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钟波璐苑
按照延迟退休的新规定，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁。到底能拿到多少钱呢？下面看下计算的细则内容

一、养老保险

我们假设一种理想状态进行估算：假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是4000元的情况，哈尔滨市上年度在岗职工月平均工资为4295.92元≈4296元。
到退休时我们共缴纳：

个人缴纳8%×4000×40年×12=153600元
单位缴纳20%×4000×40年×12=384000元
总计交了537600元。

那么，等65岁退休时，每个月有多少钱到手？

每月领取总额= 基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
基础养老金=(4296+4000)÷2×40×1%=1659.2元
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
个人账户养老金=153600÷101=1520.8元
最后我们每月领的养老金=1659.2+1520.8=3180元

为了“保单现金价值超过已支付保费”，我们至少要领：
537600÷12÷3180≈14年零1个月
所以，奋起的80后、90后们努力活到80岁，这样还能挣点国家的钱。

当然，这个数据完全是假设状态下的估算，且不说40年来我们的工资会循序上涨的，到65岁退休的时候上年度在岗人员平均工资也一定会涨的！这里有一种简要估算基础养老金的方式，如果你每月的缴费基数工资都和你所在省份的上半年在岗职工月平均工资相同，那么你退休后可领的基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×40%。

二、医疗保险

我们到退休时：

公司缴纳4000×10%×40×12=192000元
个人缴纳(4000×2%+3)×40×12=39840元
国家每个月会往你的医保账户上打属于你自己的2%，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，公司缴纳的10%，国家会拿到医疗统筹基金里。

医疗保险交满25年，在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的 大病统筹险就可以了！

三、住房公积金

我们退休时：

总计缴纳4000×(12%个人+12%单位)×40×12=460800元
在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出46万多的巨款。
当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，租房时也可以提取公积金，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的。

四、工伤保险，生育保险，失业保险

这三种到退休的时候，也是要上交给国家的，都相当于失效了，不管你用没用过……

五、还有几点必知的小常识

1、多地缴存养老保险，却没有一个地方超过十年，要回户口地领：

2、养老保险累积缴存不满15年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分：

3、公司为节约开支不按实际工资上五险一金：

4、企业以户口和档案为由不缴纳五险一金：

5、医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受医疗保险：
发布于 2021-04-13
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