30岁夫妻，如何做好家庭保险规划

经过30年的经济体制改革，我国的收入分配制度发生了很大变化，社会收入分层也日渐明显。目前，我国既有一大批高收入者，也有一个庞大的中等收入群体。高收入者通常是一些知名演员、歌手、运动员、高级管理人员、私营企业主，年收入少则几十万元，多则高达几百万元，甚至上千万元。高收入者承受各种人生风险的能力都很强，购买保险的目的主要是为了更好地保全自己的财富。首先，我们要知道理财型保险有哪些优势：1、保费使用的透明度高，可以较为清晰地了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。2、缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。3、保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。那么高收入人群购买理财保险是否有必要?当然有必要。高收入人群尽管自身的经济收入可以保障不错的生活质量，在遭遇疾病或一定的财产损失的时候，依靠自己的收入也能够应付。但理财保险能够满足此类人群追求安全感、方便家庭综合理财的需要。一般高收入人群比普通人群更具有保险意识，根据调查显示，高收入人群更偏向于将保险作为稳健投资的一种方式，偏爱购买理财类的保险产品。建议优先考虑保障型保险。保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或投资型保险，就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果经济状况较好，可在保障的前提下，再考虑投资型保险产品。理财保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，做好理财规划，选择适合的理财保险才能更好地规避风险，保障资产。合理规划保险理财对年轻人来说具有重要意义，毕竟在这个迅速变化的时代，不会理财意味着一辈子无法致富，没有保险的话，意味着抗风险能力太低。

　　许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。什么才是理财?有的人理财为什么不见财?　　专家分析：光理财却不见财，其实归根结底就是投资者犯了以下一些错误：　　1、从众心理重别人赚钱就跟风：看着朋友炒股赚钱就跟着炒股，其实自己对股市并不了解，因此而栽了跟头。　　2、就爱买房子，固定资产占比过高：鉴于现在房价的增长速度，许多市民觉得买房子保值增值的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子，而导致手头固定资产比重过高。　　3、忘记了最根本的理财手段——存钱：一般都奉行“会花钱的才会赚钱”，导致手头无存款。　　4、凭年轻，忽视保险：很多人都认为自己年轻，有社保，不需要购买商业保险。其实越是年轻，就更应该为自己的财富做一个规划，选择适合自己的理财险，利用钱生钱，为自己的将来造福。　　5、只注重当下，没有长期规划：很多人都只是拼命赚钱，缺少对未来的考虑，应该要从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。　　以上对于理财为什么不见财提供的建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

网友提问：夫妻俩都30岁，年收入15万左右，深户，工作无风险。有医保、养老保险等，并且公司都给购买了商业险（包括了意外、医疗、交通工具等）。目前无小孩。打算购买一份具有保障、储蓄、养老型综合保险，请给方案，谢谢！满意答案：规划健康和意外保障，转移家庭债务风险，养老规划稍缓，养老可以多种方法结合，保险不是唯一方法。1、主要了解公司保障现状（保障责任与保额），以确定意外是否需要补充，医疗的报销比例。另还需要补充的是重疾（重疾不仅是治病，更是收入补偿），还有定期寿险（身上有债务）2、确定需要补充的额度，重疾需要补充多少，定期寿险需要补充多少，这需要详细的需求分年做出计算3、选出合适的产品，制定计划。你的保费预算比较合理，买保险注意规划在前，产品只是实现需求的工具。

为孩子投保，怎样最划算？专家提醒家长，购买少儿险，要冷静做好家庭财务规划，根据需要投资。一、投保从需求出发面对众多的险种，最主要的考虑因素还是家庭的需求。弄清楚家庭的收入状况如何，现在的开支、负债怎样，家庭现在已购买哪些保险，以便提早规划，结合家庭经济实力考虑投保费用。值得注意的是，在为子女购买保险时，父母也不能忽视对自己的保障，毕竟父母是家庭的经济支柱。二、投保顺序要留意一般情况下，要注意少儿险的投保顺序，先健康再教育。部分家长在给子女购买保险时往往片面看重教育金的准备而忽视了对少儿疾病、医疗提供充足保障。少儿险专家建议，在健康和教育保障的前提下，家庭又有多余的资金，可以考虑用少儿分红险来替代养老险。三、早投保早保障保费更低人在拒绝保险时，最大的侥幸就是想着也许。可一旦灾难来临，就不再有任何也许来补救了。对于少儿险而言，越早投保，越有利。以某公司少儿重大疾病险为例，假设基本保险金额为1万元，采用20年的分期缴款方式，如果从出生即0岁时开始投保，每年缴费258元，而如果从10岁时才开始投保，则每年需要缴费306元。越早投保能让子女越早享受保障，保费的缴纳也会更加合算。

详细投保资料：保障对象：自己年龄：30岁职业：程序员社保：有主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险希望每年交的钱：5000元左右专家分析：从您的工作性质来说还是比较辛苦的工作(程序员)，所以压力指数比较高，所以风险指数也会相应比较高，更有必要补充保障型产品，从您的家庭情况来看，已婚意外着需要承担更大的家庭责任，从这点分析也是有必要购买保障型保险。从个人情况分析后您是需要保障型产品的，那么再从需求上分析，看下您需要具体什么样的产品。首先有社保那么基础保障有了，所以重疾这块商业保障这块可以适当增加而不是某些人所谓的越多越好，15-20万左右的足够了，尽量不要选择定期而选择终身型，理由很简单就是保本，保险的2大本质其中就有保本。而且健康险是终身需要的，年轻为了责任，年老为了保障，百年后为了资产传承。寿险这块肯定也是需要的一般来说寿险额度应为年收入5倍+家庭所有负债(主要是贷款)，由于重疾这块也有身故责任，保额相应减小就可，根据您的预算目标，2快都做终身费率是不够的，建议定期寿险选择消费型，1000多块钱每年能保几十万的身价，这样对您的保障和节约成本都是最有利的。

养老规划是指为确保个人或家庭在退休后有足够的财务自由度而进行的长期财务规划。以下是一些建议，帮助您进行养老规划：1.确定目标：首先，确定您期望的退休年龄和退休后的生活方式。这将帮助您估算所需的养老金和退休后的生活费用。2.评估财务状况：评估您目前的财务状况，包括资产、负债和收入。这将帮助您了解您当前的财务自由度和距离实现养老目标还有多远。3.制定预算：制定一份退休后的预算，包括生活费用、医疗费用、休闲活动等。这将帮助您确定每月所需的养老金和如何达到该目标。4.投资储蓄：选择适当的投资方式来积累养老金。这可能包括股票、债券、房地产、共同基金等。请注意，投资有风险，请根据您的风险承受能力和投资目标进行选择。5.制定保险计划：为了保护您和您的家庭免受财务风险，考虑购买适当的人寿保险、医疗保险和长期护理保险。6.保持灵活：随着您的职业生涯和家庭状况的变化，您的养老规划也需要进行调整。定期评估您的养老规划，以确保您能够实现养老目标。请注意，以上建议仅供参考，具体的养老规划应根据个人的实际情况和需求进行调整。在进行养老规划时，建议咨询专业的财务顾问或会计师。