要明白医保是怎么报销的,寿险得清楚医保报销范围及比例,下面具体来看下。
一、医保报销范围
医保有三大报销目录,只有在目录内的费用才可以报销:
1、药品目录:在医院开的药,只有在药品目录内才可以报销。
2、诊疗项目:主要包括治疗费、检查费、手术费等,按照一定的比例报销费用。
3、服务设施:主要就是普通病房的床位费,而高端病房、特需病房的不会报。
除此之外,护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。
二、医保报销比例
日常看病无非就是门诊、住院,我们就逐一分析如何使用医保。
1、门诊
去看门诊,一般都是小病小痛,花不了几个钱。
以北京为例,北京医保门诊报销比例如下:
北京职工医保看门诊会有1800元/年的免赔额,超过1800才能报销,一年最高报2万。
如果只是打个点滴,开点药,花了1000;那只能刷医保卡给完钱就走人了,一分都不会报。
但后来又去社区医院看了门诊,又用了1000,总共花费超过了1800;那么医保就会出手了:
报销金额:(2000 - 1800)x 90% = 180
如果是居民医保,由于没有个人账户,所以刷不了卡,钱都得自己付。
社区医院免赔额只有100元/年,所以小师弟第一次去看门诊花了1000就可以报销了。
报销金额:(1000 - 100)x 55% = 495
虽然北京居民医保免赔额更低,但是报销比例、最高赔付额都是不如职工医保的。
2、住院
相比于小打小闹的门诊,住院才是大额花费。
如果是职工医保,就需要分段计算:
1300 元以下:不报销
1300 - 3 万部分:( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 - 4 万部分:( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 - 8 万部分:( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元
总报销金额为:
24395 + 9000 + 38000 = 71395 元
如果用居民医保报销,不需要分段计算,最终可报销:
( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元
到了住院时,医保才真正展现强大的力量;只要几百的医保费用,就能换来几万甚至几十万的报销额度。
如果你觉得一年30万的报销限额太少了,别担心,还有大病保险。这是政府联合保险公司推出的惠民福利,可以对医保报销剩下的住院费用进行二次报销。比如今年深圳的大病医疗险只需30/人,对基本医保报销剩下的费用最高可以继续报销70%!