车损险保额一年比一年多还是低？

投保车损险的时候，保额的确定方式有两种，第一种是比较常见的按新车购置价确定保额。当车主的汽车发生损失时，保险公司按照实际损失赔付;当汽车因为意外全部损坏，那么保险公司就会按照汽车实际价值赔偿。第二种是按车辆实际价值确定保额，这种通常是旧车选择的，新车的购置价格减去折旧后的金额，车辆发生损失时保险公司按照比例赔付。因此车损险的保额是根据汽车的状况来决定的，比如说新车、豪车就建议选第一种保额，已经开了几年的旧车或价格比较低的车，可以选择第二种。

车损险保的自然是自己的车。当被保车辆在保险期间因被保人或其允许的驾驶员在驾车时发生保险事故而受损时，就可以通过车损险让保险公司在合理范围内进行赔偿。像因为驾驶途中两车相撞这样的情况导致车辆受损，自己全责或者部分责任，也是自己的车辆走车损险，对方的车辆走交强险和第三者责任险。车损险作为车险当中的基本险，虽然无需强制缴纳，但也是很多车主会投保的，毕竟车损险可以在车辆受损时提供保障。而除了车损险，还有第三者责任险也是车险当中的基本险，很多人也会投保。第三者责任险主要就是在车辆使用过程中给第三者造成损失时，可以提供相应的保障。像交强险、车损险、第三者责任险这三个险种，基本上车辆都会去投保。而针对实际情况，人们还会去投保不计免赔险、盗抢险、划痕险、涉水险、玻璃破碎险等等险种。

车损险并不是一年比一年便宜。准确来说，只有当被保的车辆在前几年都没有出过险，且一直都有认真遵守交通规则的情况下，车损险才会一年比一年便宜。因为车损险来年的保费主要取决于被保车辆在上一年度的出险情况。如果被保车辆没有出险，那下一年的车损险保费自然会有折扣优惠，一般可以打8.5折。而且连续两年未出险，来年保费还可以打7折；若是连续三年未出险，保费还可以打6折。不过如果被保车辆出险次数在两次及以上，那保费就会有所上浮。通常出险2次，保费会上浮25%；出险3次，保费会上浮50%；出险4次，保费会上浮75%；出险5次，保费翻倍。而若是被保车辆只出了一次险，那下一年的保费一般就不会有变化，也就是既不上浮也不下降。当然，不同的地区，不同的保险公司，不同的车损险产品，具体的费率调整规定可能也会有所差别，客户还是要以保险公司提供的数据为准。

商业车险并不一定是一年比一年便宜的。因为商业车险的保费主要看的是上一年度被保车辆的出险情况。所以保费可能会下降，也可能上浮，或者没变化。被保车辆如果在上一年度没出险的话，那下一年度的保费就会有折扣优惠，能够打8.5折；而如果连续两年都没有出险的话，那下一年的保费就可以打7折；而连续三年没出过险，则下一年保费可以打6折。像这种情况的话，的确是一年比一年便宜的。不过若是被保车辆在上一年度出过险，那下一年的保费就不会有折扣优惠了。出险次数两次以下，下一年的保费还不会有变化；但出险两次，下一年保费会上浮25%；出险三次，则上浮50%；而出险四次，上浮75%；出险五次，保费翻倍。而这种情况，保费是一年比一年高的。而交强险的保费也是如此。如果上一年度没出险，或者连续几年没出险，就会有优惠；但若是上一年度出过险，或者连续好几年都出险，保费就会上涨。

汽车保费不一定是一年比一年低，关键还需要看出险的次数，如果出险次数多，保费就会增加。当然连续几年不出险保费会有优惠。具体分为交强险和商业险。交强险的优惠费率是划分为五个方案的，具体：方案A的交强险优惠上年度没发生有责事故是降低30%，上两年度是降低40%，上三年是降低50%；方案B的交强险优惠上年度没发生有责事故是降低25%，上两年度是降低35%，上三年是降低45%；方案C的交强险优惠上年度没发生有责事故是降低20%，上两年度是降低30%，上三年是降低40%；方案D的交强险优惠上年度没发生有责事故是降低15%，上两年度是降低25%，上三年是降低35%；方案E的交强险优惠上年度没发生有责事故是降低10%，上两年度是降低20%，上三年是降低30%。如果交强险出险的话，上年度发生事故不涉及死亡保费不变，出现2次以上不涉及死亡上涨10%，上年涉及死亡增加30%。而商业险的如果上年度出险一次，第二年保费是没有优惠了的。但是出险次数增多，上年度保费会增加。如果上年度没有出险保费就会有相应优惠，不同保险公司规定不同。

确定车损险保险金额的方式有两种:　　(1)按照新车购置价确定。按照新车购置价来确定保额，这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格。这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿。　　(2)按投保时的实际价值确定。按投保时的实际价值来确定保额，实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。在出险时，要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。

车损险保额计算方式包括：1.根据新车购置价计算车损险保额，即足额投保，出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿；2.按照投保时的实际价值计算车损险保额，也就是按照新车购置价减去折旧金额后的价格计算保额，这种投保方式可以少交一些保费，但是属于不足额投保，因此若是发生部分损失，则保险公司只能按照实际价值和新价格之比进行比例赔偿；3.由投保人和保险公司协商计算车损险保额，通常有用于稀有车型或者罚没车型，因为稀有车型价格较高，在市场上往往没有对比性，而罚没车型的价格则是比较低。

车损险可以自定保额，投保人可以自行选择保额确定方式：按照投保时新车的价格、按照车辆折旧之后的实际价值、投保人与保险公司协商确定。一般情况下，车主会按新车购置价确定保额投保，尤其是新车、豪车投保，这样有利于将车损风险转移给保险公司，当然保费也会较高，具体如何确定由车主自定。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。