如何规划养老保险才能让我们老有所依

中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）二级以上（含二级）公立医院，除了北京平谷区、密云县、怀柔区所有医院。请注意：北京平谷区、密云县、怀柔区所有医院的就医均不给予理赔，建议您去往其他区域二级以上公立医院就医。

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姜小姐今年32岁，单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓，月供1800元，还款期限还有8年。姜小姐有社保，没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金，姜小姐的60万金融资产全部存为活期。分析：姜小姐作为个体户，收入有波动，面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产，房产有负债，几乎没有进行任何金融产品投资，因此她应该改变现有的资产组合，在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。建议：一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金，假设年回报率为10％，每月定投，定投18年，届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。二、购买分红型养老保险，支出资金约为年收入10％。三、由于生意需要资金周转，且房贷预期年化利率相对较低，最好不要提前还清房屋贷款。

小李今年6月大学毕业，目前月收入3000元左右，月支出1500元，目前打算学习投资理财，而且有购买保险的需要，但不知如何进行较好的理财。

东莞的投保人想咨询，她今年25岁，没有单位想买养老保险该怎么买？专家分析你的养老保险问题在条件允许的情况下建议你先完善社保，在经济允许的条件下在设计一份商业保险做补偿，让你的保障更全面。您的保险意识很好，按照现在中国家庭结构的走势来看，年轻买养老保险是个很不错的决定，至于怎样买，买哪种，不同的公司有不同的产品，而且同一公司都有好多产品可以选择。不过，养老的前提是健康的活到退休的年龄，不知道您的保障足够了没有？如果没有，建议先买意外，疾病保障险，再考虑纯养老保险比较好。

今年35岁的刘小姐在外企工作，年收入30万元左右，至今单身，是典型的单身贵族。刘小姐虽然收入很高，但由于不善于理财，至今没有什么储蓄。现在已经购买了医疗保障保险，现在打算购买养老保险，为以后的退休生活做打算。那么，刘小姐应该怎么购买养老保险才比较适合她呢？保险专家认为，按照刘小姐的情况，随着年龄的增长，下一步的确需要考虑养老。首先要计算到退休的时候，从社保中每月可以领取多少养老金。最新基本养老金改革的目标是平均替代率达到近60%，也就是说，劳动者退休时的养老金领取水平是退休前工资收入水平的60%，要想维持与退休前相同的生活水平，剩下的40%就要通过其他途径来补充，养老年金保险就是其一。依刘小姐目前的收入，可以考虑购买分红型纯养老年金险，这个险种年缴保费32000元左右，缴费20年，保额40万元，从60岁开始每年领取养老金。60周岁时领取20%的保额，即8万元退休应急金，此后每年领取保额的9%，即36000元，一直可以领取到88岁；88岁后，有保额20%的满期金，即8万元，还会有分红。这样，总共缴纳保险费64万元，从60岁开始到88岁，共能领取近120万元的养老金。

养老险可以有多种选择，如护理重疾险，消费型重疾险和终身型的重疾险，根据自己的经济情况，年龄及交费期，来确定保险金额，保险金额的确定也是一门学问，过低过高都不科学。要结合社保情况，家庭是否有遗传疾病，以及医疗费用的年增长率水平，综合计算出来的。随着收入的增加，保险金额也要动态地调高，以符合自己未来的需求，所以保额不是一次性到位，要动态调整。其实购买养老保险不是说你我他都买同一个险种为之好，是要根据自身的需求和个人的实际情况相结合，针对于个人而来量身定做的才是一个好的保险计划，那样你得到你所需的保障的同时也获得了相应的投资回报，也就是理财的根本目的，我们买保险是来解决我们身边所存在的风险为根本目的。购买养老保险需要考虑的因素很多，专业的保险代理人都需要了解投保人的相关信息并通过沟通后才可以做出适合自己的养老保险计划。保费的支出是家庭结余的10%~20%。保额应为年收入的10倍，在发生风险的情况下至少有10年来缓解压力;购买保险要量力而行，在储蓄理财的同时不影响生活品质,达到保值增值的目的，用小钱把风险转移给保险公司，不过多占用家庭财富，家庭财富则可以安心理财。

如何理财存钱才能保住钱袋满满呢？学会理财规划,让你的人生不在因为钱财而不快,改变现状就要行动起来,做一份好的理财规划。你认为自己是一个贫穷的人吗？如果是,你是否想过改变自己的现状,从现在起积累自己的财富,迈向富人的行列？一个人用100元买了50双拖鞋,拿到地摊上每双卖3元,一共得到了150元。另一个人很穷,每个月领取100元生活补贴,全部用来买大米和油盐。同样是100元,前一个100元通过经营增值了,成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变,只不过是一笔生活费用。然而经商是一种理财方式,其实还可以去做一些信托（有限合伙）等理财,高收益,不要担心,理财规划就是那么简单,想要改变现状,就要学会做理财规划。