保险理赔的8个小窍门

现如今，养老成为了大家非常关注的一大民生问题。不少人为了今后的晚年生活能够有所保障，会在已有社会养老保险的基础上还会补充一份商业养老保险。不过投保商业养老保险有个严重的误区是，觉得有社保不用再买商业养老保险。社会养老保险走的路线是低水平、广覆盖，只能提供最基本的生活需求，要想退休后活得更有尊严，商业养老保险必不可少。还有一些人觉得养老保险是老了才要考虑的事情，其实不然。保险专家表示，商业养老保险越早投保越好，因为保费与投保年龄成正比，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。比较好的商业养老保险是哪种？适合自己的就是好的。下面给大家介绍几个选购商业养老保险的小窍门。1.选择合适的缴费方式和缴费额度缴费方式包括年交、月交等，消费者在投保前要对未来交费期的收支情况做好充分的估计，确保能按时交费。保额在确定也要符合自己的收入情况，避免让保险成为负担。2.选择合适的领取时间和领取方式商业养老保险的养老金领取时间可灵活选择，可从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取；而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种，消费者要从实际情况出发选择领取时间和领取方式。3.收益率要兼顾商业养老保险缴费期长，而且要十几二十年后才能领取养老保险金，所以就需要所购买的保险有获得收益的能力，以抵挡通胀带来的影响。不同的养老保险产品适合的人群会有所不同。其中，传统型和两全型保险的回报额比较明确，投入比较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型投入较高，风险较大，比较适合与承受能力比较强的高收入人群。而相对于社保来说，商业养老保险的缴费方式和领取方式比较灵活，缴费可以选择5年、10年、20年，或者一次性交付，领取年龄也可以选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种方式。由此可见，不同人群选择个人商业养老保险，最好根据自身实际需求来进行选择。大家千万不可盲目购买，以免给自己造成不必要的损失。

任何一个健康保险都不会是完美的，必定是各有千秋，这也提醒了消费者在购买商业健康保险时要根据个人情况和需求来选择保险产品。下面向大家介绍商业医疗险投保的“高低”原则。如何选择合适自己的商业医疗保险?一、低保额，低免赔产品这类产品保额一般在一到五万元之间，并且没有免赔保额，只要住院了产生费用就能报销。对于这种产品，理赔的概率很高，可以作为社保的补充，解决小额医疗风险的问题。二、高保额，高免赔产品这种保险产品是目前比较流行的百万医疗保险，一般保额都在几百万起步。由于这类保险有一万元的免赔额，过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，对于保险公司来说理赔风险比较小，所以价格也不贵。中年人或者老年人可以考虑购买。三、其他医疗保险想到公立医院特需部、私立医院就医，可以选择高端医疗险，可以很好地提高就医体验;海外医疗险：如果想去海外就医，可以购买海外医疗险;目前我国商业医疗保险种类比较多，不同产品各具优势。所以建议每个人都根据自己的实际需求来选择，尽量投保一些保费适中，可以保障全面医疗保险，这样可以在提供全面保障的同时，不给家庭经济带来负担。

新的一年，不少家长希望为孩子购买一份少儿保险以增加保障。专家提醒，家长在投保少儿保险时应注意以下几点。其一，投保品种无须求全。现在保险公司为少儿设计的保险产品有很多，主要有重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等几种；家长为孩子购买保险应量力而为，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。其二，保额在10万元左右比较合适。为了防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，而且少儿保险不能重复投保，因此少儿保险的身故保障达到5万元或10万元即可。其三，保险期限不宜太长。如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25-30岁即可。其四，最好挑选有豁免条款的少儿保险产品。一些保险公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。

前段时间住院后,向保险公司申请理赔,最后拿到的理赔金与自己的医疗费用有一定的差额,想请教专家,以后再购买医疗保险时该注意什么?专家解答:要有效避免医疗险的理赔纠纷,客户要注意以下几个问题:首先,要细读保险责任条款。购买保险时要清楚险种的责任范围,因为只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。其次,在签订保险合同时,要如实告知身体健康状况及以往病史。若投保人故意隐瞒疾病事实,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。需要提醒的是,很多保户认为自己口头告知过就可以了,没有在保单上填写,结果理赔时被指控“隐瞒”病情,客户觉得很冤枉。第三,要看清免赔条款的内容。住院医疗险有补偿型和津贴型两种。补偿性医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿,低于实际的花费,每家保险公司都规定了一个免赔额,低于免赔额的,则不能获得赔偿。津贴型医疗险的特点根据被保险人的住院天数给付保险金的,与医疗费不相干,理赔时可不需原始发票,不受补偿原则限制。

