保单贷款有啥要求？

（一）保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，保单贷款的有关事项应当在保险合同中约定。（二）保单贷款金额不得超过本合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过六个月。（三）保险公司不得向投保人以外的第三方提供保单贷款。（四）以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当事先经被保险人书面同意。

在所有保险产品的配置中，重疾险的选择是最为复杂的，而且因为长期险居多的性质，让产品的费率给家庭的经济压力也更大。很多消费者都选择了中国人寿旗下的重疾险产品，但是也难免会有出现保费断交的经济问题或者其他的临时资金诉求。那么买了中国人寿重疾险可以贷款吗？接下来我们就通过全文的内容分享来聊一聊关于中国人寿重疾险保单贷款的话题吧！一、关于中国人寿重疾险中国人寿，在我国的品牌知名度肯定是家喻户晓的，作为与国同寿的一家知名企业，一直被誉为我国保险行业的中流砥柱，自然旗下的重疾险产品受众也是极广的！从产品的保障来看，国寿的重疾险产品比如国寿福系列、康宁终身系列，多是定期或者终身保障的险种，涵盖的保障包括了重疾以及轻症保障方面，基本的被保险人豁免权益也是有的，可以根据自身需求选择是否需要身故保障等。从产品费率来看，国寿旗下的重疾险年交保费的金额确实是比较高的，针对临时有流动资金需求的情况下，选择保单贷款的人并不少。那么中国人寿的重疾险可以贷款吗？二、国寿旗下的重疾险产品能不能贷款的问题针对这一疑虑，小编先跟大家解释下什么是保单贷款？保单贷款就是投保人将保单抵押的一种形式，以保单当时的现金价值的比例进行借贷！一般贷款金额为保单现金价值的80%。这里，很显然是只有具备现金价值的保险产品才能够作为贷款依据的，而中国人寿旗下的重疾险产品多为长期险的性质，所以用以贷款自然是可以的！三、最后总结下保单贷款的申请条件有哪些1、就是上文提到的，所持有的保单一定要有现金价值，而且根据保障时间过去的长短不同，现金价值的高低是不一样的，持有年限越长的现金价值越高；2、需在产品的的犹豫期之后，才可以申请；3、申请的贷款额度不超过当时的现金价值，而且贷款的期限不得超过6个月；4、具体的贷款利率属于是浮动利率，按照银行当下的贷款水平，加2个点左右。以上就是全文关于中国人寿重疾险保单及其贷款的相关内容的分享哦！

　　有一定的风险。现在很多机构都支持使用保单进行贷款，但是这样做会存在如下风险：　　1.放款银行需要防范贷款人变更保单，如果保单发生变更银行的利益可能会受到损失。　　2.寿险保单存在投保人、被保险人、受益人三个主体，放款机构需要确保一致性，否者可能会给机构带来一定损失。　　一般来说，保单贷款对于用户个人并没有太大的风险，但是保险公司和银行需要承担一定的风险。

1、保单的投保人的年龄不得小于18周岁，也不能高于60周岁。2、只允许以与货币市场联动的利率借款。3、不具备储蓄功能的保单是不能用来贷款的。4、没有产生保单价值准备金的保单，未满一年保费费保单，账户内现金价值较小的保单，已办理减额缴清的保单，已停效保单等，都是不能用贷款的。

保单贷款要求一般还需要以保险公司规定为准，不过一般都需要满足以下条件：1.保单生效六个月以上；2.保单具有较高的现金价值，但也有例外，比如投连险，其现金价值会随着投资单位而波动，无法确定，因此虽然其现金价值较高，但是也无法进行保单贷款；3.保单在近两年内没有断缴过保费；4.贷款人有较为稳定的收入来源等。

保单贷款的要求如下：1、贷款保单缴纳保险费两年以上；2、贷款保单的保单现金价值要达到贷款机构的约定数值才可以申请贷款；3、申请人的年龄要在18周岁以上，有完全民事行为能力；4、申请人有有效的身份证明和财力证明；5、申请人有稳定的职业和收入，能还款付息；6、申请人以保单做抵押，有有经济实力的人做担保。具体以贷款机构要求为准。

保单贷款优点：1、方便快捷：相比其他信贷方式，保单贷款申请手续更简便，放款时间更短，甚至可以当天立即放款，满足了客户紧急资金需求。2、利率低：保单贷款的利率相对较低，通常比信用卡、消费贷、抵押贷款等其他借款方式都要低，大大降低了财务成本。保单贷款缺点：1、保单价值降低：贷款需要质押保单，这意味着投保人可能失去未来的保单价值。一旦保单价值下降或消失，贷款仍需偿还，这将导致客户承担更多的财务风险。2、贷款额度有限：贷款的额度通常取决于保单的价值，这可能会受到许多因素的影响，例如年龄、健康状况、保单种类和期限等。因此，贷款额度可能会受到限制，不一定满足投保人的全部资金需求。

保单贷款主要有以下利弊：优势：1、保单贷款的流程比较简单，操作容易;只需要携带身份证件、保单合同、银行卡等材料去保险公司线下网点申请贷款即可，一般1~3天就能获取贷款资金。2、保单贷款的利率比较低，比银行和其他商业贷款的利率要低很多，并且不是用自己的房子、车子或者其他财产做抵押，而是用保单合同做抵押，对自己的影响比较小，承担的压力也比较小。弊端：1、保单贷款的额度比较低，一般最多只能贷款保单现金价值的80%，要是需要大笔资金的话吗，保单贷款无法满足。2、并不是所有的保单都可以申请保单贷款，一些没有现金价值或者现金价值比较少的短期保单是无法申请保单贷款的，保单贷款的局限性比较大。