社保医疗险与商业保险医疗险有着怎样的区别

社保是国家的基础福利制度，它包含了五险一金，通常为养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。而商业保险是保险公司根据某种情况而设计的，投保需要满足一定条件才可以，从性质来说社保具有强制性，而商业保险是自愿购买的。对于大部分人来说，缴纳社保的门槛很低，个人或者单位从工资代扣缴纳就可以了。商业保险根据产品的不同，每年缴纳的保费可能会逐年增加。商业保险通常是作为社保的补充，如果没有买社保，独立买商业保险其实是不划算的。

社会保险主要包含养老，医疗，工伤，失业、生育保险。如果你是个灵活就业者，社保全额由个人负担的话，那你只需缴纳养老保险和医疗保险。个人缴纳养老保险满15年，到法定退休年龄（男60，女50周岁）就可以享受每个固定的退休金待遇。医疗保险，从你缴纳之日起，如果因病住院治疗，个人只负担医疗费的40%，60%由医保部门负担。到了法定退休年龄，除了住院享受保险待遇外，平时每个月医保部门都会往你的医疗卡里打钱，可以到药店买药，也可以上医院看门诊。也就是说社保的作用是解决老有所养，老有所医的问题。社保缴费比例，以3000元为例：1.养老保险：单位缴20%，也就是600元；个人缴8%，240元；2.失业保险：单位缴1.5%，也就是45元；个人缴0.5%，15；3.工伤保险：单位缴1.0%，也就是30元；个人不缴；4.生育保险：单位缴0.8%，也就是24元；个人不缴；5.医疗保险：单位缴10%，也就是300元；个人缴2%+3元，即60+3元。

有了商业保险的人常常认为商业保险能保障许多社保不能保障的问题，因此觉得社保已经可有可无，有的甚至不投保社保。这种想法其实是错误的。缴纳社保可以享受很多好处，比如异地买房入户、异地入学制度等。而且，我们要认识到，社保和商业保险之间是有区别的，并不能用一个取代另一个。商业保险和社保的区别：1.覆盖范围不同：大多数商业医疗保险都没有普通门诊能报销的险种。此外，商业医疗保险和社保的“重复理赔性、医疗终身性”性质不同。商业医疗保险买药不能报销，社保在定点药店买药都可以报销。所以，针对普通病症，社保更具有全面性、终身性。2.保障原则不同：社保讲究社会公平，每个人在医疗保障上享受的待遇都差不多。商业医疗保险则是“多投多保，少投少保，不投不保”，收益与缴费高低成直接关联。3.保费负担不同。商业医疗保险的收费标准一般较高。而社保属于一定的公益性质，费用通常是个人、政府及企业几方共同负担的，所以在个人交费上社保费用更低。综上所述，有了商业医疗保险就忽视社会医保，实际上本末倒置了。消费者要记住，商业医疗保险最好是作为社会医保的补充。

参保人员发生的下列医疗费用，不属于城乡居民基本医疗保险基金报销范围：（一）在非定点医疗机构的住院费用；（二）不属于城乡居民基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录支付范围内的费用；（三）因无证驾驶或驾驶证被暂扣期间驾驶车辆、驾驶无效牌证车辆、酒后驾驶肇事而发生的医疗费用和打架斗殴、吸食或注射毒品以及犯罪所发生的医疗费用；（四）自杀、自残所发生的医疗费用；（五）在境外和国外发生的医疗费用；（六）因医疗事故和其他责任事故造成伤害和后遗症的医疗费用；（七）国家和本市规定不予支付的其他情形。

