讨论一下个人买养老保险划算吗?

作为没有工作单位的个体户、自由职业者，可以选择交居民养老保险和职工养老保险。 交居民养老，每年压力较小，稳赚不赔。 交职工养老，以后养老金会领的更多。但是，职工养老需要承担“公司+个人”的所有缴费。一旦中途身故，亏损几十万都有可能！ 下面我们来分别计算下，居民养老和职工养老的收益；值不值得交，选择交哪一个，就看你决定了。我以生活在深圳的老王为例，分别计算下两者的收益。 1、交居民养老，能多少钱？只要年满16岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。 如图所示 居民养老的投保门槛非常低，最低每年交120元就能参保。而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。 另外，我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。 那么，退休后能领多少钱？ 深圳的居民养老金分为2部分：基础养老金：户籍不满8年的，每月领240元；满8年及以上，每月领360元，这个金额由社保局定期调整；个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如60岁退休，计发月数是139个月。 举个例子：40岁的老王，每年按最高档3600元交保费，一共交了15年。 基础养老金：每月按360元领取个人养老金：3600×15÷139（计发月数）=388元 那么在60岁退休后，老王每月能领取：360+388=748元，每年合计领取：8976元。 老王在15年中，总共交了5.4万保费，退休后第6年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。 即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属亦可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。2、交职工养老，能领多少钱？ 如果老王选择去社保局交职工养老，以10000为缴费基数： 那么每个月缴纳费用是：公司：10000X14%=1400→进入统筹账户，国家支配个人：10000X8%=800→进入个人账户 由于老王是自由职业者，没有工作单位，所以每个月的2200都是自己承担！ 有了这个统筹账户，我们退休后就可以按月领钱，只要活下去就可以一直领下去。但万一中途身故，我们只能领回个人账户的钱；统筹账户的钱，就是全部给国家做贡献了！ 这是自由职业者交职工养老的最大风险。 假如老王40岁开始交社保，缴费基数是10000； 每个月交2200元，持续交20年，60岁退休时能领多少钱？ 职工养老金分为两部分：个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1% 社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下： 社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如1.1倍 目前，深圳的社会平均工资是8348元，未来的社会平均工资无法准确预测。这里保守假设按5%增长，20年后是21095元。 如果老王20年都是以10000元为缴费基数，那他退休时的指数工资是16454元，个人账户余额：800x12x20=19.2万。 根据公式，老王的退休金计算如下： 个人账户养老金：19.2万÷139=1381元基础养老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元总养老金：1381+3755=5136元/月，即61632元/年 退休后第一年，老王就可以领取61632养老金了。 再简单计算下收益： 养老金多少是与平均工资密切相关的，未来的平均工资我们当然无法得知，这里是假设每年按5%增长。 可以看到，老王在67岁时就有机会保单现金价值超过已支付保费了；活得越久，领得越多。 如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能领回自己个人账户钱。自己交入统筹账户的几十万，就全部亏损了。综上，养老保险究竟值不值得交，没有人给你肯定的答案。如果你想退休后可以领点养老金，更有底气地说话。 假如你对自己身体充满信心，那可以交职工养老，收益会更高；假如对身体很悲观，那就交居民养老。

若是以单位职工身份来缴纳社保，那么养老险单位缴纳20%，个人缴纳8%；医疗险单位缴纳8%，个人缴纳2%；生育险单位缴纳，个人不用缴纳；失业险单位缴纳2%，个人缴纳1%；工伤险单位缴纳，个人不用缴纳！那么若是个人身份来缴纳呢？养老险需要个人全部承担20%，医疗险个人也要缴纳5%。但从参保人缴纳的金额来讲，肯定是个人缴纳的费用要更多些！其次是在退休年龄上，大家都知道，我国养老险秉承多缴多得，长缴多得的政策实施的。养老险是交的越多，累计缴费年限越久，老了的时候就领的越多。那么自己若是退休退得早，领取养老金的时间也会早很多。而工作单位的退休年龄为女干部55周岁，女工人50周岁，男性参保人统一都为60周岁退休。那么若是个人的话，就一律是55周岁退休了。这对于广大女性们来讲，差别还是非常大的！当然，这里排除那些个土豪家庭，毕竟他们就算是老了，也不需要靠养老金来维持生活水平嘛！此外，还有人会把自己的社保挂在缴纳社保的公司平台下，这个做法也是需要自己垫付公司所缴纳的那个部分的，其实和个人身份缴纳也没什么差别，所以也是非常不划算的。

以个人身份参加単位职工养老险,亏的机率大得多.首先.从缴的系数来论.单位参保是按19％计算.其中,单位缴11％,职工个人缴8％.职工个人缴岀的费,全部存入职工个人自己帐户.而以个人名义参保的系数是按20％计扣.这全由参保者自己买单.月缴费额的60％将被统筹掉.剩下的40％才存入个人帐户.说白了,就是用双倍多的职工缴费额,来买个退休名,并没有得到保险回报.缴满基本年限后,退休那一天,领回的所谓养老金.就是将被统筹掉的那部份钱,加上利息和个人帐户内的总额加利息,按在世月份形势发还给你而以.你说,以个人身份参加职工养老险有意义吗?领回的全是自己的缴费.而且,缴费期间.年年缴费额有上涨.一年比一年多.按往年的涨势.每年要涨600元.如果寿龄好点..7年才能收回个人全部投资.而单位参保的,4年就能收回个人缴出的那份资金.男性参保比女性风险性更大,并且退休年龄也晚.另外,个人参保者,工作收入是非稳定型.一但参保,中途会感觉压力增大进退両难.忧心过度也会折寿.所以,以个人身份去参加职工养老险,很多方面是不匹配的.参前慎重,做好预算和评估身体.理财和收房租养老更实际更实恵.

