家庭保险的配置思路

看了上面那么多内容，估计大家多多少少对于家庭保险有了一些了解。

下面大师姐最后来分享一下，自己关于家庭保险配置的思路，希望对大家有所帮助。

1、明白需求

保险说白了就是解决钱的问题，一般家庭在解决日常吃喝拉撒之后，还能剩余多少钱？要靠这些钱解决哪些风险？

这些我们都要明确。

现在市面上的保险产品多得让人眼花缭乱，但保险公司绝不会告诉你， 其实真正有用的只有这4种：重疾险，百万医疗险，意外险和定期寿险。

重疾险，解决的是因病造成的收入损失问题，

百万医疗险，解决的是因大病，或意外产生的巨额医疗费问题，

如果负责赚钱的家庭支柱躺在病床上了，甚至突发意外不在了，谁来养家糊口，定期寿险这时便凸显其作用。

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那要怎么买呢？

针对不同的人群特点，要买的保险也不一样。

但底层逻辑还是不变的，保障要先大人，后小孩。

优先给家里能赚钱的人买，人到中年上有老下有小，作为家庭的顶梁柱，即使日后发生不幸 ，赔的钱还能留给孩子正常生活。

而大部分人父母还是会存在心理账户偏差，买保险优先给孩子买，自己却在裸奔。

孩子不承担家庭责任，但难免会出现磕磕碰碰，所以大病、意外风险还是需要保障的。

每个人需要知道自己要什么，而不是业务员一句话：

“王先生，如果你买保险的话，先买一份重疾险吧，什么大病都能保”，尽管你只是需要一份百万医疗险。

“李太太，这款重疾险非常热门，很多人都买了，你也买一份把”，业务员连你的需求都没问就推荐产品了。

重中之重，我们要明白自己需求是什么，要买什么产品，而不是让业务员牵着鼻子走。

每个家庭的情况不一样，那么配置思路和产品搭配也不同。点击下方链接，帮你定制“性价比最高、保障最全面”的家庭保险方案：

2、先大人后小孩

大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险，但一定要优先把孩子的保险配齐。

家长总认为自己有医保，平时身体也不错，保险实在用不到，但孩子还小，抵抗力低，非常需要保险。

很多家庭都是普通家庭，但是家长给孩子买的保险可不少，每年将近1万多保费，占了家庭支出的大头，等回过头想给自己买时才发现，预算不够了...

比如下面这位家长：

但我们仔细考虑一下，家庭中最需要保险的真的是孩子吗？

做个假设，孩子不幸得了重大疾病，但是却没有买保险，这笔治疗费用如何承担？

孩子的社保可以报销一部分医疗费用，然后家庭还有积蓄可以用于治疗，如果还不够，家长去借、去抵押车辆房产，四处筹钱也会尽最大能力让孩子接受治疗。

只要父母在，家庭就在，孩子就有希望，整个家庭也会慢慢好起来。

但如果换个角度，倒下的是父母呢，那情况会如何？

大人一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。

风险和疾病不会因为你是成年人就特别关照你，如果我们能预知自己是否会患重大疾病，那就根本不需要保险了。

虽然家庭里每个人都需要保险，但配置的顺序很重要：先大人，后小孩！

如果预算有限，尽可能把钱花在大人的保障上。

3、先保额再保费

一般来说，除了百万医疗险之外，其他保险如重疾险、定期寿险等险种，确定保额是非常重要的一个步骤。

就拿重疾险来说：

保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。

一般来说，重疾险保额建议覆盖年收入的3-5倍，至少保证不幸罹患重疾能有3-5年的时间康复疗养而不影响正常生活。

如果有条件的话，也可以购买更高的保额，大家根据个人需求合理配置就行。

但如果实在经济有压力，如何保证保额呢，有3个方法可供参考：

• 买消费型重疾险，保费低
• 缩短保障期限，可以选择保到 60 岁或者70岁
• 买可以额外赔付的产品，后期条件允许在增加保额

又如定期寿险，本质上是为了弥补经济支柱早逝带来的家庭经济危机。

如果保额不足，首先没有起到定期寿险该有的作用，其次也没有解决家庭经济危机。

正如老话说的好：“要么不做，要做就做好”，做得不高不低，还不如不做。

这句话放在保险上同样适用，要么就不买，要买就要把保障配齐了，覆盖好风险。

通过以上内容，我们基本上能够避开错误的产品，掌握了正确的投保思路。

接下来，为了让大家贴近真实情况，更好学习家庭保险的配置思路。

我假设一个温馨的三口之家：王先生先生（30岁）、王太太（26岁）、男宝宝（0岁），家庭年收入20万为例，

配置了一套方案。

有需要的朋友，可以参考其中思路！