在购买旅行意外保险时应避免哪几个误区

由于孩子的自我保护意识较弱，为了能够保障孩子的健康，保险公司推出了专门针对孩子的一款保险少儿保险。那么，什么是少儿保险？购买少儿保险应避免哪些误区。一、什么是儿童意外险所谓儿童意外保险也称少儿意外保险，也叫少儿意外险。儿童意外保险是专门为儿童设计的一款意外伤害保险，是以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外险属于保障性保险。宝宝的好奇心强，对保险的预测感知能力还很弱，发生意外的可能较大，所以，商业性的意外险种（无论作为主险还是附加险）都应该是父母为宝宝购买的保险中的必买项，一但意外发生，宝宝和家人可以得到一定程度的经济赔偿。此外，市场上还有一些为家庭设置的连生保险。这类保险将父母（一方）和子女作为连带被保险人，使子女获得保障程度与父母的生存状况密切相关。还有某些保险公司是将意外保险分为少儿意外伤害保险和少儿意外医疗保险，前者针对少儿发生意外事故导致死亡或伤残提供的风险保障；后者则是针对少儿因意外发生的医疗费用提供保障。

给孩子买保险前应先在保障大人。现在不少家庭在宝宝出事后，都想到的一件事就是给孩子上保险，却忽略了家长的保障。因为家长是家庭经济的支柱，更是孩子最好的保护伞，万一家长发生人身风险，孩子的生活和学习都有可能受到影响。甚至影响孩子一生的命运和前途。因此，父母先为自己购买足额的保险，保障如果自己发生风险后孩子的基本生活不受影响。在为孩子购买保险时，应首先解决孩子的意外和健康保障。孩子的自我保护意识薄弱，发生意外的风险较高，因此，应首先考虑孩子的意外风险；另一方面，孩子抵御疾病的能力比较差，疾病风险较高，因此购买健康类保险也是非常必要的。在健康类保险中应可以选择重疾类险种和医疗费用报销型险种，以解决孩子最基本的健康保障问题。在解决了孩子的基本意外和医疗保障之后，如果家庭经济条件允许，还可以为孩子购买一份教育金，这类险种在不同的年龄段会分别提供约定好的确定的教育基金，可以作为家庭教育金积累的基础。孩子投保时年龄小，年缴保费越相对便宜。

老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的倒挂现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

专项行动将建筑业、汽车销售业、餐饮、洗浴服务业劳动合同签订、社会保险费缴纳情况作为本次执法检查的重点，两部门共抽调10人组成3个执法检查小组，分宣传部署、执法监察、接待答疑、整改落实四个阶段实施。检查利用媒体及时报道企业劳动合同签订、工资支付、社会保险费缴纳等情况；监察员每到一户企业都耐心地宣传劳动保障政策法规，强调签订劳动合同、缴纳社会保险费是每一个劳动者和用人单位应尽的义务；对有一定规模的企业督促其定期制作关于劳动保障法律法规、社会保险费缴纳等相关知识的板报宣传栏。为保证被检查单位依法与劳动者签订劳动合同、缴纳社会保险，切实提高劳动合同签订率和社会保险征缴覆盖面，检查中按照《劳动合同法》、《劳动保障监察条例》和《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规、规章，严格执行劳动合同签订、社会保险登记和缴费申报制度，强化劳动保障监察依法行政职能。对拒不整改又不按照规定参加社会保险的企业，将依据有关法律法规予以严肃处理。

目前市场上的老年险主要有三类：医疗保险、意外伤害保险、寿险。在为老人购买保险产品前，首先应确定更侧重于解决哪方面问题，譬如意外风险、生病医药费、安度晚年的养老费。总体而言，由于老年人属于社会弱势群体，患病可能性比其他群体大。在社会医疗保障体系不够完善的情况下，需通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此，老人买保险时首先需考虑的应该是医疗保险。此外，老年人遭受交通事故、意外跌伤、火灾等意外伤害事故的概率高于其他年龄群体，因此，意外伤害险应同时作为老人买保险的重要选择。对于寿险，其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已退休，一般不需再照顾子女，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应是年轻时买，老时享用。值得一提的是，目前上海市场上适合超过60岁老人的险种屈指可数。保险公司作为风险经营单位，投保人年龄越大意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制非常困难，这也是造成老年险种缺乏的重要原因。相信这种局面会逐步得到改善。

在当前降息周期，不少投资者把分红险作为银行储蓄的替代品。但保险专家提醒，在当前降息周期中，消费者购买分红险应注意以下几个方面。首先，分红险不一定能分红。保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。其次，不是所有家庭都适合购买分红险。保险专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。二是收入不稳定的家庭。最后，关注分红险的保障功能。保险专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。保险专家建议，在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。

误区一：没有赔偿就亏了。　　有的人会以为，购买长期重疾险如果没有赔偿的话不就亏了，钱不就打水漂了？有这种保险法的人是不对的。试想，我们买保险难道是为了赔偿吗？难道不是为了健康吗？买重疾险，当身体出现问题的时候可以获得赔偿，如果身体没出现问题，那是最好的，就当作是买平安不是很好吗？所以，无论有没有赔偿，买保险都是不会亏的。　　误区二：一次性交完保费会更好。　　买长期重疾险的缴费方式有两种，一种是期缴，一种是一次性交完。有的人觉得一次性交完保费比较好。可对于长期重疾险来说，真的没必要一次性交完保费，因为缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。

　　投保者在购买返还型重疾险时，应该要避免一些投保误区，以下几点投保误区要避免：　　误区一：年纪大的人才需要买返还型重疾保险　　有些年轻人对返还型重疾保险有一些误解，认为年纪大的人才需要购买。这种想法是错误的，重疾保险越早买越好。保险是以备不时之需，保险公司卖保险是一种商业行为，而不是在做慈善，当你真的需要保险时再来买，已经来不及了，所以重疾保险一定要趁年轻，趁身体好，尽早投保。　　误区二：买了返还型重疾保险，得了疾病都可以保　　有的人以为只要买了返还型重大疾病保险，生了病都可以得到保障，这种想法也不对。患病能否得到保障，主要看所患疾病是否在保障范围内，如果有在保障范围内，可以得到赔偿，如果没有，则无法得到赔偿。　　误区三：我有社保，不用买重疾险　　这点前面有跟大家说过了，社会保险有其不足之处，不但有起付标准，还有最高支付限额，很多进口药品也无法报销。另外，还是事后报销，而重疾险是提前给付，并且这笔保险金可以自由支配。