社会保险与商业性人身保险有哪些不同

人身保险与社会保险不因为是一回事。但人们容易把二者混淆起来,之所以容易混淆,是它们有共同的地方,即二者在保障人们生活安定,保证社会再生产顺利进行、促进社会经济繁荣等方面是一致的,且存在相互作用、相互补充的关系。首先,社会保险的产生正是为了弥补人身保险对保障人们生、老、病、死、伤、残等方面的不足而出现的。投保人身保险,投保人必须具备一定的经济负担能力,即在正常的收入中扣除衣食住行等费用外,还有部分剩余,用此缴纳保险费,才有可能获得人身保险的保障。但是,在进入工业社会的初期,广大的低薪阶层的劳动者,其劳动收入除了维持自身和家庭人口的生存以外,几乎没有任何剩余,有的甚至入不敷出。为了弥补人身保险的缺陷,保障绝大多数人,尤其是广大低收入阶层的基本生活水平,同时也为促进生产力的发展和缓和阶级矛盾,社会保险便应运而生。其次,人身保险补充社会保险。社会保险的待遇标准一般只能满足劳动者的基本生活需要,而且也不是每个社会成员都能享受社会保险待遇。不享受社会保险的公民,可以通过投保人身保险获得生活保障。享受社会保险的公民,也可以另外投保人身保险,同时享受社会保险和人身保险双重保障,从而提高保障水平。

在现实生活中,人身保险与储蓄有着密切的联系,表现为带有储蓄性的保险业务的存在,保险与储蓄日益紧密地结合在一起。人寿保险具有储蓄的功能,就保单持有人而言,能够通过人寿保险进行储蓄,先决条件之一即人寿保险保单必须是一种金融资产。具有现金价值的人寿保险保单,也就具有了金融储蓄的显著特征。人寿保险保单的现金价值直接代表着人寿保险的储蓄功能,表现为：当保单解约时,保单持有人可获得保单的现金价值：责任发牛或保单期满,保单持有人可获经济给付。因此,具有现金价值的人寿保险保单作为一种金融资产,可以被人们用作一种金融储蓄的工具或手段。　　具有现金价值的人寿保险保单作为一种特殊的金融资产,并不表示与一般意义上的银行储蓄完全相同,人寿保险的储蓄并不总是单独存在,相反,它总是与人寿保险的保险成分紧密相连,共同构成可作为金融资产的人寿保险保单的整体。具有现金价值的人寿保险保单的储蓄额大小,相对于保险保障而言,依赖于保险有效期限的长短和保险费交付的数量与次数。有时,人寿保险储蓄额大小,还要受到政府监管的限制。

保险的性质不同。人身保险由专门经营该业务的保险公司举办,遵循等价有偿的商业原则,并以盈利为目的;而社会保险是为了确保社会经济生活的安定而实施的一项社会保障政策,强调基本需要与公民权利,一般由国家政府特设的部门经营管理,或者在国家的严格监督下由自治性的社会团体经营管理,通过社会保险立法,明确界定社会保险的范围,以社会安定为目的,不追求盈利。　　实施方式不同。人身保险一般是自愿保险,只有少数险种(如我国20世纪50年代的铁路、飞机、轮船旅客意外伤害保险)是强制性险种,投保人根据自身的实际需要和交费能力,作出投保选择;而社会保险是强制实施,即通过社会保险法律或法令,要求规定范围内的所有社会成员必须投保,没有选择权。保险对象不同。一般人身保险的保险对象、保险范围比较灵活,可由个人根据需要选择投保;而社会保险的对象是社会劳动者,有的甚至扩大到全体国民,凡是法律规定属于社会保险的对象,都必须依法投保,其社会化程度较人身保险高。

举办单位不同　　社会保险是国家的一项基本社会政策和劳动政策,一般由国家专门设立社会保险机构统一管理,根据国家立法规定统一险种、费率、给付标准及办法等,不以盈利为目的。商业保险则由保险企业来经营,以盈利作为主要目的,保险人与被保险人之间只是一种完全的商业契约关系。　　保障水平不同　　社会保险以保障被保险人的基本生活需要为标准,保障水平要考虑被保险人的原有生活水平和社会平均消费水平,并随生产发展不断提高,商业保险的保障水平则取决于保险金额的高低和保险责任的大小,而这两个因素又与投保人交费能力有直接关系。　　法律适用范围不同从法律角度看二者更是截然不同的,商业保险是一种民事法律关系,这种民事法律关系是通过保险合同的形式建立的,作为一种商业行为,商业保险属于私法范畴。社会保险则是社会政策的体现,不是民事法律关系,社会保险关系的建立。

社会保险与商业保险的主要区别有：1、实施目的不同社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；2、实施方式不同社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；3、实施主体和对象不同社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；

人寿保险在中世纪，各种行会盛行，德国的扶助金库，英国的友爱社，荷兰和法国的年金制度等以集资的形式开始了人寿保险业。英国在1688年建立的寡妇年金制和孤寡保险会等保险组织，使人寿保险企业化。社会保险现代的社会保险制度是由19世纪德国的铁血宰相奥托·冯·俾斯麦为了与社会主义运动争夺劳工阶级而首先创建的，此后的欧洲各国也纷纷效仿，主要包括医疗，养老（退休金）等方面。

商业保险和社会保险最大的区别在于存在的性质不同，商业保险是以盈利为主要目的的，而社会保险则带有一定的福利性质。社会保险是政府强制施行地为了保障社会稳定，给予人们在失业、年老、生育等方面的社会经济制度，算是人们生活中一个基础的保障，而商业养老保险是由人们自愿地，为预防未来可能发生的风险，付出一定的费用给保险公司，与保险公司签订合同约定双方权利义务的商业行为。

人身保险和社会保险的存在性质是不一样的，社会保险不以盈利为目的，主要是为了给参保人员提供最基础的保障，而人身保险这类的商业险，虽然也能提供相应的保障，但本质上还是以盈利为目的。另外，社会保险的保障范围涵盖了生活的各个方面、不管是看病治疗还是将来养老等等，而人身保险则是以被保险人的生存为给付条件的，只有被保险人在特定的时间内生存或死亡才会给付保险金。人身保险，是以人的寿命和身体作为投保标的，可以有意外险、健康险、人寿保险；社会保险通常包括医疗保险、失业保险、工伤保险、养老保险和生育保险，为了在个人发生受伤、疾病、失业、养老、生育时提供一定的补助，帮助人们减轻损失、渡过难关。