怎样买车险？3大商业主险这么选！

虽然名叫重疾险，但大多数重疾险不单只保“重疾”！主流的重疾险，一般涵盖3项基本责任，外加一些可选责任或其他保障：1、重疾责任怎么选？因为28种高发重疾都是规定好的，而且涵盖了重疾险95%以上的发病率，因此一款重疾险保障多少种重疾并不是重点。最重要的，是给付的重疾保险金。重疾的赔付比例一般为100%基本保额，即买50万保额最后就能赔50万。但现在，有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任。市面上的重疾额外赔也有不同的标准，条件由好到差主要是以下三种：60/61周岁前额外赔只保障10~15年只对某些疾病额外赔2、中/轻症责任怎么选（1）一看高发疾病涵盖是否全面（2）二看赔付条件虽然对于最高发的3种轻症，官方已经给出了完全统一的疾病理赔标准。但是其他的轻症疾病并没有，都是由保险公司自行定义的。不同保险公司对同一种疾病轻重程度界定不一，这就容易出现这家不赔那家赔，或者这家赔的多，哪价赔的少的现象。（3）三看赔付比例高不高3、多次赔付责任恶性肿瘤、心脑血管疾病以其高发性、强复发性，令很多保险公司都重视多次赔付责任。恶性肿瘤多次赔付（1）间隔期：选择短的（2）赔付比例：选择多的（3）恶性肿瘤治疗津贴 心脑血管疾病多次赔付（1）高发心脑血管疾病是否涵盖（2）间隔期和赔付比例（3）二次赔付的限制条件我整理了几十份条款的要求，发现一般分成三种情况： 宽松程度上，①＞②＞③。

虽然名叫重疾险，但大多数重疾险不单只保“重疾”！主流的重疾险，一般涵盖3项基本责任，外加一些可选责任或其他保障：1、重疾责任怎么选？因为28种高发重疾都是规定好的，而且涵盖了重疾险95%以上的发病率，因此一款重疾险保障多少种重疾并不是重点。最重要的，是给付的重疾保险金。重疾的赔付比例一般为100%基本保额，即买50万保额最后就能赔50万。但现在，有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任。市面上的重疾额外赔也有不同的标准，条件由好到差主要是以下三种：60/61周岁前额外赔只保障10~15年只对某些疾病额外赔2、中/轻症责任怎么选（1）一看高发疾病涵盖是否全面（2）二看赔付条件虽然对于最高发的3种轻症，官方已经给出了完全统一的疾病理赔标准。但是其他的轻症疾病并没有，都是由保险公司自行定义的。不同保险公司对同一种疾病轻重程度界定不一，这就容易出现这家不赔那家赔，或者这家赔的多，哪价赔的少的现象。（3）三看赔付比例高不高3、多次赔付责任恶性肿瘤、心脑血管疾病以其高发性、强复发性，令很多保险公司都重视多次赔付责任。恶性肿瘤多次赔付（1）间隔期：选择短的（2）赔付比例：选择多的（3）恶性肿瘤治疗津贴?心脑血管疾病多次赔付（1）高发心脑血管疾病是否涵盖（2）间隔期和赔付比例（3）二次赔付的限制条件我整理了几十份条款的要求，发现一般分成三种情况：????宽松程度上，①＞②＞③。

新版商业车险包括三大主险、十一项附加险，接下来，我就逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：5星：不用多想，必买！4星：很有必要，建议买！3星：视自身情况而定，可买可不买！2星、1星：一般情况下都不推荐！先来看三大主险：①第三者责任保险（三者险）类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够！谁知道下一秒撞到的是带字母的大众，还是桑塔纳？②车损险（机动车损失保险）你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。在改革之前，车损险买不买，更多看个人。如果开一台不值几个钱的小车，这车损险玻璃破了不赔，发动机进水又不管，有啥好买的？但改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。其实这就是捆绑销售，价格会更贵，不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。所以不用纠结了，建议买！③车上人员责任保险（座位险）俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。这个险种保障的是自己一方，当然很重要。但座位险保障额度低，价格贵，不如直接买一份驾乘险更实用。所以我只给了3颗星，如果你有了可以保障指定车辆的驾乘险，座位险也不必买了。提醒一句，如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险、驾乘险真的很重要！无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达，一旦出事这纠纷可少不了。

①法定节假日限额翻倍险在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。比如小明买了100万的三者险，周末或五一假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是愣头青，那怎办？更何况，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。绝对的四星级险种，值得买！②医保外医疗责任险无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，建议购买，四星级险种！③车身划痕损失险当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。④修理期间费用补偿险当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。这个险种我给3星，对于私家车主，没必要买。但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友，可以考虑下。⑤车上责任货物险因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖，不幸在高速上侧翻，西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险，西瓜的损失也可以有得赔。这与上一个险种类似，私家车主几乎用不上，但对货车司机很实用。⑥绝对免赔率特约条款这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。相应地，我们的主险保费也会按照比例下降。这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。⑦发动机进水损坏除外特约条款如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。所以我给3星，视实际情况决定买不买。⑧新增加设备损失险音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。花里胡哨的一项保险，普通车主没这必要。⑨机动车增值服务特约条款这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。⑩车轮单独损失险在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。实用性不大，不建议。?精神损害附加责任险当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。

车险一般在各大保险公司的官网上就可以进行投保，也可以在第三方保险代理平台进行投保，大致流程如下：1.选定在某个保险平台购买车险，如某保险公司官网；2.进入该保险公司的官网之后，注册登录个人账户信息；3.在官网主页面找到与车险有关的栏目，点击进入；4.根据页面提示填写车辆投保信息，如车架号、车牌号、手机号等等；5.选择需要投保的险种，完成报价，如果对价格满意的话就可以直接进行投保了。

购买车险的步骤如下：首先，下载保险公司的APP或关注保险公司的微信公众号。注册账号并登录保险公司的APP或微信公众号。在保险产品的详情页面找到需要购买的车险产品。按照页面提示填写投保人信息和被保险人信息。进行健康告知。完成支付保费。在网上购买车险时，不仅仅是看价格，还要关注性价比，选择性价比高的车险。同时，要注意确认自己所在的区域是否在保险公司的服务范围内，以免造成不必要的麻烦。在审核价格的同时，还要仔细阅读合同条款，以免在需要赔付时遇到问题。