教育保险又称教育金保险，它是一种主要为孩子准备教育基金的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前市场上的教育保险主要有三类：一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段；三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。教育保险兼具储蓄和保障功能，但与其他保险相比，教育保险的保障功能稍弱。教育保险短期不能提前支取，早期退保已支付保费会受到损失。因此，家长在购买教育保险时应注意以下几点：一是购买教育保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，不宜买得太多，以免给家庭经济带来压力；二是教育保险的投保对象为0周岁至17周岁的孩子，家长通过教育保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；三是购买教育保险应兼顾保障功能；四是家长在为孩子的教育金做规划时应巧用组合。

1.保障未来：为孩子准备养老保险是为了确保他们在未来能够获得稳定的收入来源。通过提前规划，家长可以为孩子提供一个安全、有保障的未来。2.减轻负担：随着孩子的成长，教育、医疗和其他生活费用可能会给家长带来很大的经济压力。通过购买养老保险，家长可以提前规划这些费用，从而减轻未来的负担。3.抵御通货膨胀：通货膨胀可能会导致货币购买力下降，从而影响孩子的生活质量。购买养老保险可以帮助家长抵御通货膨胀的影响，确保孩子在未来能够过上舒适的生活。4.稳定收益：养老保险通常具有稳定的投资收益，家长可以在孩子成年后定期领取养老金。这种稳定的收益可以帮助孩子在面临经济危机或其他不确定性时有更多的安全感。5.提前规划：购买养老保险是一种长期投资，家长需要提前为孩子的未来做好规划。通过提前购买养老保险，家长可以确保孩子在成长过程中有足够的资金支持。6.提高生活质量：养老保险可以为孩子提供一定的经济保障，从而提高他们的生活质量。有了这份保障，孩子可以在未来更加自信地追求自己的梦想和兴趣。7.传承财富：养老保险不仅可以为孩子提供经济保障，还可以作为一种传承财富的方式。家长可以通过购买养老保险将财富传递给下一代，确保家族的财富得以延续。8.培养责任感：购买养老保险可以培养孩子的责任感。当孩子知道父母为他们购买了养老保险时，他们会更加珍惜这份礼物，并意识到自己的未来需要自己去努力。这种责任感有助于孩子形成良好的生活习惯和价值观。

1.教育保障：年金保险可以为孩子提供一定数额的教育资金，确保他们在成长过程中能够接受良好的教育，不会因为经济问题而受到影响。2.强制储蓄：购买年金保险可以帮助家长养成良好的储蓄习惯，通过定期缴纳保费，为孩子储备一笔未来的教育基金。3.稳定收益：年金保险的收益相对稳定，即使市场环境发生变化，也能保证投保人获得一定的投资收益。4.规避风险：投资股票、基金等金融产品存在一定的风险，而年金保险作为一种长期投资工具，可以降低投资风险，确保资金安全。5.税收优惠：在某些国家和地区，购买年金保险可以享受税收优惠政策，降低投保人的税收负担。6.养老金补充：年金保险可以作为养老金的补充，帮助孩子在退休后获得稳定的收入来源，提高生活质量。7.财富传承：年金保险具有保值增值的功能，可以将家庭财富传承给下一代，实现家族财富的积累和传承。8.灵活规划：年金保险可以根据孩子的实际需求进行灵活规划，调整保险金额、期限等，以满足不同阶段的教育和生活需求。

1.保障孩子的未来：为孩子购买理财保险可以确保他们在未来能够获得稳定的经济支持。通过定期存款和投资收益，可以为孩子的成长和教育提供资金支持。2.强制储蓄：购买理财保险可以帮助家长养成定期储蓄的习惯，从而为孩子的未来提供一个稳定的财务基础。3.抵御通货膨胀：随着通货膨胀的加剧，货币购买力可能会减弱。通过购买理财保险，家长可以确保孩子的未来有足够的资金支持，以应对通货膨胀带来的购买力下降。4.分散投资风险：将资金投入理财保险可以分散投资风险，降低单一投资品种可能带来的损失。5.提前规划：购买理财保险可以帮助家长提前为孩子规划未来，让孩子在面对未来不确定因素时有一个稳定的经济保障。6.附加保险功能：许多理财保险产品还包含其他保险功能，如意外伤害保险、重大疾病保险等，可以为孩子提供更全面的保障。7.专业管理：购买理财保险后，保险公司会为客户提供专业的资产管理服务，帮助客户实现资产的保值增值。8.税收优惠：在某些国家和地区，购买理财保险可以享受税收优惠政策，从而降低家长的税收负担。