家庭保障型保险如何买？

对于这个时期的小家庭来说，一是工作经验和工作能力都相对欠缺，收入较低，有的甚至入不敷出，需要父母接济；二是生活阅历不足，缺乏相对务实的家庭计划，这种状态将一直存续到第一个宝宝诞生；三是还贷压力大，主要是房贷和车贷。有人说，年轻就是资本，再大的困难都不算什么。我们不妨先对家庭未来的做个科学务实的规划。首先，明确规划的时间段。我们都知道像国家有“五年计划”，每个“五年计划”都有不同的目标和内容；每一个五年结束后，都会针对计划的内容和目标做出专门的总结和汇报，为下一个“五年计划”提供借鉴经验和调整依据。我们可以借鉴这种方式，以三年或五年为期，制定家庭“三年计划”或“五年计划”，不过需要提醒的是，期限不要过长，以3-5年为宜；其次，明确规划的目标。比如职位晋升目标，收入目标、储蓄目标、支出计划，投资计划、进修计划等等。不管是什么目标，设定的前提一定要有可靠的借鉴经验和科学依据，不能凭一时热血，临门一想。再次，明确规划的内容。做规划最怕大而全，落地性不强。一个期限内，不可能面面俱到，能实现一两个关键的目标，就是成功。每个期限的规划都有不同的侧重点，过分求全反而迷失方向，不利于集中有限资源完成关键性目标。当然在做具体的家庭规划时，不同性格的人，家庭规划的风格完全不同。在此小编告诉您的是，不管您的规划是激进型的还是保守型的，都必须要考虑一个重要的方面，就是家庭可能出现的风险。如果没有做好风险方面的规划，一旦出现风险可能就是整个家庭难以承受之重。而不同时期的家庭，所面临的风险是不一样的，风险规划的目标更是不同。对于形成期的家庭来说，家庭的第一要务是实现财富的原始积累，为后期的发展奠定经济基础。所以这个时期的家庭风险规划最重要的是控制成本，避免风险方面的投入成本过高，影响家庭其他方面的发展。在具体规划家庭风险保障时，我们需要特别注意以下几个方面：一是险种的选择，以保障为主，暂时不要考虑储蓄型和投资型保险。保障为主有两层意思：第一、保障的内容应该集中在哪些可能给人身带来极大伤害的风险要素上，比如死亡、残疾、大病。这些风险一旦发生，带来的损失是一般家庭难以承受的。而对于一些小的风险，比如治疗费用基本不超过1万的伤痛、小病之类的，社保完全可以应付，没必要专门去买保险。至于那些具有储蓄和投资功能的保险，更没必要在这个时期去考虑，因为保险的本质是保障，如果想投资储蓄，直接去买专门的理财产品，收益一定远超过保险理财产品。第二、保障的额度要适度。保障的额度并非越高越好，毕竟保险是需要成本的，不要相信那些所谓的存钱得保障的谬论。当然保障的额度过低也不行，过低起不了保障的作用。一般来说，寿险的额度以年收入的10倍为宜，大病险的额度以年收入的5倍为准，残疾的额度可以参考寿险额度。一、缴费方式的选择?，以期缴保费最少的方式为主。大部分人身险采用的是均衡保费，即每期的缴费金额相同。处在形成期的家庭，经济压力一般较大，未来开支的项目会逐渐增多，需要一定的储蓄做支撑，不宜在这个阶段把过多的资金滞留在保险上。有人说，交的短，保费有优惠。这是一种假象，钱是有时间价值的，现在的100跟为10年后的100绝对不是一个概念。这个折现的利率精算师早就算好的。二、保障期限的选择?，以定期为主，5-20年为佳。有的人贪图安逸，或听信不称职的代理人不实介绍，过分偏好终身型保险。一般来说，期限越长，保障成本越高，而且终身型的保险灵活性不高。不同的家庭阶段，所需的保障差异性比较大，选择适合当下和近期情况的保障很重要。基本上每隔五年，无论是家庭的状态，还是保险市场的供给情况都会有非常大的变化。所以，不要迷信终身型保险，除非必要，尽量选择定期保险。以寿险规划为例，对于形成期的家庭，寿险选择5-10年就可以了，到期可以根据家庭情况再做调整和选择。这个时期规划寿险的目的是预防家庭核心成员因为身故，导致该成员本应承担的责任终止而给家庭带来沉重负担，如赡养父母，偿还房贷等。四、参保商业险之前，先了解清楚社保的功能。不要听信社保不如商业保险的传言。社保是国家给与每一个公民的基本福利。它的作用与我们生活息息相关，所有的商业险只是针对社保做补充作用的。社保的特点是覆盖广，保障低，是为维持生存而提供最基本的保障。在做家庭风险规划的时候，如果能充分考虑社保的功用，将为我们大幅节省不必要的保险成本。总的来讲，形成期的家庭风险规划是这个时期家庭规划非常重要的一环，做好家庭风险规划的核心是用最少的钱获得足够的家庭风险保障，为家庭未来的发展保驾护航。

