少儿意外险怎么选？

少儿教育保险其实是有必要为孩子购买了，来防范未来的风险。少儿教育保险的选择可考虑这些;1、孩子父母拥有高额重疾和身价保障，保住父母孩子不用愁。2、教育保险万能险，附加投保人豁免和重大疾病保险，文件收益，资金灵活。3、教育理财保险，年幼时存钱，到一定年龄每年领取年金，可用于教育支出。

目前市场上的少儿险主要分为三种：儿童健康保险、儿童意外保险以及儿童教育保险。建议遵循先近后远的原则来购买保险，先考虑孩子的保障问题，再来考虑孩子的教育问题。因此少儿险的购买顺序建议为儿童健康保险（住院医疗保险、重大疾病保险）儿童意外保险（意外伤害保险、意外医疗保险）儿童教育保险（儿童教育金保险）。

很多人都想给孩子买意外险，因为现在儿童出现意外的概率太高了，车祸，溺水，一件件触目惊心的意外事件无一不触动着家长们脆弱的心里，那么少儿意外险该如何选呢？下面几个比较重要的点，请大家注意一下：意外医疗：小朋友天生好动，而且不像大人一样知道规避风险且反应更快，对于踢球骨折，烧水烫伤，走路扭伤、破皮擦伤这些小磕小碰，往往很常见，这些问题意外险怎么解决？因此对于孩子而言，意外医疗非常实用，所以我们应该重点关注意外医疗责任，优选0免赔、100%报销、不限社保范围的产品。医疗险是实报实销，实花多少，报销多少，记得从医院拿病历和发票。意外医疗的保额1万足以，超出部分用百万医疗就可以。当然如果并不多花什么钱，但意外医疗保额高一点也好，不用意外医疗+百万医疗两个险一起用，麻烦。（虽然意外医疗责任可以被小额医疗险替代，但是小额医疗险的健康告知、续保条件往往会让很多人买不了或续不了，而意外险一般不需要进行健康告知，所以意外险续保或者即使停售买其他的产品都可以，因此有意外医疗责任的意外险无疑是更好的选择。）意外身故：少儿意外险的身故保额不需追求过高。因为银保监会规定了孩子身故赔付的限额，10周岁以下小孩死亡最多赔20万，10-18周岁最多赔50万。这是因为防止发生道德问题，比如杀子骗保等情况。所以即使给8岁的孩子购买了100万的意外险，如果孩子意外身故，最多也只能赔付20万。而且孩子一般不承担家庭责任，高额的身故保额，意义也不大。（给孩子买了高额的意外险，在意外身故赔付时，相当于有一部分身故保额浪费掉了，如果一定追求每一分钱都要有意义，建议根据银保监会限额进行购买。但高额意外险也有意义，具体看下一项责任。）意外伤残：这一项责任往往捆绑在意外身故的责任基础上，按照伤残等级进行意外身故的保额比例赔付。伤残等级分十级，一级伤残最严重，赔保额的100%，二级赔90%，三级赔80%，十级赔10%。如果想给孩子买高额的意外险，主要目的就是看在意外伤残的责任。孩子死亡赔付有限额，但是伤残没有限额。比如同样是8岁的孩子购买100万的意外险，因为车祸导致一肢被截，认定为五级伤残，赔付保额的60%，也就是60万，这一项没有限额。（但要注意，如果是因投保人对被保人故意造成伤害，是骗保行为，意外险进行免责，因此同样还是呼吁不要挑战道德问题）其他增值保障住院津贴：因意外导致住院，每天保险公司给付一定钱，可作为大人的误工补偿。这一条是比较重要的增值保障。预防针相关责任：因预防接种后的偶合症导致的身故伤残一般是属于医疗事故，非意外，但是对于婴儿打预防针是非常多的，如果多了这方面责任，自然是好的。第三者责任：对于孩子给别人的物品造成了损害，需要进行赔偿，有的意外险还含了这个责任，当然也算是一个小的亮点。意外骨折津贴、特定交通意外、猝死等等，这些往往要求较多，有了是好事，没有也不必强求。在保障责任齐备之后，我们同样要看性价比，买贵了就不是我们想要追求的。通常情况下：20万意外身故/伤残，1万以上意外医疗，不超过100元，算是性价比不错的。50万意外身故/伤残，1万以上意外医疗，不超过200元，也都是不怎么亏得。其实和成年人1-3类职业意外险，基本上处于同一水平线。

小孩的意外险不同于成人意外险，保额不是我们关注的重点。因为银保监会有规定，不满10周岁的未成年人死亡保险金限额为20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。孩子小的时候很调皮，难免会发生磕磕碰碰，猫抓狗咬之类的小意外。这时意外医疗就可以报销门诊和祝愿的费用，甚至报销进口药品，可以给孩子更好的医疗条件。所以，孩子的意外险更应该关注意外医疗的保障。判断一款意外险在医疗保障方面是否充足，可以从以下几个方面考虑：1.意外医疗免赔额免赔额，顾名思义就是免赔的额度。比如合同规定免赔额是100元，意思是100元以下的，保险公司不赔。超过100元的部分，保险公司才会赔。举个例子，小A意外摔伤，看病一共花了500元，医保报销70%，意外险免赔额是100元，报销比例是100%。那么小王可以获得赔偿:（总花费500元—医保报销的350元—免赔额100元）×报销比例100%=50元。如果免赔额是50元，那么就可以获得100元的赔偿。所以，意外险的免赔额越低越好，最好是零免赔额。2.报销比例这个也很好理解，还是上面的例子，如果报销比例是80%。小A获得的赔偿就变成：（总花费500元—医保报销的350元—免赔额100元）×报销比例80%=40元。所以，报销比例越高越好，最好是100%。3、是否限制用药范围有些意外险会规定，只能报销社保范围内的药品和项目。有些则没这条限制，可以报销进口药品。价格差不多的情况下，肯定是选择不限社保用药的产品，到时候告诉医生这点，在给孩子治疗时，用药上可能会有不同。4.其他比如住院津贴、救护车费用等，属于锦上添花，有的话最好，没有影响也不大。

