大病保险和惠民保险有何区别？

理财产品和保险产品的功能定位是不一样的，是完全不同的产品。理财是追求利益最大化，而保险的是给投保人提供保障，其稳定性比较强。针对保险和理财最好是结合起来，选择理财型保险产品比较好，既具备了保障功能也能够将剩余资金进行理财，两者兼具，何乐而不为。

教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险，而年金保险是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，且教育保险具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，而年金保障只具有储蓄作用。教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障，存一定期限后附加少儿意外险，以及支持微信端随时存入等，但取出年限均为子女成年。主要特点1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年1万，4年就是4万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。主要特点1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。综上所述，两者的区别在于目的性和功能不同。教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的，而年金保险是以被保险人的生存为给付条件。教育金保险在拥有储蓄作用的同时多了一定的保障功能。

除了医保中的大病保险外，一些地区也推出了“惠民保险”。很多人分不清，这两类保险到底有何区别。下面我以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？直接看图：直接说结论：大病保险：属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。此外，买了百万医疗险，也要考虑重疾险。百万医疗险只报销医疗费，但重疾险可以直接赔一笔钱。

一些地区政府也推出了“惠民保险”，价格便宜，投保限制也也很少。那么，这两类保险到底有何区别？我们以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？直接看图：直接说结论：惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。

除了医保中的大病保险外，一些地区也推出了“惠民保险”。很多人分不清，这两类保险到底有何区别。下面我以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？直接看图：直接说结论：大病保险：属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。此外，买了百万医疗险，也要考虑重疾险。百万医疗险只报销医疗费，但重疾险可以直接赔一笔钱。

咱们先来说说惠民保。惠民保，真正的名称叫“城市定制型商业医疗保险”。从正式名称，我们可以看到两个关键点：城市定制：惠民保基本都是和所在城市挂钩的，要么是当地户口，要么买了当地社保，或者说有当地居住证，才能购买。商业医疗险：惠民保并不属于社保体系，政府只是牵了个头，具体的经营、运作，包括后期的服务、理赔，都是由商业保险公司进行的。本质上来说，惠民保也是商业保险的一种。接下来我们具体聊聊惠民保有哪些特点：1、购买门槛低惠民保的投保门槛非常低，大多都不限职业、不限年龄，也没有健康告知，即使有健康告知，需要告知的项目也很少。只要你有当地医保且属于参保状态，就能买。现在也有不少惠民保已经升级到就算没有当地的医保，只要符合一定的条件也能购买。除此之外，很多惠民保产品都没有既往症限制，且既往症也能赔，非常人性化。所以换句话来说，上到八十九下到刚会走，或者是矿工、防爆警察等高危职业，甚至是身体已经有异常了，都能买到惠民保。2、价格低市面上大部分商业保险都是按照年龄来设计费率，年龄越大保费也就越贵，比如大家熟悉的支付宝好医保长期医疗（20年）这款产品。20岁男性保费只要149元/年，而到了60岁的时候，保费高达2139元/年。惠民保的“惠”字，体现在价格上就是非常便宜，通常几十至两三百元一年，而且所有年龄段都是相同的价格。不会因为某人年龄小就价格低，某人年龄大就价格高，真正做到惠民。当然，一款产品不可能百分百完美，无法面面俱到，我们在看到惠民保亮点的同时，也不能忽视它的不足。3、理赔门槛高惠民保虽然购买条件宽松，门槛低，但是理赔门槛却比普通的医疗险要高不少。绝大部分产品，限社保内报销，且经社保报销后，有2万的起赔线。我们以上海“沪惠保”为例：可以看到对于特定住院自费医疗费用，免赔额为2万一年，这个额度确实不低。除此之外，虽然一些惠民保产品能赔既往症，但是赔付的比例非常低。像上文提到的沪惠保：特定住院自费医疗费用既往症人群只赔付50%，质子重离子以及特点高额药品费用赔付比例只有30%。上海如此发达的地方所推出的惠民保对于既往症赔付比例都不高，其他城市的惠民保可能就更低了。比如“武汉惠医保”就能赔付特定既往症，但报销比例只有20%，且只限住院，不含特药报销。接下来，我们再看看百万医疗险的特点。1、报销范围广通常来说，百万医疗险的保障非常全面完善，基本上都包括下面四大责任：一般住院，检查费、药费、床位费是标配，住院医疗责任能涵盖。如果病情再严重些，比如癌症，门诊的化疗、放疗、免疫疗法，特殊门诊可以报销。另外，生病到住院，往往都有个过程，住院前后的门诊花费，可能也是不小的开支。此外，大部分的百万医疗险的免赔额为1万，除去医保已经报销的部分后，剩余的医疗费超过1万的部分，无论是医保内还是医保外，都可以100%报销，甚至市面上还有0免赔的百万医疗险。2、续保条件稳定百万医疗险和惠民保一样，属于一年期产品，每年都得续保。但是有个风险在于，如果产品停售了，或者曾经理赔过，那么就很有可能会被保险公司拒绝续保。惠民保和百万医疗险都存在这个风险。但好的是，百万医疗险目前已经有能够保证续保的产品，且最长能保证续保20年，如太平洋蓝医保。保证续保的优势在于，无论产品停售，还是我们身体变差了，甚至曾经理赔过，都不影响下一年的正常续保，且保障内容也不变。我们在看到百万医疗险亮点的同时，也要关注它的一些投保限制，这导致并不是每个人都能买。3、投保严格虽然百万医疗险无论是从保障上，还是从续保稳定性上来看，都非常亮眼，但同时它的投保条件还是比较严格的。先说职业，市面上大部分百万医疗险承保范围为1-4类，部分宽松的产品会免责一些高危职业，但均有职业限制。此外百万医疗险对于消费者的健康情况要求比较严格，体检有异常或者身体有结节等一些小毛病，都需要进行告知，可能导致无法购买。最重要的是，百万医疗险有投保年龄限制，超出了年龄范围就无法购买，对于一些高龄老人来说，基本上无法购买到百万医疗险。通过上面对惠民保和百万医疗险的分析我们能够发现，这两类保险并非都是完美无缺，在有不错亮点的同时也有一些不足。那么惠民保和百万医疗险哪个好，能不能都买呢？下面深蓝君就和大家一起来分析分析。

