对保险的认识和理解

乙肝能投保的百万医疗险，基本都会除外承保，按您截图这个结论来看，指的是后续由于乙肝病毒导致相关疾病的治疗，无法保障。但若发生其他疾病，符合合同约定，还是可以正常理赔的。 关于除外承保的情况，有专门文章介绍，您可以参考下：“医生明明说没事，保险公司却要除外或加费，还要买吗？”

1、首先要正确的认识到商业保险是一种金融工具，保险公司是盈利机构，而你要面对的是一群专业的精算师和一个不太专业的推销员，所以不要想从保险中占便宜，有可能你以为占了大便宜，实际上是吃了大亏，所谓一分钱一分货，就是这个道理。2、其次要弄清楚自己卖保险的需求在哪，是自己买还是给孩子买，买重疾险可以看看自己家三代以内的亲戚们有没有罹患过哪些重疾，如果有就着重研究这些重疾的条款；买医疗险就注意一下免赔额的条款，有可能都是一万元的免赔额，但是绝对免赔的方式可能一分钱都不会赔给你；家里每个人都配备一定的意外险和意外门诊医疗险，经济支柱还可以考虑定期寿险或者终生寿险。3、最后购买保险时很多条款不用仔细研究，非专业人士很容易被国资保险公司的条款绕晕。但是交多少钱、保什么、怎么赔、赔多少和什么不赔这些内容都不能怕麻烦，一定要弄清楚，如果有疑惑或者后悔了，一定在犹豫期退保，否则会有很大的损失。

保险看不见摸不着，但人人都需要，买保险的意义是为了转移我们身边的风险，人这一生随时可能遇到风险，发生意外。一旦发生意外就会造成巨额的损失。保险就是减少损失的。保险的功用能抵御疾病、意外、医疗还有养老风险。不同的保险，作用也不一样，每个成年人都要购买重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。要知道保险虽不能锦上添花，但可以雪中送炭。

保险看不见摸不着，但人人都需要，买保险的意义是为了转移我们身边的风险，人这一生随时可能遇到风险，发生意外。一旦发生意外就会造成巨额的损失。保险就是减少损失的。保险的功用能抵御疾病、意外、医疗还有养老风险。不同的保险，作用也不一样，每个成年人都要购买重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。要知道保险虽不能锦上添花，但可以雪中送炭。

重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性费用支付的风险，被保险人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。自《健康险管理办法》和《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式实行以来，重大疾病险的产品设计和销售等方面都得到了良好的规范和统一，相信重疾类险种将日益成为每个人必不可少的险种。但目前市场上的重疾产品无论在疾病种类、保障功能还是保费高低上，还具有很多差别，客户需要在购买之前综合考虑自己的收入状况、已有的保障，例如社保、单位团体健康保险等是否满足需求等多种角度来考虑购买什么类型的险种，并需要就保障范围、病种的定义有明确的认识。鉴于该类产品的复杂性，建议客户在购买产品的时候可以向专业、中立的经纪人或者保险咨询顾问进行咨询，以节省大量的时间和精力。

第一，传统保障型儿童险。该险种侧重孩子的意外、重大疾病方面的保障。第二，分红型儿童险。该产品除了享受基本的保障外，还可以分享保险公司的分红预期年化收益。第三，万能型儿童险。除了基本保障外，该类产品还设置有投资账户，将投保人缴纳的保费扣除保险金后，剩余的资金用于投资稳健型理财产品，其最大的特点是具有保本预期年化收益预期年化利率，同时具有缴费灵活，领取自由的功能。第四，儿童投连险。该类产品也是将保障和投资分开，保险公司扣除基本的保障费用后，将账户上剩余的钱投资到资本市场，在资本市场行情好时，这类产品往往能获得颇丰投资预期年化收益，但相对的投保人也要承担较高的风险，因此，家长在购买该类产品时，除了仔细了解产品的特性，还要选择具有丰富投资管理经验的保险公司。

