储蓄养老保险怎么买？

个人储蓄性养老保险是中国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。　　由社会保险机构经办的个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人账户，本息一并归职工个人所有。　　职工达到法定退休年龄经批准退休后，凭个人账户将储蓄性养老保险金一次总付或分次支付给本人。职工跨地区流动，个人账户的储蓄性养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡，记入个人账户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。

我们前面也说到储蓄养老保险主要分为年金险和增额终身寿险，它们两者都有养老规划和长期储蓄的功能。那么储蓄养老保险怎么买合适呢？根据年金险和增额终身寿险的灵活度，结合不同人群的需求，深蓝君建议可以这样买：1、想专门用作养老、需求明确的可选年金险年金险的灵活度比较差，它是要长期持有的，才能让利益最大化，所以很适合养老需求很明确的朋友。下面我以一款养老年金产品，来跟增额终身寿对比一下，我们看看两者实际的收益差距：可以看到，选择从60岁开始领钱，虽然增额终身寿在60岁时的收益率就达到了3.49%，但因为最高都不会超过3.5%，所以60岁后它的收益率基本没什么变化。而年金险领到80岁的时候，收益率有3.82%，领到90岁，则能达到4.11%。这就说明，年金险是活得越久，最后领的钱也就越多。所以，如果只是很明确只是想满足未来养老主要的用钱需求，能够确保投入的钱可以长期不动，那么选择年金险更为合适。2、没有很明确的用钱需求可以选择增额终身寿险增额终身寿险相对年金险而言，最大的一个特点就是灵活度高，可以通过减保或者保单贷款等方式支取一部分现金价值来解决一时的用钱需求。下面我以30岁的张先生为例，他有个3岁的孩子，想要存笔钱，留着以后用，决定每年投入10万，共50万，张先生投保增额终身寿A后的收益领取过程：张先生45岁-48岁的时候每年支取了2.5万现金价值来作为孩子上大学的费用。在49岁的时候支取15万作为孩子买车的费用。在54岁的时候支取了20万给孩子办婚礼。最后在退休后每年又领取了4.5万当作自己的养老金。这表明增额终身寿险的灵活性非常高，这也是年金险做不到的点，如果这个期间张先生还有其他用钱需求，符合保险合同规定的话也同样可以通过减保和保单贷款来支取现金价值的。总的来说，如果我们的养老需求很明确，那可以选择年金险，收益更高；如果用钱需求不明确，不单单养老，那就选择增额终身寿险。

储蓄养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险标的，在被保人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。现在市面上的储蓄养老保险主要有年金险和增额终身寿险，最大的特点就是可以锁定未来几十年的利率，可以长期储蓄，为我们的未来养老做好准备。年金险简单的来说就是在年轻的时候交一笔钱，等到老了就能每年领取一定的养老金，用来补贴我们的养老生活。年金险主要有稳健增值和专款专用两大功能，有些产品还会有养老社区入住的权益。至于增额终身寿险，相对年金险的最大的差别就在于它的灵活性更强，可以通过减保或减额交清，将部分现金价值提现，还有保单贷款以备不时之需。总的来说，储蓄养老保险都是可以稳定增值用来长期储蓄的，可以用来规划我们未来的养老生活，更体面地老去。那现在自己交养老保险划算吗？我们往下看。

因为储蓄养老保险的这些特点，所以在选择储蓄养老保险的时候我们也要特别关注它的收益和灵活性怎么样，根据自己的情况综合考量。下面深蓝君也给大家整理了目前市面上几款比较优秀的储蓄养老保险：1、年金险以30岁女性，5年交，每年5万为例，来看看这几款产品哪款更好？直接说结论：如果更看重收益的话：首选乐养多和养多多3号（计划一），前者85岁以后的IRR收益率更高，90岁时累计领取的年金加上退保/身故时能拿回的现金价值达到了130.3万；后者80岁以前的IRR收益率更高并且还有10年的保证领取期，80岁时累计领取的年金加上退保/身故时能拿回的现金价值为107.6万；二者都非常不错，分别适合普通人和家族有长寿基因的人群；如果想要更加稳健的话：也可以选择养多多3号（计划二），它有20年的保证领取期，万一没能活到80岁之后，那么到80岁之前还没领的年金，在身故时会一次性打给家人；但年金险整体的灵活性要比增额终身寿险差很多，因此如果想要资金更加灵活的朋友建议考虑下面的增额终身寿险。2、增额终身寿险还是以上面30岁女性，分5年，每年交5万的例子来看看增额终身寿该如何选择？直接说结论：如果更看重收益的话：恒大人寿的万年禧就是非常不错的选择，这款产品60-90岁的收益率都领先于榜单上的其他产品，90岁的IRR收益率更是达到了3.495%，非常接近银保监规定最高3.5%的限制。如果想要兼顾灵活性和收益：也可以考虑康乾2号·瑞祥人生，这款产品的现金价值超过保费的时间更短，仅需7年；开始产生收益的时间更快，对于想中短期投资的朋友会更加友好。如果因为地区限制无法投保以上几款产品：首选长城人寿的平型关，这款产品没有地区限制，全国都可以投保，收益然没有上面的几款那么高，但也依然保持了不错的水平；相信看完这篇文章大家都清楚什么叫储蓄养老保险了，希望今天的这篇文章，能帮你避开投资路上的一些坑，为你在理财路上提供一点思路。如果对储蓄养老保险感兴趣的朋友，欢迎随时私信深蓝君，预约/咨询专属保险规划师。最后，愿大家投资顺心，慢慢变富：）

