商业车险包括哪些项目？

车险改革之前，商业车险包括车损险、第三者责任保险、车上人员责任保险（座位险）、盗抢险四大主险，以及一系列附加险。但是改革之后，将主险之一的盗抢险，不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上。所以，新版商业车险变成了三大主险和十一项附加险！主要如下：根据新版的商业车险，我们来逐一分析下它们每项的作用及必要性。

商业保险一般包括了以下项目：1.商业车险，包括车损险（含自燃险、盗抢险、玻璃险、不计免赔险、发动机涉水险、无法找到第三方险）、第三者责任险、车上人员责任险、医保外用药责任险、划痕险等；2.非车险的商业保险，包括了重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险、防癌险、分红险、万能险等。商业保险是由保险公司销售和承保的，消费者可根据自己的实际需求和保费预算选择投保，而不强制要求购买。

车险改革之前，商业车险包括车损险、第三者责任保险、车上人员责任保险（座位险）、盗抢险四大主险，以及一系列附加险。但是改革之后，将主险之一的盗抢险，不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上。所以，新版商业车险变成了三大主险和十一项附加险！主要如下：根据新版的商业车险，我们来逐一分析下它们每项的作用及必要性。

汽车商业险主险包括：车损险，三者险，车上人员责任险。车损险：指被保险人或者其允许的驾驶员在使用车辆时，如果发生保险事故而导致车辆受损，则保险公司可以在合理范围内予以理赔。2020车险改革后，车损险中还包含了玻璃险、自燃险、不计免赔险、涉水险、盗抢险和无法找到第三方险；车上人员责任险：即座位险，主要可以保障被保险车辆如果发生保险事故导致车内人员人身伤亡，则保险公司可以进行理赔。第三者险：主要可保障发生保险事故后对第三者造成的人身伤亡和财产损失。

第三者车险除了主险外，还可选投保三者节假日翻倍险、第三者医保外用药责任、附加第三者责任险绝对免赔率特约条款，其中第三者责任险的保额最高可达1000万。第三者车险指的是被保车辆在使用过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，应当由被保人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。三者节假日翻倍险，就是指买的三责保额100万，节假日发生意外赔200万；附加第三者绝对免赔率特约条款：属于减费条款，附加三者绝对免赔20%，就是三责赔偿只赔80%，扣20%免赔，相应的三责保费会便宜一些。商业车险中的三者险是可以自行选择购买的，保额最少50万起，一旦发生豪车碰撞，没有足额的保险，超出保额范围的费用是需要车主自掏腰包的。

第三者责任车险包括的内容为：若被保险人或者其允许的驾驶人在正常使用被保车的过程当中发生意外事故，导致第三者受到人身伤亡或者财产直接损毁，则依法应当由被保险人所承担的经济理赔责任，保险公司可以负责赔偿。同时，如果经过保险公司的书面同意，被保险人因为保险事故的发生而导致产生仲裁或者诉讼费用的，保险公司可以在责任限额以外进行理赔，但是最高不会超过责任限额的50%。一般来说，第三者责任车险是按照以下方式计算赔偿限额的：1.当被保险人应当负有的赔偿金额高于赔偿限额时：理赔款为赔偿限额*（1－事故责任免赔率）*（1－绝对免赔率）；2.当被保险人应当负有的赔偿金额等于或者低于赔偿限额时：理赔款为应负赔偿金额*（1－事故责任免赔率）*（1－绝对免赔率）。

第三者车险属于商业险种，按保障范围的不同可以分为第三者人身责任险和第三者财产责任险。主险责任为被保车辆发生意外事故，导致第三者车辆、人员、财产损失等，本应由车主承担的保险公司负责赔付。另外，投保了第三者责任险的车主，还可选投保三者节假日翻倍险、第三者医保外用药责任等附加险，第三者主险和附加险等均采取自愿投保，其中第三者责任险的保额最高可达1000万。

车险商业险包括车损险、第三者责任险、不计免赔险、盗抢险、车上人员责任险、自燃险、玻璃破碎险等。商业险不是必须要买的，可以根据自己的情况选择。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。公元前916年，在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行，制定了罗地安海商法，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的滥觞。