其实商业养老保险说白了就是一种比较保守的理财方式，有强制储蓄的作用，总有一部分人是适合购买养老保险的。比如缺乏投资能力，理财观念非常保守，不能承受自己的已支付保费收到损失的人，就可以考虑购买商业养老保险，前提是在进行投资理财前，一定要了解相关产品，了解怎么才能获益，资产如何配置。

划算。个人购买商业养老保险，划不划算，需要根据自己的实际情况来判断。商业养老保险不同于社保，购买商业养老保险需要支付更多的保险费用，但是商业养老保险更加灵活，可以根据个人需求进行选择和调整。如果个人收入和日常支出相对稳定，在经济条件允许的情况下，购买商业养老保险可以为个人的退休生活提供补贴和保障。商业养老保险购买后，可以获得个人资金安全保障，同时还可以享受纳税优惠待遇，更好地规划自己的退休生活。并且，商业养老保险的保费和保障方案可以根据实际需求进行灵活调整，便于个人实际情况的变化。相反，如果个人的收入和支出不稳定，并且个人的退休生活已经有了其他保障措施，那么购买商业养老保险就可能不划算了。在决定是否购买商业养老保险之前，需要对自己的具体情况进行全面评估，并根据自己的需求选择最合适的商业养老保险方案。

个人买养老保险是非常划算的选择。随着人口老龄化问题的日益突出，养老保险成为了人们关注的焦点。个人购买养老保险可以为自己的退休生活提供经济保障，确保在老年时期能够维持基本的生活水平。养老保险的理念是通过缴纳一定的保费，为参保人提供一定的养老金或者年金，以弥补退休后收入的缺口。个人购买养老保险可以确保在退休后有一定的经济来源，不会因为缺乏收入而陷入困境。此外，个人购买养老保险还可以享受一些税收优惠政策。根据我国的税收政策，个人购买商业养老保险可以在一定的额度内享受税前扣除的优惠，减轻个人负担。这也是个人购买养老保险的一个额外好处。总的来说，个人购买养老保险是非常划算的选择。它可以为个人的退休生活提供经济保障，确保在老年时期能够维持基本的生活水平。同时，还可以享受税收优惠政策，减轻个人负担。

在购买商业养老保险之前，了解其优缺点以及是否适合您的需求是非常重要的。以下是我为您整理的关于个人购买商业养老保险的优缺点和适用人群分析:优点：1.补充养老金：商业养老保险可以为您提供稳定的长期收入，帮助您应对退休后的生活开支。2.灵活选择：商业保险产品种类繁多，您可以根据自己的需求和预算选择合适的保险产品。3.个性化定制：保险公司会根据您的年龄、性别、职业等因素评估风险，为您提供个性化的保险方案。4.提前规划：购买商业养老保险可以帮助您提前规划养老生活，减轻未来的经济压力。缺点：1.费用较高：相较于其他保险产品，商业养老保险的费用相对较高。2.投资风险：虽然大部分商业养老保险是保本的，但仍然存在一定的投资风险。3.退保损失：如果中途退保，您可能会面临一定的经济损失。适用人群：1.有一定经济基础的人群：如果您已经积累了一定的财富，可以考虑购买商业养老保险来提高退休生活质量。2.对未来养老生活有较高期望的人群：如果您希望退休后能够保持较高的生活水平，可以考虑购买商业养老保险。3.没有充足的社会保障的人群：如果您没有足够的退休金或者社保待遇较低，可以考虑购买商业养老保险来弥补差距。总的来说，个人购买商业养老保险是否划算取决于您的个人需求和财务状况。在做决定之前，建议您咨询专业的保险顾问并根据自身情况权衡利弊。

个人买养老保险是否划算，取决于多种因素，包括个人的财务状况、投资目标、风险承受能力等。以下是一些一般性的观点，可以帮助您做出决策：1.长期储蓄：养老保险通常是一种长期储蓄计划，旨在为退休后的生活提供经济支持。通过定期缴纳保险费，您可以积累一定的资金，以便在退休后定期领取养老金。这种长期储蓄的好处是，您可以在不需要做出即时消费决策的情况下，为未来退休生活做好准备。2.风险管理：养老保险可以为投保人提供一定的经济保障，以应对长寿风险、通货膨胀风险和未来收入下降的风险。当您考虑到未来可能面临的不确定性和风险时，购买养老保险可能是一种相对安全和稳定的解决方案。3.投资收益：养老保险通常会投资于股票、债券、房地产等资产，以实现保费的增值。虽然投资收益不是养老保险的主要目的，但与其他投资方式相比，养老保险通常能够提供较为稳定的收益。4.税务优惠：在一些国家和地区，政府为鼓励个人储蓄和购买养老保险，提供一定的税务优惠。这些优惠可以降低投保人的保费支出，进一步提高养老保险的吸引力。综上所述，个人买养老保险是否划算需要根据个人的具体情况而定。如果您重视长期储蓄、风险管理、稳定的投资收益以及可能的税务优惠，那么购买养老保险可能是一个不错的选择。