由于老人基本已经退休了，没有太重的家庭责任，所以给老人挑选意外险时，应该重点关注意外医疗部分。其中，重点关注下面这几点：报销范围：最好选择不限医保报销的产品，比如骨折使用的进口钢钉或者各类进口的自费药最好都能报。免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好。报销比例：报销比例越高越好，比例越高，能报销的钱就越多。简单来说，在保额差不多的前提下，优选不限社保范围报销、0免赔额、100%报销的产品。此外，我们还可以额外关注救护车费用、骨折保险金等对老人更实用的其他保障。深蓝君为大家挑选了三款性价比还不错的意外险产品，大家可以按需选择：

首先，我们需要考虑自己的需求和风险承受能力。不同的人在面临意外风险时，所需的保障程度是不同的。有些人可能更关注医疗费用的保障，而有些人可能更关注意外伤残或身故的保障。因此，在选择意外险时，我们应该根据自己的实际情况来确定所需的保障范围和金额。其次，我们还需要考虑保险公司的信誉和服务质量。意外险是一种长期的保险产品，购买后可能需要多年甚至几十年的时间才能获得保障。因此，选择一个有良好信誉和服务质量的保险公司非常重要。我们可以通过查阅保险公司的评级和口碑来了解其信誉情况，也可以咨询亲友或专业人士的意见。

在选择少儿意外险时，您需要考虑以下几个关键因素以确保您的选择既易于理解又实用：1.保险公司的信誉和稳定性：选择一家有良好声誉和稳定经营历史的保险公司是非常重要的。这可以确保在您需要理赔时，保险公司能够履行其承诺。2.保险范围和保额：在选择少儿意外险时，您需要确定保险范围是否涵盖了您希望保障的风险。例如，意外伤害、疾病、住院医疗等。同时，您还需要确定保额是否满足您的需求。一般来说，意外险的保额应至少覆盖医疗费用、误工费用和其他可能产生的额外费用。3.保险期限：根据您的需求，选择合适的保险期限。您可以选择短期保险，如一年期，也可以选择长期保险，如五年或十年期。长期保险通常具有更优惠的价格，但请注意，一旦保险期限结束，您可能需要重新购买。4.附加保险：许多保险公司提供附加保险，如重大疾病保险、住院津贴保险等。这些附加保险可以为您提供更全面的保障。在选择少儿意外险时，您可以根据自己的需求选择合适的附加保险。5.价格：虽然价格不应该是您选择保险的唯一因素，但合理的价格仍然是一个重要的考虑因素。在选择少儿意外险时，您可以通过比较不同保险公司的报价来找到最适合您的保险产品。总之，在选择少儿意外险时，您需要关注保险公司的信誉、保险范围和保额、保险期限、附加保险和价格等因素。通过仔细研究和比较不同的保险产品，您将能够找到最适合您需求的少儿意外险。

在选择意外险时，您需要考虑以下几个关键因素以确保选择最适合您的保险产品：1.了解保障范围：首先，您需要确定意外险的保障范围是否符合您的需求。通常，意外险会涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗等方面。了解保险公司提供的具体保障项目以及相应的赔付标准是非常重要的。2.选择合适的保额：根据您的实际需求和财务状况，选择一个合适的保额。一般来说，保额越高，保费也会相应增加。您可以根据自己的风险承受能力来选择合适的保额。3.关注免赔额和报销比例：在购买意外险时，还需要关注免赔额和报销比例。免赔额是指保险公司不承担赔付责任的最低金额，而报销比例则是指保险公司按照一定比例进行赔付。较低的免赔额和较高的报销比例意味着您在发生意外时能获得更高的赔付。4.了解保险期限：意外险的保险期限通常为一年，但也有一些长期的意外险产品。您可以根据自己的需求选择合适的保险期限。5.比较不同保险公司的产品：在购买意外险时，建议您对比不同保险公司的产品，以便找到性价比最高的保险产品。你可以从保险公司的声誉、服务质量、理赔速度等方面进行综合考虑。6.仔细阅读保险合同：在购买任何保险产品之前，请务必仔细阅读保险合同，了解保险条款、责任免除等内容，以免日后产生纠纷。总之，在选择意外险时，您需要充分了解产品的保障范围、保额、免赔额、报销比例等关键信息，并根据自己的实际需求和财务状况做出合适的选择。同时，还要关注保险公司的信誉和服务质量，并在购买前仔细阅读保险合同以避免因误解而产生纠纷。