买重疾险，应该避开哪些坑

防坑第一点：了解自己需求才是最好的防坑。很多人一来就问:哪个公司靠谱？那个产品条款好？哪个产品性价比高？而不是问：我身体、家庭条件适不适合买保险？哪个是经济支柱？搭配孰轻孰重？需要cover哪些风险？你银行卡常年躺着几千万，你买重疾险有啥用？生重疾缺那点钱？家里你一个人挣钱，你不给自己买，给小孩买一堆健康险？第一步错，步步错。橘生淮南是橘，生淮北则为枳防坑第二点：独立思考自己把条款、合同看清楚，学习一些基础保险知识，不愿意学习的，就找专业的经纪人或代理人但无论选保险，还是选经纪人、代理人，都需要独立思考能力而不是说，看一个知乎答案就防坑了，看一篇自媒体文章就懂保险了。用力过猛的时代，很多结论都是偏激的，非黑即白。返还型就都是烂产品？消费型都是好产品？大V自媒体一定靠谱？保险新人就一定不专业？平安保险都是坑？便宜的就一定好？外资品牌服务就一定好？香港保险就一定优秀？实际上，并不是这样！大家喜欢怼平安，人家有些医疗险确实也不错嘛！都喜欢说储蓄型不好，我看有些产品就很好啊，我自己就买的储蓄型，增长算起来低，，但对于没有投资能力的人，这种强制存款未尝不合适。那些自认为投资很厉害的，今年不知股市折戟多少。香港保险，也有优势劣势。正如人，都有优点缺点。用力过猛的下结论，非黑即白，非此即彼，并不是真理。开放式的问题，重点在思辩，而不是一棒子打死。吸收知识，过程才是精华，只看结论，独立思考能力越来越差。没有独立思考能力，不仅买保险要被坑，干其他什么事情同样也会被坑。学而不思，永远都有一款坑等着你。

1.认真做好健康告知大部分的理赔纠纷都是因为健康告知导致的。健康告知就是我们投保前，需要如实回答的那些密密麻麻的健康问题，只有全部符合了这些问题，我们才能买。如果购买时没有仔细看健康告知，或者不认真对待，觉得没住过院、没看过病就随便乱填，那这份保险买了也可能赔不了，买了也白买。因此，大家在投保时一定要仔细阅读并了解清楚是否符合健康告知，千万不要抱着侥幸心理。2.不买大而全的保险买保险是件复杂且麻烦的事，条款跟天书一样，看得人头皮发麻。因此，为了省事，有的人干脆买份可以“看似什么都能保”的产品。目前这类产品有很多，比如下面这款“保险全家桶”：这款产品包含了终身寿险、重疾险、意外险、医疗险等，看上去非常全面。它的优势在于只买一次就可以了，理赔时也只需提交一次资料。但如果细细研究，会发现这类产品可能隐藏着不少缺陷。比如这款长期意外险水份就很大，在保障一模一样的情况下，相比单独买的意外险，价格贵出几十倍。因此，什么都能保的保险，不仅价格更贵，保障还能不好，并不是一种明智的选择。3.不买返还型保险很多人觉得买了保险，没出险钱就打水漂了，所以，就去买“有病治病、没病返钱”的返还型产品。让我们以为不花钱还能白薅保险公司的羊毛，但真的有这么好吗？保险公司不是傻子，不可能做赔钱买卖，我以30岁女性，买50万保额的重疾险为例：可以看到：返还型重疾险，不仅价格贵几倍，而且只有保障期内没得重疾，才会返钱给你，如果得了合同就终止了，多交的钱也就打水漂了。如果保障期内得重疾，消费型重疾险明显更划算。因为这两款产品都赔50万，B消费型重疾险每年少交7115块。如果买了A返还型重疾险，70岁时顺利领取31.2万，收益也才只有1.5%，跟银行存款差不多。所以，返还型产品也不建议大家买。4.看重产品保障，而非公司品牌很多人买保险喜欢选大公司，觉得它们更靠谱，理赔更快。但我们普通人眼里的大公司，要么广告打得多，要么线下代理人多，但并不意外着保障更好、理赔更快。其实，保险产品到底好不好、能不能赔，要看产品本身的合同条款，而合同是受法律保护的，与公司品牌没有太大关系。在《理赔最快的保险公司是哪家？用60份理赔年报告诉你真相！》这篇文章的分析中，我们得出了各家保险公司的获赔率、理赔时效也几乎一样的结论。所以，买保险不应该过于关注保险公司品牌，而是产品保障内容、健康告知、价格等因素。

