团体意外险有哪些不足

亚太成人意外险是一款交一年保一年的短期消费型意外险产品，低保费撬动高保额，提供的意外保障比较全面，意外身故/伤残、意外医疗、猝死、救护车费用均有，且有四个版本可供选择，适合不同缴费能力的消费者买。不过，这款意外险提供的医疗责任仅限社保内，且溺水、自驾车导致的意外身故保额减半，猝死还有30天等待期。

亚太成人意外险是一款交一年保一年的短期消费型意外险产品，低保费撬动高保额，提供的意外保障比较全面，意外身故/伤残、意外医疗、猝死、救护车费用均有，且有四个版本可供选择，适合不同缴费能力的消费者买。不过，这款意外险提供的医疗责任仅限社保内，且溺水、自驾车导致的意外身故保额减半，猝死还有30天等待期。

门诊医疗险虽然报销门槛低，能转移小病小痛的经济风险，但我们还需了解到它的几点不足：1.健康告知严格医疗险的健康告知都比较严格，门诊医疗险也不例外，如果身体有些小毛病，很可能就买不了。此外，门诊险的理赔记录会对购买其他保险产生影响，如健康告知问询“以往是否申请过理赔”、理赔有没有超过多少额度等。所以，深蓝君建议，在购买门诊医疗险前，最好先配置好其他健康险，如儿童重疾险，百万医疗险。2.保额低门诊医疗险的保额一般不高，为几千到一万不等。保额低，也代表着没法保障大病风险。要想转移大病风险，建议优先配置一份百万医疗险。3.报销限制多虽然门诊险的理赔门槛比低，但报销限制也比较多。如只能报销社保范围内的费用、报销比例无法达到100%、限制单日/单次额度等等，最后可能还得自己再掏不少钱。4.性价比低、实用性差几百块只能买到几千块的保额，如买5000元保额，需花费500元左右，性价比并不高。而且小病的费用一般不高，报不报销，影响不是很大，实用性不高。

团体意外险对员工来说，是一个很好的福利，但是它也一些不足：1、保障不够全面虽然团体意外险由企业统一办理，但是保障却不够全面，比如职业病就不在保障范围内，而且很多团体意外险对一些高危职业也都不能保障。2、人员增减有限制团体意外险对于人员增减是有人数限制的，一般人员的变化不能超过总人数的30%。如果是一般企事业单位，一般比较适合，而对于那些人员流动性强的单位，如工程公司，保安公司等就不太适合。3、保额低一般团体意外险的保额都不高，100元左右也只能买到5万左右的意外伤害和1万的意外医疗。以上就是对团体意外险怎么买划算的相关介绍，对于员工来说，团体意外险是企业给我们的福利，至于要不要买团体意外险，这都要看企业老板的选择。

即使医保目录每年都在升级，范围不断扩大，越来越利好于老百姓，但依然无法覆盖它自身的缺点，主要有以下2个问题：1、98%的药无法报销医保目录调整后，涵盖的药达到了2800种，其中包含一些昂贵的抗癌药。看上去数量好像不少，但只是冰山一角。据国家药监局最新数据显示，国产药目前共有158045种，医保用药仅占1.78%。这意味着超过98%的药不在医保目录内，如果治疗中要用到这些药，只能全部自费。2、药入医保，不一定买到在2018年，国家医保局首次将17种抗癌药纳入医保，很多癌症患者感叹：春天终于来了！但残酷的现实却给了他们当头一棒，这些纳入医保的抗癌药，在医院根本买不到。因为医保就像一个大水池，但有13亿人一起用，每个人能分到的额度自然很有限。所以一些昂贵药在医院买不到，只能自费去外面买。

