车险保额如何确定

如何确定保额可以参考以下内容：1、意外险保额确定需要满足三条原则：意外身故，保额必须能够承担责任；意外造成全残，保额要应对责任和医疗费用；意外造成普通残疾，收入会暂时停止，还会产生医疗费用。所以，意外险的保额要覆盖所要承担的责任和医疗费用。2、寿险保额确定寿险以责任为基础，即包含负债、抚养费和赡养费等。三者加一起可以大概估算出你的责任，据此可以算出寿险的保额。3、重疾险保额确定重疾险包含治疗费用、康复费用和收入的损失。但是治疗费用和康复费用很难预估，所以换种方式，可用5年的收入＋50万来代替。4、医疗险保额确定对于医疗险来说，应主要关注产品的免赔额和稳定性，而非保额。

保险专家表示，市面上许多保险公司都有意外险产品，工程负责人在投保时，应该慎重选择保险公司，避免出险不赔的情况。保额适中就好，无需追求高保额，要按照实际情况选择保险的档次。如果施工队人员较多，最好能投保团体意外险，这样保障范围更合理，保额也更高。这几年新建工程和拆迁很多，施工人员受伤的新闻屡见报端，因此，负责人为施工队伍投保工程意外险的必要性越来越明显。在投保时，应该参考专家的建议，另外要想保障施工队的安全，重视施工防护工作。据了解，很多施工队伍的防护设施还非常匮乏，甚至连正规的防护网都没有。下面就让我看一下，这个例子，来告诉您们怎么确定保额；张经理是施工队的负责人，主要负责城镇的房屋拆迁以及新建，张经理说，前几年防护措施很不好，也没有为员工投保意外险，自己的损失很大。2003年六月份的时候，一个员工从四层高的脚架上摔下来，当场死亡。事故发生后，自己前前后后赔偿了30多万。从那以后，每次施工前，他都会到现场指挥安全设施的架设，如今，他还为施工队中的每个成员，投保了意外险。张经理这样的情况实际生活中并不在少数，有能力的负责人自己承担的经济损失，能力有限的负责人甚至会倾家荡产。对于很多新创业的工程负责人来说，几十万甚至上百的赔偿，并不是一个小数目，因此，大家在做好安全防护的同时，还应该投保工程意外险，这样对员工、工程队都有好处。总体来说，确定保额是被保险人应该知道的事情，避免上当。

相关专家表示：多数人购买人寿保险的目的是想当被保险人去世后，可通过死亡保险金的给付，来保持生活质量与以前相仿;可是，消费者购买寿险保额并非越高越好，最好是通过计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定寿险保额。一，计算生命价值。生命价值法则是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。该法则具体分三步：一是估计被保险人以后的年均收入;二是确定退休年龄;三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。二，考虑家庭需求。在计算出生命价值后，还要考虑家庭需求情况，即当事故发生时它可以确保家人的生活准备金总额。具体计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。由此可见，买保险不能盲目、随便购买，同时在购买人寿保险时，一样不能随意确定寿险保额，也不是说寿险保额越高越好，而是要根据计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定。

郑女士想为自己的孩子投保一份少儿大病险，希望用保险来为孩子增加一份保障。但是对于大病险的保额和责任期限并不是很清楚，这样的情况下，郑女士应该如何为自己的孩子投保才能达到最好的效果呢？【专家分析】保额如何确定了解少儿大病险如何确定保额，大病保额的确定是根据需要来定，因此，任何人可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致估算出一个疾病财务总需求(如10万～15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。有些大病险是按基本保险金额的一定倍数(如2～3倍)给付即您需要10万元的保障，只需购买5万元的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。由于医疗费用不断水涨船高，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此保险专家建议大病险要优先考虑，同时尽可能满足。如果是为孩子或年轻人购买大病险，则还应考虑到如通货膨胀等问题，因此，选择保额递增的大病险则是上策。

产品责任保险保额是根据保单的现金价值确定的。产品责任保险是指在保险合同有效期内，当被保险人因为其产品存在的缺陷导致第三者遭受人身伤亡或者财产损失，依法需要被保险人承担的经济责任赔偿，由保险公司按照合同约定进行赔付。

确定车损险保险金额的方式有两种:　　(1)按照新车购置价确定。按照新车购置价来确定保额，这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格。这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿。　　(2)按投保时的实际价值确定。按投保时的实际价值来确定保额，实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。在出险时，要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。

(一)按投保时保险车辆的新车购置价确定。　　本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置税)的价格。　　(二)按投保时保险车辆的实际价值确定。　　本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。

车损险保额一般是通过以下方式确定的：1.按照新车购置价确定保额：也就是足额投保，出险后，被保险人可以获得实际损失的理赔金赔偿；2.按照投保时车辆的实际价值确定保额：所谓实际价值，就是指新车的购置价减去折旧金额后的价格，属于不足额投保，虽然可以少交一些保费，但是在发生部分损失的时候，保险公司只能按照实际价值和新车价格之比，进行比例赔偿。毕竟车主是按照车辆的实际价值进行投保，因此所有汽车零部件的保额都应当以它们的折旧价作为理赔标准；3.由投保人和保险公司协商确定：这种保额确定方式一般是针对稀有车型或罚没车型，因为稀有车型的价格在市场上一般没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的购置价则往往比较低，因此只能通过协商确定车损险保额。