抵扣的。需仔细分辨。理赔金额计算公式：保险公司计算理赔金额的依据，不同险种不同。医疗保险合同的费率通常由上述几个重点词汇决定，通常情况下：保额高的产品比保额低的产品保费高；出险率高的产品比出险率低的产品保费高；免赔额低的产品比免赔额高的产品保费高；免赔额可抵扣的产品比不可抵扣的产品保费高。此外，被保险人的性别、年龄、职业不同，对应的保费也可能不同。选择医疗险时应注意哪些重点？首先，选择医疗保险时，优先考虑的是保障范围，其次考虑的是保障额度，最后考虑的是保险费。因为医疗保险是损失给付型保险，只有产生了保险责任范围内的医疗费用才能获得理赔。所以再多的保额，对应不上正确的保险责任也是毫无意义的。同时，消费者要注意医疗保险之间的保险责任可能存在交叉，比如住院医疗保险、意外医疗保险都可保障因意外伤害导致住院的费用，但并不能说两个保险选择一个就够了。因为医疗险免赔额和保额的限制，一旦治疗费用处于险种的保额中，或者一年内花费的医疗费用超过了保额，就相当于失去了保障。最后，消费者要注意，医疗险保费可能会发生变化，也可能会因为核保年度被终止承保，选择了保证续保的医疗险产品后，消费者需注意每年是否按时划扣了保费，避免保障中断。医疗险是各类人身保险中，消费者发生风险可能性最高的一类产品，对消费者的损失具有良好的补偿功能。在选择医疗险时，消费者应注意从需求出发，做好全面的保险保障组合。最后要特别提示消费者：不要被部分医疗险产品宣传的低保费高保额所误导，认清保险责任、判断保险需求后再做选择。

保险公司实力强不强主要看3个指标：保费收入排名、保险公司风险评级、世界500强榜单。还有一个软实力——服务。保险收入可以反映保险公司业务能力的强弱。风险评级可以帮助判断保险公司有没有钱赔、离破产还有多远。世界500强是评估全球大型公司最知名的榜单。服务主要看两项数据：理赔年报和投诉情况。理赔速度快不快、成功获赔的几率大不大以及保险公司赔了多少钱。理赔年报要经过保险公司核赔、合规、法务等部门审核。同时，保险公司精算、理赔等数据都要定期向银保监会汇报，所以造假的风险很大，掺水的可能性很小。而每个季度，银保监会会公布保险公司的投诉情况，帮助消费者识别服务不好的保险公司。

保险公司年金险看的指标有：1、预定利率是保险公司承诺的一个符合年利率，预定利率越高越好，说白了就是这款产品的收益潜能。2、内部收益率也就IRR，这个就是实际收益率，这个指标越高越好。3、保底利率通常指的是万能账户保底利率，与年金险搭配，返还金自动进入万能账户二次增值，常见保底利率从1.75%到3%，保底利率越高越好。4、实际利率通常体现在万能账户中的结算利率，与公司实际经营状况相关，当然是越高越好，毕竟年金险返还金自动进入到万能账户中二次增值。5、万能账户的手续费，这个越低越好，钱到了万能账户里，需要领取或转入都会有一定费用，越低就意味着扣的越少，收益就会更好。6、年金险的保障期，保障期越长如养老年金险，保障终身，活的越久领的越多，保障期短的年金险，回笼资金更快。7、年金险的灵活性，年金险是理财保险，变现的灵活性也是需要考虑的。

意外险的责任丰富，但我们只要抓住重点，就很好选择啦。首先，要注意投保的限制。1）年龄限制小孩一般没满28天是买不上的，需要再等等；中老年需要注意看，不同的产品对最高投保年龄的要求不一样，一般是55岁-85岁这个范围，给超过55岁的家人买，需要先选符合年龄条件的意外险哦。2）职业限制为了管控风险，意外险也对不同职业的风险做了划分，1-3类基本能买上；4-6类的中高危险职业需要注意选择条件更宽松的意外险。其次，看重点保障内容。意外险的基本保障有：意外身故/伤残责任+意外医疗责任，这部分责任一定要有，注意，有些意外险只保“全残”，建议选保障更全的。意外身故/伤残保额要高，大人建议50w起步，100w以上更优。意外医疗免赔额越低越好，最好是不限社保报销，报销比例越高越好。其他责任，如出行额外赔、津贴的，我们对比下来择优选择就行。最后，综合保障和价格进行选择。意外险只要想买就能买上，每年都有不错的产品出现，不用担心续保问题。看重性价比的，不建议选长期意外险。买一年保一年就行~

保险条款中需要重点看的内容有：保险利益、保障责任、除外责任等。很多人买保险，只关注保额，这是非常错误的做法。投保后，保险公司会将保单给投保人，投保人应该仔细查看保险条款，看清楚有关等待期、免赔内容等特别重要的内容。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

颈椎病出现之后最好就是去医院骨科或疼痛科就诊，还可以去医院脊柱外科进行检查，颈椎病的出现主要是由于颈椎曲度异常引起的，同时还有可能是颈椎骨质增生或椎间盘突出等病症导致。当出现这种疾病之后建议及时去医院进行ct检查，还需要进行详细的核磁共振检查，确定病情，然后再进行对症治疗，颈椎病的治疗方法有很多，如果病情轻微，可以采取针灸牵引按摩的方式来进行治疗，还可以口服药物，如果病情严重需要及时进行手术治疗。

甲状腺是人体最大的内分泌腺体，其主要功能是合成、分泌甲状腺激素。如果发生甲状腺的一些疾病，比如急性甲状腺炎、亚急性甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎，可以看内分泌科。如果是甲状腺癌以及甲亢需要做外科手术，就可以看普通外科。如果是甲亢患者以及甲状腺癌的患者，需要做碘-131的治疗就可以看核医学科。甲状腺的疾病可以产生甲亢、甲减以及一些肿瘤的病变，具体情况要根据患者的病情来决定。在没有分科的科室，比如社区医院，不做手术的就可以看内科，需要做手术的就可以看外科，这是最简单的分法。

甲状腺是人体最大的内分泌腺体，其主要功能是合成、分泌甲状腺激素。如果发生甲状腺的一些疾病，比如急性甲状腺炎、亚急性甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎，可以看内分泌科。如果是甲状腺癌以及甲亢需要做外科手术，就可以看普通外科。如果是甲亢患者以及甲状腺癌的患者，需要做碘-131的治疗就可以看核医学科。甲状腺的疾病可以产生甲亢、甲减以及一些肿瘤的病变，具体情况要根据患者的病情来决定。在没有分科的科室，比如社区医院，不做手术的就可以看内科，需要做手术的就可以看外科，这是最简单的分法。