对保险的认识和理解：1.保险包括多种类型，不同类型的保险可抵御不同的风险，如重疾险可用来抵御恶性肿瘤等重疾大病风险、百万医疗险可用于应对大病风险、意外险可用于抵御意外风险、车险可在发生交通事故后给予受害人一定的经济补偿；2.保险可以看做是风险事故发生后，对于损失的一种财务补偿；3.保险具有的互助共济关系，将损失分散到众多单位，减少遭遇风险单位的损失；4.保险具有自愿性，不强制消费者购买；5.商业保险具有盈利性，社会保险则具有福利性。

医疗险，顾名思义，用来报销看病医疗费用的保险。医疗险的种类非常多，主要可以分为两类：国家医保和商业医疗险。 问题来了，这么多医疗险，我们每一种都要买吗？当然不是了，医疗险是“报销型”的险种，花多少报多少，即便买了多份，报销的钱不会超过实际花费。所以，我们要有选择地买！最近了我研究了市面上几十款主流医疗险，对比各项条款后整理了一份榜单，感兴趣的话可以点击了解下：点击查看：2023最值得买的医疗险 对于90%的人来说，【医保+百万医疗险+小额医疗险】的搭配组合，能够在最大程度上覆盖掉医疗支出。为什么这么讲呢？主要基于以下三点：1、光有医保，看病不够用！医保，是最基础的医疗保障，也是国家给咱们的福利。它的投保门槛比较低，不限制投保年龄，带病也可以投保，而且可以终身续保。因此，无论男女老少，都建议来上一份。虽说医保优点多多，但它终归是普惠性质的保障，本质就是广覆盖、低保障。在实际报销中，医保有很多限制，具体如下： 通过这张图，大家可以很直观地看到医保报销三大限制：1️⃣报销范围有限制医保报销只能报销符合医保目录的费用。就拿药品来说，虽然每年都有新的药品进入医保目录，但还是有很多疗效好且昂贵的特效药都没在目录内，需要自掏腰包。2️⃣没达到起付线，超过封顶线，不报各地的医保，无论是门诊或住院，一般都要求超过起付线才能报销。如果达不到起付线，即便是医保目录内的费用，也是不能报的。除了没达到起付线，超过封顶线的部分也是不能报的。3️⃣报销比例限制各地的医保会规定最高能报多少，比如在深圳住院，超过起付线的费用，一级医院报销85%，二级医院报销80%，三级医院报销75%，剩余的费用都要自己负担。所以说，看病就医，光靠医保没法覆盖掉全部的医疗费，还需要商业医疗险的补充。2、百万医疗险，能报销大病住院费！医保之外，首先推荐的就是百万医疗险，原因无它，便宜又实用！百万医疗险，险如其名，几百块钱能买到几百万保额，典型的“花小钱办大事”，帮我们转移掉主要的医疗风险。无论生病还是意外，只要住院了，社保报完之后剩下的那部分费用，它都管。如果你有买百万医疗险的打算，可以点击下方卡片，查看目前市面上上高性价的几款产品再做选择↓↓立即查看：2023性价比TOP3百万医疗险 住院费、手术费、检查费、化疗费、药品费，通通可以报销！有些优秀的产品甚至能报销癌症靶向药~但是，想实现“看病不花钱”，有百万医疗险还不够！要知道，市面上大多数的百万医疗险，基本每年都有1万块的免赔额。这不是说我们看病花超过1万就能用，而是看病的费用除去社保报销的钱，自费部分要超过1万才给报销。这个门槛还是有点高的，像平时一些小病小痛住院的情况，根本够不着百万医疗险1万块的免赔额。不过，市面上还有一种保险恰恰能弥补这个不足，它就是小额医疗险。3、小额医疗险，能报销小病门诊及住院费！之所以叫“小额医疗险”，是因为这种保险的保额很低，通常只有1-5万，主要用来解决小病小痛医疗费。这类医疗险一般是0免赔，少数产品有100元的免赔额。我们平时去门诊、住院，花费少的就可以用它来报销，几百几千块也能报销；刚好能抵消百万医疗险不报的那一小部分。对体质比较弱的人而言，小额医疗险还是蛮实用的；尤其是小孩子，经常头疼脑热、感冒发烧。虽然每次去医院看病的花费不多，但一年到头，加起来也有好几千，甚至上万。总之，【医保+百万医疗险+小额医疗险】的搭配能够实现无缝对接，基本上实现“看病自由”。