除了保额，买重疾险时应该注意避开下面这几个坑：（1）不要买返还型的重疾险，能帮你避开90%的坑；（2）号称重疾能赔5、6次的都是噱头，为此多花钱完全不值得；（3）重疾险保不保身故不是很重要，除非你有多的预算，不然不用附加；（4）重疾数量不重要，因为所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾；（5）健康告知一定不要忽视，不然后期很可能引起理赔纠纷，导致无法正常理赔。

在购买重疾险时，要做到以下几点：1、如实健康告知健康告知是投保的重要环节，要做到“有问必答，不问不答”，并且在健康告知时，还要注意询问的疾病时间等。2、关注免责条款免责条款是保险公司不赔的一些情况，我们要熟悉这些情况，以免后续理赔产生纠纷。3、关注保单期限，按时缴费重疾险一般都需要长期分期缴纳，通常分二、三十年，加上很多朋友购买的可能还不止一份，那很有可能就会出现忘记交保费的情况。4、选择足够的保额不论什么时候购买重疾险，都要时刻注意保额的选择，由于重疾险属于给付型的保险，因此保额越高，保障力度就越大。深蓝君建议，一般的家庭买保额30万起步，50万更好，有预算的还可以买更多。

一、给宝宝买重疾险，要避开哪些坑？很多家长虽然有保险意识，也想给自己的宝宝配置保险，但总担心踩坑。我今天给大家总结了，给孩子买保险容易踩的“坑”，供大家参考：1、先给孩子买，有闲钱了再给大人买护犊心切，很多家长总想把最好的给孩子，而自己宁愿吃糠咽菜。这样约定俗成的“美德”，在买保险这件事上，绝对是本末倒置。对于孩子而言，父母才是最强大的守护神。万一父母倒下了，又由谁来守护孩子呢？就算父母不幸生病，甚至离开这个世界，也能给孩子留一大笔钱，供孩子日后读书考大学、结婚买房……2、一定要买能返还已支付保费的保险返还已支付保费的保险，其实就是21世纪最大的“谎言”。你以为你辛辛苦苦每年交几万块，若干年后你健健康康，保险公司把钱全还给你，是件再好不过的事了？不是。返还已支付保费的保险，就是贵，比普通不返还已支付保费的保险贵出一半甚至一两倍。意味着这几年，你要承受着巨大的交费压力，赚得年终奖还没捂热，就全给保险公司了。而且，退一万步说，人吃五谷杂粮，难免不生病。如果生病了，出了险，那么为了返还已支付保费多交的钱，不就白花了吗？所以，我还是建议普通人买消费型的保险，纯保障，就算健健康康，也当是一个保镖默默保护你多年，给点工钱也无妨。说完了保险的坑，我再聊聊宝宝重疾险该推荐哪几款。二、搜遍全网70款宝宝重疾险，我最推荐这7款！我搜遍了全网70款宝宝重疾险，筛选出下面7款： 如果你喜欢大公司的产品，可以考虑i保长期重疾险，41岁前买、保单前20年确诊重疾，能多赔30%的保额，而且还有少儿特疾保障。如果你追求性价比，可以考虑大黄蜂5号，它保障了所有的少儿特疾，其他保障也很nice，性价比很高。如果你预算不足，可以考虑妈咪保贝新生版，它可以选择保20年、25年等，保障时间越短，价格就越便宜。而且它的保障也很抗打。超级保宝的疾病额外赔，获赔概率是最高的，因为它将年龄拓宽到60岁前，也算保障了人生的关键时期。三、答疑解惑我整理了大家的一些疑问，现在给大家解答一部分。问：孩子的保险，保30年、70年还是终身。答：看预算。保障时间越久，保费越贵，反之亦然。所以，如果你当下的钱没有很多，可以先给孩子保30年，等到孩子未来有了经济能力，可以给自己加保。

