单身女性怎样规划才能保障未来退休生活的品质

你好，首先你可以根据风险程度的高低，决定购买保险的顺序。　　第一，意外险需求要放首位。意外和明天，我们永远猜不到哪一个会先到，意外保险的一大特色就是保费低廉，经济实惠，对于保险额度的选择，一般为年收入的5-10倍为宜。　　第二、重大疾病保险，是必备的保险之一，越早投保越核算，一般来说重疾险的保额应不低于10万元，根据自己的经济情况可适当增加，年轻人可适当选择返还型产品的月交方式，既有高额保障，又能做为强制储蓄进行满足理财需求。　　第三、女性特种疾病高发，可适当选择具有女性特种疾病责任的健康险。近年来，乳腺癌、宫颈癌等女性疾病频发，严重威胁女性健康，尤其是35-45岁的人士，面临工作、家庭的各方压力。随着现代生活节奏的加快，女性健康受到严重威胁，为自己购买一份健康保险显得尤为重要。20多岁到30岁的单身女性，正处于个人成熟时期，收入少花费大，此阶段购买的保险应该多以保障自己为前提。　　因为女性独特的生理结构，易发女性特定的重大疾病，如卵巢癌、乳腺癌、子宫颈癌、红斑狼疮等疾病，最好购买专门的女性重大疾病险,而且保障期限最好长一些，目前很多公司都开发了此类的产品可供选择。有些公司在保险责任中有豁免保费权利，这点很重要，可以在赔付大病后，不用缴纳后期保费，但仍然有后期的大病保障，设计非常人性化。据了解，在健康方面，现代女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。重疾险注重的是重疾保障，可以考虑定期消费和终身返回相结合。　　意外是指外来的、突发的、非疾病、非本意的客观事件导致的人生伤害。意外险保费低廉保障较高，所以投保重疾险时可以附加意外伤害医疗，意外伤害医疗险和重疾险同时投保，能有效转移意外和重疾带来的风险。以上就是关于单身女性买什么健康险比较好的相关内容，希望对你有所帮助。

姜小姐今年32岁，单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓，月供1800元，还款期限还有8年。姜小姐有社保，没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金，姜小姐的60万金融资产全部存为活期。分析：姜小姐作为个体户，收入有波动，面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产，房产有负债，几乎没有进行任何金融产品投资，因此她应该改变现有的资产组合，在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。建议：一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金，假设年回报率为10％，每月定投，定投18年，届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。二、购买分红型养老保险，支出资金约为年收入10％。三、由于生意需要资金周转，且房贷预期年化利率相对较低，最好不要提前还清房屋贷款。

女性由于生理方面的因素,更加容易遭受各种疾病的侵害,为了提高您的保障,及时为自己投保一份合适的女性保险是必要的。至于如何投保女性保险,建议您可以结合您的保障需求选择,上针对您这个年龄段的女性保险产品有很多。单身女性如何构建投保规划1.意外和疾病是人们身边的两大杀手,所以女性在构建合适的投保规划时,可以优先考虑意外险和健康险产品,来提高自己的保障水平；2.在保障足够的情况下,还可以考虑定期寿险产品；3.切忌一味选择周期长的产品,投保前最好能对未来5年内的经济状况有清醒的把握。单身女性构建一份合适的投保规划,您需要结合您的实际投保需求进行综合对比产品,上有多种的女性保险产品,您可以根据自身的实际保障需要,自由选择。女性投保攻略,智慧投保,规划美丽人生！

女性，32岁，单身，近期考虑给自己购买重疾健康保险或者单纯意外险，请问这两者最大的区别在哪里，根据自身的情况，应侧重于哪一种险种？重疾险每年交费多少？年限多少？保额至少为20万。是否为终身？谢谢老师了。专家解答我们这个年龄，收入应该比较稳定了，买份分红型的重疾险较好，除保障功能外，未来也攒了笔养老的基数(但主要功能还是保障)至于买多少？？还是要看自身的收入情况；举个例子，保障型保险，就象房子的地基。地基肯定是根据地上建筑的大小来确定深浅的，买保险花的钱，肯定也是和自身收入和身价对称的；条件允许，肯定买的越多越好，意外险和重疾险同样保障10W额度，费率可能差几十倍，从这上看就知道了，意外险的发生概率要低，所以保费就少；我自己给自己买的意外险和重疾险，就是当给自己戴的护身符了。

从小到大，当我们没有收入，所有的衣食住行，无不依赖父母，我们长大的过程就是父母老去的过程，是他们一直在为我们无私地付出，当我们越来越强大时，他们却越来越弱小，我们就是他们的希望，是依靠。在人生的几个阶段中，单身期可能是最好购买保险一个阶段了。单身期一般就是刚工作到结婚之前。虽然购买保险很重要，但是也要在自己的经济能力承受范围内，比如先要给自己预留三个月的生活费出来，以免自己的不时之需，关于青年期最重要的保险就是给自己购买一份意外险，保费低而且保额很大，非常适合青年期的年轻人，等到自己收入慢慢上涨后再一点点的补充一些保险。从表面上来看，单身人士看似“一人吃饱，全家不饿。”但他的风险点还是有的，而且不同的家庭结构，有着不同的具体需求，因此建议这部分人群在设计保险规划的时候，提前梳理自己的需求，一定根据自己的具体情况，设计最适合自己的保障计划，这样才可以给自己提供最大的保障。

姜小姐是一家服装店老板，今年32岁，单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓，月供1800元，还款期限还有8年。姜小姐有社保，没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金，姜小姐的60万金融资产全部存为活期。分析：姜小姐作为个体户，收入有波动，面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产，房产有负债，几乎没有进行任何金融产品投资，因此她应该改变现有的资产组合，在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。建议：一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金，假设年回报率为10％，每月定投，定投18年，届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。二、购买分红型养老保险，支出资金约为年收入10％。三、由于生意需要资金周转，且房贷预期年化利率相对较低，最好不要提前还清房屋贷款。

理财案例千先生今年31岁,是上海某金融公司的一名运营经理,每月收入1.2万元,年终双薪,此外每年基本有3万元左右的年终奖,公司有五险一金。但由于一直以来忙于自己的工作,至今未婚。千先生每月个人日常生活开支3000元,此外每月房屋租金2500元。目前余额宝中有5万元,活期存款3万元,定期存款12万元。在剩男状态还未结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是结婚、养老的规划。为此,想请理财师给予个人理财建议。案例分析目前,在北京、上海等一线大城市,年轻人因工作时间不长,积累的财富也相对有限,同时房价又居高不下。为此,很多买得起房的年轻人,一般都需要父母的帮助。对于经济条件不够好的年轻人,那就只能暂时租房住了。对此,理财师建议年轻人前期不急于买房,待积累到一定的资金后再买房也不迟。另外,像千先生这样的剩男,前期要建立稳定的物质基础,便尽早结束单身才行。

保险专家说，与没有退休规划的受访者比较起来，接受专业财务建议的规划者的退休储备要充分得多。调查发现，进行财务规划的受访者平均拥有41142美元的退休储备，是没有财务规划的受访者(16849美元)的2.44倍；其中，征询专业意见进行财务规划的退休储备更高(49952美元)，是自主进行财务规划(33301美元)的1.5倍。从这组数据不难看出，进行财务规划的民众在退休的物质准备方面具有明显优势；那些及早进行财务规划并寻求专业人士帮助的公众更有可能做好财务准备，从而将来能安享退休生活。