一、华泰老顽童2号综合意外险，有哪些亮点和不足？首先，我们先一起来看看华泰老顽童2号综合意外险的具体保障内容：由上表可见，华泰老顽童2号综合意外险保障内容全面，覆盖意外身故/伤残，附加意外伤害医疗保障，另外还有骨折津贴和救护车费用保障，共有三个计划，保障灵活度高。深蓝君总结了华泰老顽童2号综合意外险的两个亮点，如下：1、投保年龄广这款产品支持45-85周岁投保，最高85岁都可投保，适合年纪比较大的考虑。2、保障内容全面（1）意外伤害医疗保障华泰老顽童2号综合意外险除了基础的身故/伤残保障，还包含意外伤害医疗保障，保额最高有5万，基本上可以应付老人生活中的一些磕磕碰碰。（2）增加了住院津贴住院津贴属于保险公司报销了意外医疗之外，额外给的住院保障，最高150元/天，这些费用可以用以支付住院产生的费用，对于一些老人来说，实用性很高。（3）骨折保险金及救护车费用华泰老顽童2号综合意外险的保障内容还有骨折保险金和救护车费用。关于骨折保险金的给付，华泰老顽童2号综合意外险是根据骨折情况按比例给付的。老年人随着年纪的上涨，因意外发生骨折的几率也随之增加。俗话说得好，伤筋动骨一百天，骨折保险金对于老年人来说，其实是非常必要且实用的。 经深蓝君总结，华泰老顽童2号综合意外险也存在着以下三点不足：1、需要健康告知目前市面上大多数意外险都是无需健康告知的，而华泰老顽童2号综合意外险对于投保是有健康问询的疾病限制的。对于患有心脏类疾病、精神类疾病、身体功能障碍等疾病是不支持投保的，这一点限制较为严格。2、报销范围仅限社保内华泰老顽童2号综合意外险的报销范围是限制社保内报销的，意味着一些社保外用药都需要自费。并且免赔额为100元，经社保后报销比例是90%，相对于最高可100%报销，0免赔的产品，报销条件没那么好。3、特定意外保额只赔20%深蓝君研究条款后发现，因溺水、高空坠落、一氧化碳中毒及违反交通法规导致的身故/伤残，仅赔付身故/伤残保额的20%，不利于消费者。上面，我们分析了华泰老顽童2号综合意外险的一些保障情况和优劣势点，那么这款产品和其他老人意外险产品相比，性价比怎么样呢？接下来一起来看看~ 二、华泰老顽童2号综合意外险，要不要买？深蓝君选择了几款市面热销的高性价比老人意外险来做对比：直接说结论：如果追求高性价比：推荐首选小米老人意外2021升级版，投保年龄广，最高支持90岁投保，保障内容全面，还包含新冠身故/伤残保障，报销不限社保，性价比很高；如果想买大品牌：可以考虑平安养老护身福和国寿父母综合意外险，这两款都是大公司品牌，平安养老护身福不限社保范围报销，国寿父母综合意外险意外身故保额高，价格便宜，都值得考虑。如果看重骨折保险金的话：华泰老顽童2号综合意外险还是可以考虑的，包含骨折保险金和救护车服务，并且骨折保险金最高有2万； 三、深蓝君总结综上所述，华泰老顽童2号综合意外险表现还可以，作为一款中老人意外险产品，意外风险保障全，可承保年龄广，也有针对老年人的骨折津贴和救护车服务。不过这款产品设置了健康告知，报销仅限社保内，相对同类价格的产品来说，性价比不够高。深蓝君建议大家结合自身情况选择即可。还是那句话，我们无法预知意外风险的来临，但是可以做好风险的转移，给父母配置一份合适的意外险，也能让我们的生活更加安稳。

团体意外险对员工来说，是一个很好的福利，但是它也一些不足：1、保障不够全面虽然团体意外险由企业统一办理，但是保障却不够全面，比如职业病就不在保障范围内，而且很多团体意外险对一些高危职业也都不能保障。2、人员增减有限制团体意外险对于人员增减是有人数限制的，一般人员的变化不能超过总人数的30%。如果是一般企事业单位，一般比较适合，而对于那些人员流动性强的单位，如工程公司，保安公司等就不太适合。3、保额低一般团体意外险的保额都不高，100元左右也只能买到5万左右的意外伤害和1万的意外医疗。以上就是对团体意外险怎么买划算的相关介绍，对于员工来说，团体意外险是企业给我们的福利，至于要不要买团体意外险，这都要看企业老板的选择。

1、一般意外保额过低市面上的返还型意外险，大多是将保障集中在航空、公共交通、自驾车、网约车、重大自然灾害等特定场景下，而针对一般的常见意外，保额的非常低。其实，一般意外情况的范围远远大于这几个特定情况，比如高空坠物身故、马路行走被撞身故、游泳溺亡、失足坠亡、意外遇刺等等。另外，很多返还型意外宣称的百万保障，其实大多只是针对特定的几种意外情况；即使可以把一般意外保额做到100万，其保费也是贵到没朋友。我们看一下类似的产品是如何进行宣传的：其实，“其他意外”才是最重要的，因为除了以上列的特定情况，其他一切遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害都属于其他意外了。2、没有意外伤残保障意外险的伤残保障，是有等级划分的。由意外导致的伤残，意外险会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付。保监会《人身保险伤残评定标准及代码》中，详细界定了意外引起的1-10级伤残及其赔付比例。深蓝君整理了其中几项：1级：植物人（颅脑损伤导致植物状态），赔付保额100%；2级：偏瘫（肌力小于等于2级)，赔付保额90%；5级：一肢缺失(上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上)，赔付保额60%；10级：8颗牙齿缺失（口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚），赔付保额10%；举个例子：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于5级残疾。①如果投保一年期100万安心小米意外险，可赔付100万*60%=60万。②如果投保了返还型意外险能赔付多少？以平安百万任我行为例，我们看下条款：从条款中可以看到，百万赔付仅仅是针对意外身故、全残，而对于还没有达到全残程度的伤残，一分钱都不会赔付。因此，我们在选购产品时，一定要挑选针对不同伤残级别都有保障的，毕竟意外发生时，各种程度的伤残情况还是很多的。3、储蓄作用很低返还型意外险的储蓄功能吸引了很多客户，免费获得几十年保障，最后还能拿已支付保费和利息，感觉很划算。相比之下，一年期的消费型意外险，若未险，每年交的钱就打水漂！事实真是这样吗？来算一笔账：富德安行无忧2017，年交2650元，交10年，20年满期返还：2650x10x110%=29150。如果将这2650元分两部分，169元购买保障更全面的小米意外险，2481元用来投资理财，按照3%复利计算，20年的投资收益为36534，远高于满期的保费返还，而且这20年还有很好的意外保障。目前市场上的理财产品那么多，放在余额宝里都有近4%的利率，何必为了满期的返还，而买一个保障不全，保费又贵的产品呢！而且如今通货膨胀那么严重，几十年后返的钱不知贬值了多少?