社保是国家通过立法强制征集专门资金，用于保障劳动者在丧失劳动能力或丧失劳动机会时基本生活需求的一种物质帮助制度。社会保险的险种内容有：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等五大险种。说社保是万能的，其实非也，就像有人说万能险是万能的一样。社保可以报销你的一部分财产损失，但不能替您的家人还债，当然这儿说的债，不是指你借人家的钱，这个债包括房贷、车贷、孩子的教育金、家人的生活费等理应由您承担的债务。商业保险可以实现身价保障、资产保全、遗产规划等，这些也是社保无法代替的，所以社保所谓的万能其实很多都不能，只是有个基本的保障而已。社保与商保有两个方面是有非常大的差别的。第一点：社保对于一些常见病、多发病提供的保障是很有效的，但对于慢性病及重大疾病，人人负担仍相当重。第二点：社保对于火灾、矿难、飞机失事等的身故是没有补偿的，只是把个人帐户中的钱退回给其遗属。商业保险，在残疾、身故都可以获得相应的赔付。购买了住院津贴或手术津贴的，还可以在无法工作的情况下，获得相应收入。因此，有了社保的人也建议给自己加上商业保险作为补充。

住院理赔，同大病理赔一样，办理理赔过程中，投保人无须亲自来港办理，只须按照公司要求，备齐相关理赔文件，并邮寄给保险代理人即可。住院理赔程序如下：1、在入院的30日内书面通知公司索赔;如果由于环境限制无法告知，公司酌情延长此告知时间。2、香港保险住院理赔程序介绍住院理赔，同大病理赔一样，办理理赔过程中，投保人无须亲自来港办理，只须按照公司要求，备齐相关理赔文件，并邮寄给保险代理人即可。住院理赔程序如下：1、在入院的30日内书面通知公司索赔;如果由于环境限制无法告知，公司酌情延长此告知时间。2、收到索赔通知后，公司将“住院理赔申请表”以及相关理赔文件清单寄给或电邮给客人。3、在90天内，投保人必须将主治医生签字的“住院理赔申请表”以及相关理赔文件，如病历，各种检查报告，住院收据，出院小结等备齐，并寄给保险代理人。如遇特殊情况下，以上过程也要在6个月内办妥。4、公司收到理赔申请表和文件后，随即展开理赔程序，理赔时间通常在5-7个工作日。5、理赔成功后，公司财务部将理赔金汇给投保人。

终身的医疗险是近年来新出现的险种。以往的医疗险多为短期险种，客户一旦发生医疗给付，往往给以后年度的续保造成麻烦，甚至被保险公司拒保；同时，医疗险的投保年龄上限一般为60周岁，在医疗花费较多的晚年，客户反而买不到相应的医疗险。终身医疗险很好地解决了短期医疗险这些方面的问题。目前，终身医疗险多采用给付上限的形式，即对各项保险金的给付总额设置一个限额，一旦达到这个额度，合同即终止，并不能确保客户得到终身的保障。同时相对来讲，该险种的保费也比较高，产品的功能复杂。客户需要在购买之前综合考虑自己的收入状况、、已有的保障，例如社保、单位团体健康保险等是否满足需求等多种角度来考虑购买什么类型的险种，并需要对合同的保障范围、免除责任等有明确的认识。鉴于该类产品的复杂性，建议客户在购买产品的时候可以向专业、中立的经纪人或者保险咨询顾问进行咨询，以节省大量的时间和精力。

随着保险公司的发展和人们对保险意识的加强，越来越多的人打算为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功能有一定的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。1、重中之重：健康医疗险关注自身的健康，为健康投资已经成为时尚。一般家庭在选择保险种类或决定投保的先后顺序、保额多少时，应该将健康医疗险放在首要位置，要优先考虑购买足够的重大疾病保险和各类住院医疗保险。2、及早考虑：养老保险我国已经进入了老龄化社会，眼下的家庭结构变成了“421”型，一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。所以，应当趁年富力强、收入颇丰之时，为自己的晚年生活早作打算，尽可能多积蓄一些资金，为儿女们“减负”。在这方面，商业保险可助上一臂之力。3、重要一环：分散风险投资人不能应把所有的鸡蛋放在一个篮子里，可以将自己的资金按一定比例投向股票、债券、房地产和保险，如果前三项投资获得成功，保险能帮助人们合理避税；如前三项投资失利的话，保险也能有效保障人们未来的生活，并向他们提供东山再起所需的资金。