很多家庭都不知道该如何配置保险，下面就介绍一下年收入60万家庭,保险如何买。重疾险：用来弥补治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失，以及治疗之后疗养费用支出。意外险：保障意外导致的身故与伤残，意外险保额至少做到与寿险等额甚至是寿险的1.5-2倍，因为意外伤害致残率远远比致死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担，而残疾又是按照比例赔付的。医疗险：作为重疾与社保的补充，应对发生的大病导致的医疗费用问题，考虑选择中端医疗，可以去公立医院国际部、特需部，享受较好的就医环境。定期寿险：防止家庭主要收入来源中断，把房贷、债务、子女父母的责任都留给了另一半。先生家庭责任重，全家的经济来源主要靠他。因此，通过定期寿险来做一个转嫁，考虑到65周岁退休，此时孩子也长大成人了，相应的保障期限就选择到65岁。以上就是我对年收入60万家庭,保险如何买的解答，希望能够帮助到你。

　　案例情况：本人女，26岁，体质一般，但不易生病;丈夫30岁，身体状况一般，属于过敏体，血压有些偏高;我们两人月收入大概是1万左右，有房有车，不过房车都是家里出钱买的，除去所有开销，月结余是3000元左右，另外，我和丈夫都没有医保，想请教大家我们这样的月入过万家庭如何买保险比较好?　　专家分析：首先，向许多其他朋友一样，建议您先把社会保险交上，虽然保障低，但等到退休后还是很有用处的。　　以你目前状况来看，您双方都应该考虑投保重大疾病险，您上没问题，您老公的身体不很好，投保时，一定要如实告知身体状况，有可能会加费和做部分的责任免除，拒保不太可能，因为没有很严重的病。　　另外，家庭中主要收入者还应投保寿险，以保证风险发生后家庭的经济保障。在主险下附加意外伤害+意外伤害医疗+住院医疗(社保搞不定的话就加上这个险)就可以了。您二人的保险费用，在家庭年收入的8%--15%左右为宜。　　如何买保险?其实就是要结合自己的财务状况，再根据自己的实际需求和想到达到的目标，两者相结合，买保险就不那么麻烦了。

在购买之前要先了解家庭现在的需求，看看哪些保险是必须要买的，通常情况下大家都会为家庭成员购买意外险、重疾险、医疗险和寿险，值的重视的是不需要给老人和小孩买寿险。为家庭成员购买保险的顺序为大人、小孩，因为大人是家里的主要经济来源，一旦发生任何意外，就会给这个家庭带来巨大的灾难，所以就应该享有优先顺序。根据自己的经济承受能力，购买最为合适的，要在自己能接受的合理价格买最为合适的额度。在经费不充足的情况下，可以买一些期限较短的保险产品，在经济能力改善之后，再追加长期。

当孩子出生后，由于教育观念不同，家里老人可能帮不上忙，很多家庭是由太太辞职专门带宝宝的。所以单收入家庭购买保险，也同样需要精打细算，我们看一下B先生的例子：B先生今年30岁，和太太在某省会城市生活，月工资6000元，太太这几年辞职带宝宝，未来会重新返回职场，目前家庭还没有购房，正在积攒首付当中。B先生和太太对未来比较自信，有信心几年后收入水平会有一定程度的提高，但是目前还没买房，没办法拿出太多的预算购买保险，具体要求如下：保额足够高：由于先生是家庭的经济支柱，所以保额需要足够高，重疾险、定期寿险保额需要50万，太太保额可以适当降低。期望消费型：由于还有购房等压力，希望通过消费型的重疾险获得阶段性的保障。根据B先生的要求，我们设计了如下方案：整个家庭年支出6210元，先生即可获得如下保障：意外身故：50万+50万=100万猝死身故：50万+30万=80万重疾保障：50万（至60岁）医疗保障：300万（癌症600万）太太由于暂时不工作，没有收入，对家庭经济贡献不大，结合目前准备买房尽可能减少保费支出的想法，做了一个过渡方案。选择阳光健康随e保保障10年，同样搭配了医疗险、重疾险、意外险，但是没有购买定期寿险。后续太太工作后，可以在投入更多的预算，来获得更好的保障。

1、投保者要先考虑够买社保，有单位的参加单位社保，没有单位的先到本地街道办事处办理社区医保。2、商业保险，投保者要先选择合适的商业保障计划，可以选择一些定期寿险保障+住院医疗险的组合，全面覆盖基础的意外、重疾、医疗保障等项目。3、投保者在投保的同时要把年缴保费的总额控制在家庭年收入的百分之十左右，不要影响正常的家庭生活水平。

1、低收入家庭要多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样家庭也就拥有了基本保障。2、选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善，因为其保险比别的保险更注重健康保障。3、低收入家庭一定要多关注意外险，一家之主，担负一家人的重任，如遭遇意外不测，整个家庭的生活就会很困难。4、低收入家庭在投保应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。

购买家庭保险需要考虑家庭成员的年龄、健康状况、收入水平以及家庭经济状况等因素。一般来说，家庭保险应该包括健康保险、意外伤害保险、人寿保险和财产保险等险种。在购买家庭保险时，需要注意以下几点：1.了解保险产品的保障范围和保险责任，选择适合自己的保险产品。2.注意保险产品的保费和保额，根据家庭经济状况选择合适的保费和保额。3.注意保险产品的期限，选择适合自己的保险期限。4.注意保险产品的免赔额和赔付比例，了解保险产品的赔付条件和赔付标准。5.在购买保险时，需要注意保险公司的信誉和服务质量，选择信誉良好的保险公司。在购买家庭保险时，建议您根据家庭成员的实际情况，选择适合自己的保险产品，确保家庭成员在遭受意外伤害、疾病或其他风险时能够得到充分的保障。