个人储蓄性养老保险是一种为了在退休或其他特定时期提供保障和储蓄的产品。以下是一些购买个人储蓄性养老保险的建议：确定需求和目标：首先需要明确自己的养老保障需求和目标。这包括考虑自己的退休时间、生活费用、风险承受能力等因素，以确定需要购买的养老保险产品类型和保障程度。选择可靠的品牌和机构：选择有信誉和口碑的保险公司或金融机构，可以通过查看其资质和许可证情况、客户评价、行业声誉等方面进行评估。比较不同产品和方案：可以比较不同保险公司或金融机构的养老保险产品，比较其保障范围、回报率、费用等方面的差异。了解合同条款和细节：在选择养老保险产品后，需要仔细阅读合同条款，了解保费的支付方式、保障范围、赔偿金额、投资组合等方面的细节信息。考虑分散投资：为了避免风险过于集中，可以考虑将资金分散投资到不同的养老保险产品或不同的金融机构。这样可以降低风险，提高投资回报的稳定性。

个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一部分，它是一种补充保险形式，由职工自愿参加并自主选择经办机构。

购买储蓄保险的过程可以分为以下几个步骤：1.了解储蓄保险的基本概念：首先，你需要了解什么是储蓄保险，它的主要功能和特点是什么。储蓄保险是一种长期投资工具，旨在帮助投资者为未来的目标（如退休、子女教育或购房）积累资金。它通常包括定期存款和投资收益两部分。2.确定购买目的和预算：在购买储蓄保险之前，你需要明确自己购买的目的以及可以投入的资金。这将帮助你选择合适的保险产品。3.选择保险公司和产品：在了解了基本概念和确定了购买目的后，你可以开始寻找合适的保险公司和产品。在这个过程中，你可以参考亲朋好友的建议，或者咨询专业的保险顾问。在选择时，要关注保险公司的信誉、产品的收益率、保障范围等因素。4.填写申请表格并提交相关材料：在选择好保险公司和产品后，你需要填写申请表格并提交相关的个人材料，如身份证明、银行账户信息等。5.缴纳保费：在提交申请并通过审核后，你需要按照约定的方式缴纳保费。保费是购买储蓄保险的主要成本，因此要确保自己的预算允许。6.等待合同生效：在完成缴费后，你的储蓄保险合同将正式生效。此时，你可以开始享受保险带来的保障和收益。7.定期检查和调整：为了确保你的储蓄保险能够满足你的需求，建议定期检查和调整投保策略。这包括检查保单的收益率、保障范围等是否符合你的预期，以及是否需要增加或减少保额等。通过以上步骤，你就可以购买到适合自己的储蓄保险了。在整个过程中，保持耐心和专业态度是非常重要的。祝你购买顺利！

购买储蓄险的过程可以分为以下几个步骤：1.确定购买目的：首先，您需要明确购买储蓄险的目的。这可能是为了为退休储备资金、为子女教育积累资金或者为了实现其他长期目标。2.了解产品类型：储蓄险有多种类型，如定期存款、分红型保险和万能险等。了解这些产品的特点和优缺点，以便选择最适合您需求的产品。3.比较保险公司和产品：在选择储蓄险时，您需要对比不同保险公司的声誉、产品和服务质量等方面。您可以查阅网上的评价和评级，以了解各家保险公司的表现。4.评估保费预算：根据您的财务状况和购买目的，合理预估每年需支付的保费。在购买过程中，要确保保费不会影响您的基本生活开支和其他重要支出。5.仔细阅读条款：在购买储蓄险之前，请务必仔细阅读保单条款，了解保险期限、保金金额、领取条件等相关信息。如有不明白的地方，请及时向保险公司或专业人士咨询。6.投保：在完成以上步骤后，您可以向保险公司提交投保申请。通常，您需要填写投保单并提供个人身份信息、财务信息等证明材料。保险公司审核通过后，您将收到正式保单。7.按期缴费：按照保单约定的缴费方式和时间，按时缴纳保费。如果您提前支付完保费，可以联系保险公司办理减额缴清或一次性缴清等业务。8.留意领款条件：当您达到保单约定的领款条件时，可以按照约定的方式领取保险金。在此过程中，您可能需要提供相关证明文件，如身份证明、银行卡信息等。9.持续关注公司动态：即使购买了储蓄险，也要持续关注保险公司的经营状况和市场变化，以便及时调整投资策略。通过以上步骤，您可以顺利购买到适合自己的储蓄险。在整个过程中，保持耐心和谨慎的态度，确保自己的利益得到最大程度的保障。