1.认真做好健康告知大部分的理赔纠纷都是因为健康告知导致的。健康告知就是我们投保前，需要如实回答的那些密密麻麻的健康问题，只有全部符合了这些问题，我们才能买。如果购买时没有仔细看健康告知，或者不认真对待，觉得没住过院、没看过病就随便乱填，那这份保险买了也可能赔不了，买了也白买。因此，大家在投保时一定要仔细阅读并了解清楚是否符合健康告知，千万不要抱着侥幸心理。2.不买大而全的保险买保险是件复杂且麻烦的事，条款跟天书一样，看得人头皮发麻。因此，为了省事，有的人干脆买份可以“看似什么都能保”的产品。目前这类产品有很多，比如下面这款“保险全家桶”：这款产品包含了终身寿险、重疾险、意外险、医疗险等，看上去非常全面。它的优势在于只买一次就可以了，理赔时也只需提交一次资料。但如果细细研究，会发现这类产品可能隐藏着不少缺陷。比如这款长期意外险水份就很大，在保障一模一样的情况下，相比单独买的意外险，价格贵出几十倍。因此，什么都能保的保险，不仅价格更贵，保障还能不好，并不是一种明智的选择。3.不买返还型保险很多人觉得买了保险，没出险钱就打水漂了，所以，就去买“有病治病、没病返钱”的返还型产品。让我们以为不花钱还能白薅保险公司的羊毛，但真的有这么好吗？保险公司不是傻子，不可能做赔钱买卖，我以30岁女性，买50万保额的重疾险为例：可以看到：返还型重疾险，不仅价格贵几倍，而且只有保障期内没得重疾，才会返钱给你，如果得了合同就终止了，多交的钱也就打水漂了。如果保障期内得重疾，消费型重疾险明显更划算。因为这两款产品都赔50万，B消费型重疾险每年少交7115块。如果买了A返还型重疾险，70岁时顺利领取31.2万，收益也才只有1.5%，跟银行存款差不多。所以，返还型产品也不建议大家买。4.看重产品保障，而非公司品牌很多人买保险喜欢选大公司，觉得它们更靠谱，理赔更快。但我们普通人眼里的大公司，要么广告打得多，要么线下代理人多，但并不意外着保障更好、理赔更快。其实，保险产品到底好不好、能不能赔，要看产品本身的合同条款，而合同是受法律保护的，与公司品牌没有太大关系。在《理赔最快的保险公司是哪家？用60份理赔年报告诉你真相！》这篇文章的分析中，我们得出了各家保险公司的获赔率、理赔时效也几乎一样的结论。所以，买保险不应该过于关注保险公司品牌，而是产品保障内容、健康告知、价格等因素。

除了保额，买重疾险时应该注意避开下面这几个坑：（1）不要买返还型的重疾险，能帮你避开90%的坑；（2）号称重疾能赔5、6次的都是噱头，为此多花钱完全不值得；（3）重疾险保不保身故不是很重要，除非你有多的预算，不然不用附加；（4）重疾数量不重要，因为所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾；（5）健康告知一定不要忽视，不然后期很可能引起理赔纠纷，导致无法正常理赔。

在购买重疾险时，要做到以下几点：1、如实健康告知健康告知是投保的重要环节，要做到“有问必答，不问不答”，并且在健康告知时，还要注意询问的疾病时间等。2、关注免责条款免责条款是保险公司不赔的一些情况，我们要熟悉这些情况，以免后续理赔产生纠纷。3、关注保单期限，按时缴费重疾险一般都需要长期分期缴纳，通常分二、三十年，加上很多朋友购买的可能还不止一份，那很有可能就会出现忘记交保费的情况。4、选择足够的保额不论什么时候购买重疾险，都要时刻注意保额的选择，由于重疾险属于给付型的保险，因此保额越高，保障力度就越大。深蓝君建议，一般的家庭买保额30万起步，50万更好，有预算的还可以买更多。