大病互助和大病医疗保险都是为应对重大疾病带来的经济压力而设计的保险产品，但它们之间存在一些关键区别。以下是对这两种保险产品的详细解释和比较：1.定义和目的：大病互助是一种基于互联网的、非正式的、由多个成员组成的团体共同分担风险的机制。当一名成员遭受重大疾病时，其他成员会为其提供经济援助。这种互助形式通常没有固定的组织结构和规则，完全依赖于成员的自愿参与和责任承担。大病医疗保险则是一种正式的商业保险产品，由保险公司承保并制定详细的条款和条件。投保人通过支付保费给保险公司，以获得在罹患重大疾病时获得经济补偿的保障。这是一种具有法律约束力的合同关系。2.组织结构和管理：大病互助通常是基于社交媒体平台或者线上社区进行的，没有固定的组织机构，也没有专业的管理团队。所有参与者都需要自行管理和维护互助计划。大病医疗保险则有专门的保险公司负责产品设计、销售、核保、理赔等各个环节。保险公司需要遵循严格的法规和行业标准，以确保业务的合规性和稳定性。3.保障范围和金额：大病互助的保障范围通常较为宽泛，可以涵盖多种疾病。但是具体的保障金额会根据参与的成员数量和分摊比例来确定，可能存在较大的不确定性。大病医疗保险的保障范围则是根据保险合同来确定的，通常包括特定疾病的种类和程度。保额是预先确定的，并且可以根据投保人的需求进行选择。4.稳定性和可预测性：大病互助的稳定性和可预测性较低，因为它的运作完全依赖于成员的自愿参与和责任承担。如果某个成员不履行其义务，可能会对整个互助计划产生负面影响。大病医疗保险则具有较高的稳定性和可预测性，因为保险公司需要遵循严格的法规和行业标准，且业务运营受到监管机构的监督和指导。此外，投保人在购买保险时已经支付了相应的保费，因此可以获得预期的保障。总之，大病互助和大病医疗保险虽然都是为了应对重大疾病带来的经济压力，但它们在组织形式、管理方式、保障范围和稳定性等方面存在显著差异。在选择购买哪种保险产品时，需要根据自己的需求和风险承受能力来进行权衡。

大病保险和惠民保都是医疗保险的一种，但它们之间存在一些关键区别。以下是对这两种保险的详细比较：1.覆盖范围：大病保险通常涵盖了一些特定的重大疾病，如癌症、心脏病等。而惠民保是一种普惠型的医疗保险，其覆盖范围更广泛，包括各种疾病和手术。2.保费：大病保险的保费通常较高，因为它们覆盖了更多的医疗费用。而惠民保的保费相对较低，因为它旨在让更多的人能够获得医疗保障。3.报销比例：大病保险的报销比例通常较高，可以达到70%-80%以上。而惠民保的报销比例可能较低，通常在50%左右。4.免赔额：大病保险的免赔额通常较低，可能在几千到一万之间。而惠民保的免赔额较高，可能在两万到三万之间。5.投保条件：大病保险的投保条件通常较为严格，需要符合一定的健康状况和要求。而惠民保的投保条件较为宽松，一般没有健康告知，只要是参加基本医疗保险的人都可以购买。6.适用人群：大病保险更适合那些有特定疾病风险的人群，而惠民保更适合那些没有良好的医疗保障的普通人群。总之，大病保险和惠民保各有优势，消费者可以根据自己的需求和预算来选择合适的保险产品。在购买保险之前，建议咨询专业的保险顾问以获取更多信息和建议。